- •1. Походження та розвиток банків
- •2. Поняття, призначення та класифікація банків
- •3.Особливості функціонування, становлення і розвиток банківської системи України
- •4. Створення, реєстрація та ліцензування банків і банківської діяльності.
- •5.Організаційна і функціональна структура банку.
- •6. Реорганізація та ліквідація банку.
- •7.Банківські об'єднання: порядок створення та їх типи
- •8.Організаційно-правові основи функціонування і структури Національного банку України
- •9.Функції та операції Національного банку України
- •10. Банківські ресурси, їх види та класифікація
- •11.Капітал банку, його склад і структура
- •12.Джерела формування та напрями використання капіталу банку.
- •13. Залучені ресурси банку, їх суть та класифікація.
- •15. Сертифікати банку та їх різновиди.
- •16. Позичковий капітал банку та його складові.
- •17. Основи класифікації банківських операцій послуг
- •18.Пасивні банківські операції та їх характеристика
- •19.Активні банківські операції та їх характеристика
- •20. Характеристика банківських послуг
- •21.Сутність розрахункових відносин
- •22.Безготівкові розрахунки, їх суть, значення, класифікація і принципи організації.
- •23.Платіжні інструменти. Механізм розрахунків за допомогою платіжних доручень, платіжних вимог, платіжних вимог-доручень, чеків, акредитивів, векселів.
- •24.Суть та значення системи міжбанківських розрахунків
- •25.Порядок проведення міжбанківських розрахунків
- •26. Структурна побудова системи електронних платежів
- •27.Механізм здійснення операцій з банківськими платіжними картками та їх види
- •28.Види кас і специфіка їх діяльності
- •29.Суть, значення та характеристика касових операцій
- •30.Ліміт каси та інкасація готівки
- •31.Інкасація готівки.
- •32.Банківські кредити та їх класифікація
- •33.Кредитування юридичних осіб
- •34.Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, гарантія, пере відступлення боргу, іпотека страхова угода)
- •35.Споживчий банківський кредит та його особливості
- •36. Суть, значення та класифікація банківських інвестицій
- •37. Інвестиційний портфель банку: суть, порядок, принципи формування та класифікація.
- •38. Суть, значення та загальна характеристика валютних операцій банку.
- •39. Неторговельні операції комерційних банків в іноземній валюті.
- •40. Охарактеризуйте основні форми міжнародних розрахунків і порядок їх здійснення.
- •41. Операції банків із цінними паперами, суть та порядок здійснення.
- •42. Сутність і види інвестицій у цінні папери
- •43. Основи управління інвестиціями банків у цінні папери
- •45. Інформаційне забезпечення фінансово-економічного аналізу банків.
- •46. Аналіз пасивів банку.
- •47. Аналіз активів банку.
- •48. Аналіз обсягів, динаміки та структури доходів і витрат банку.
- •49. Прибуток і рентабельність на мікроекономічному рівні.
- •50. Аналіз ефективності діяльності банків.
- •51.Регулювання банківської діяльності, його суть та форми.
- •52. Регулятивний капітал банку: призначення та порядок визначення.
- •53. Суть, значення, становлення цілісної системи рейтингів і банківської системи рейтингової оцінки "camels".
- •54. Роль маркетингу в функціонуванні банків і механізм реалізації стратегії банківського маркетингу.
- •55. Фінансовий менеджмент у банку, його функції та елементи.
- •56.Банківські об’єднання, порядок їх створення, типи.( див. 7 питання)
- •57. Закон України про банки і банківську діяльність.
31.Інкасація готівки.
Здавати готівку в установи банків доцільно через спеціалізовану службу інкасації та перевезення цінностей. Ця служба видає кожному клієнту достатню кількість спеціальних сумок, в які їх касири поміщають готівкову виручку і довідку про суму вкладених грошей.
Доставлені інкасаторами сумки з готівкою передаються спочатку до прибуткових кас банків, де перевіряється їх цілість, правильність пломбування, правильність заповнення супроводжувальних документів і відповідність фактичної кількості сумок указаній у цих документах. Якщо зауважень з цих питань немає, сумки з готівкою передаються в каси перерахунку, де вони розкриваються і перераховується поаркушне вміст кожної сумки.
Вся інкасована готівка оприбутковується по оборотній касі, зараховується на рахунок клієнтів і передається до сховища чи до видаткової каси.
Важливим моментом приймання готівки касами банків є експертиза банкнот і монет та їх оброблення.
Метою експертизи є визначення справжності банкнот, їх платіжності та ступеня зносу.
Метою оброблення готівки є формування банкнот у стандартну упаковку з єдиним для всіх банків оформленням, на якому зазначається назва банку, хто персонально формував упаковку, номінал та кількість банкнот, сума, дата. Банкноти одного номіналу формуються в одну упаковку по 100 штук, яка називається корінцем. 10 корінців одного номіналу формуються в упаковку, яка називається пачкою. Сформовані пачки обв'язуються шпагатом і пломбуються.
32.Банківські кредити та їх класифікація
Кредит – позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається в тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового використання.
Суб’єктами кредитних відносин є: кредитор і позичальник.
Серед різноманітних видів кредиту головне місце посідає банківський кредит, коли однією із сторін кредитної угоди є банк.
Сукупність кредитів, наданих банком на певну дату характеризує його кредитний портфель.
Розрізняють такі класифікації банківських кредитів:
1) за строком користування:
- короткострокові,
- середньострокові,
- довгострокові;
2) згідно з критерієм забезпечення:
- забезпечені, або ломбардні,
- незабезпечені, або бланкові;
3) за ступенем ризику:
- стандартні,
- з підвищеним ризиком.
4) за способом повернення:
- поступово (в розстрочку),
- водночас, тобто одноразовим платежем після закінчення строку,
- відповідно до особливих умов, передбачених у кредитних угодах,
- на вимогу кредитора,
- з регресією платежів;
5) за характером визначення процентів:
- з фіксованою процентною ставкою,
- з плаваючою процентною ставкою.
6) за методом надання
- розрізн. кредити які клієнти одержують одноразово
- перманентні кредити
7) за станом кредитної дисципліни
- строкові
- до запитання
- прострочені( або відстрочені)
33.Кредитування юридичних осіб
Кредити юридичним особам поділяють на:
- кредити в поточну діяльність – це кредити надані позичальниками на задоволення тимчасових потреб в коштах для придбання поточних активів у разі розриву між часом надходження коштів та здійснення витрат;
- кредити в інвестиційну діяльність – це кредити, надані позичальникам на задоволення їх тимчасової потреби в коштах при здійсненні інвестицій.
Кредити надаються тільки на комерційних засадах з додержанням таких умов:
оцінки банком кредитоспроможності позичальника, його фінансової стабільності, ліквідності та рентабельності діяльності;
кредитуються тільки ті види діяльності позичальника, які передбачені його статутом;
позичальник повинен мати власне майно і брати участь у фінансуванні об'єкта, що кредитується, певною сумою власного капіталу.
Кредити надаються на підставі укладеної між банком і позичальником кредитної угоди (договору). До укладання кредитного договору банк повинен:
> ретельно проаналізувати кредитоспроможність позичальника;
> здійснити експертизу проекту чи господарської операції, що пропонується для кредитування;
> визначити ступінь ризику для банку;
> визначити структуру майбутнього кредиту (сума, строк, процентна ставка тощо).
Основні етапи кредитного процесу: розгляд заявки на отримання кредиту; аналіз фінансового стану позичальника; розробка умов кредитування та укладання кредитного договору; визначення порядку забезпечення повернення кредиту; процедура надання кредиту; процедура погашення кредиту; контроль за кредитною операцією.