58.Субъекты и объекты ипотечного жилищного кредитования.

Объекты и субъекты ипотеки.

4 главных субъекта:

1. Заемщик – ФЛ, заключившие кредитные договора с банками/договоры займа с ЮЛ (не кредитными организациями)

2. Инвестор. – Ю\ФЛ покупатели ипотечных ценных бумаг, которые обеспечены кредитами.

3. Кредитор – ЮЛ, выдающее кредиты под залог имущества .

4. Правительство – концепция развития системы ипотеки в стране/формирует норм-пр. базу, осуществляет налоговую политику в отношении инвестиционных компаний и банков.

Второстепенные:

1. Продавцы жилья

2. Операторы вторичного рынка (АИЖК) – долгосрочные ипотечные кредиты населению, выкупают у банка закладные и выпускают ценные ипотечные бумаги, которые затем продают на фондовом рынке, а полученные средства от продажи идут на выдачу новых кредитов.

3. Страховые компании

4. Оценочные компании

5. Риэлтерские фирмы

Объектами ипотечного кредитования могут быть только приобретение и обустройство земли под жилищное строительство; строительство и реконструкция жилья; приобретение жилья. В зависимости от объекта кредитования ипотечные жилищные кредиты могут быть трёх видов: кредиты на приобретение жилья, кредиты на приобретение земли под жилищное строительство, кредиты на строительство и реконструкцию жилья. Объектами ипотечного кредита являются жилые дома, квартиры, производственные здания, сооружения, магазины, земельные участки и т.п. Размер ипотечного кредита определяется в виде части стоимости объекта ипотеки. Это обстоятельство позволяет даже получать под залог одного и того же недвижимого имущества дополнительные ипотечные займы. Залоговое имущество остается у заемщика, который продолжает его эксплуатировать, т.е. сохраняет свое право собственника.

59.Функции, цели и задачи деятельности Агентств по ипотечному жилищному кредитованию (аижк).

АИЖК — создано Правительством Российской Федерации в 1997 году для обеспечения ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.

100% акций АИЖК принадлежит Правительству РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Главная задача Агентства заключается в реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения России

Целью АИЖК являются:

1) создание общих стандартов ипотечного жилищного кредитования;

2)обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения на всей территории России;

3)создание института рефинансирования ипотечных кредиторов;

4)создание вторичного рынка для обязательств, обеспеченных ипотекой;

5)формирование рынка ипотечных ценных бумаг.

Функции:

1)заключение долгосрочных договоров с партнерами на рефинансирование ипотечных жилищных кредитов и займов с фиксированными условиями с целью обеспечения предсказуемости развития ситуации для участников рынка;

2)внедрение различных финансовых инструментов и механизмов для повышения ликвидности и снижения рисков участников ипотечного рынка;

3)привлечение финансовых ресурсов на ипотечный рынок путем выпуска и размещения на открытом рынке корпоративных облигаций и ипотечных ценных бумаг;

4)стандартизация порядка предоставления, оформления и обслуживания ипотечных жилищных кредитов и займов с целью обеспечения равной доступности ипотечных кредитов и займов для населения на всей территории России;

5)предоставление технической и консультационной помощи участникам рынка ипотечного жилищного кредитования в организации, подготовке и проведению операций, связанных с выдачей и рефинансированием ипотечных кредитов, покупкой и продажей закладных, выпуском ипотечных ценных бумаг и т. п.