2. Заявка и обоснование сделки:

1. Заявка на предоставление кредита, в которой должно быть указано:

• сумма кредита;

• срок кредита;

• цель кредита;

• форма обеспечения;

• лицо, которое обладает правоспособностью вести переговоры о получении кредита.

2. Технико-экономическое обоснование кредитной сделки или бизнес план проекта. Обычно у банков есть собственная форма бизнес плана.

3. Копии договоров, под реализацию которых запрашивают кредит.

Если получение кредита будет являться для фирмы крупной сделкой, то банк может потребовать документ о решении фирмы по одобрению данной сделки. Крупная сделка – приобретение или отчуждение имущества, стоимость которого больше 25% стоимости (балансовой) активов общества на последнюю отчетную дату.

В зависимости от организационно правовой формы (АО, ООО и пр.) и устава, такое решение может принять или совет директоров или общее собрание участников общества. Для унитарных предприятий необходимо предъявить соглашение собственника имущества.

3. Финансовые документы фирмы, в т.Ч.:

1. Бухгалтерская отчетность фирмы за последний год и квартал, заверенная налоговой инспекцией.

2. Может потребоваться аудиторское заключение о соответствии баланса.

3. Список основных кредиторов и должников с расшифровкой соответствующей задолженности:

• наименование контрагента;

• наименование товара;

• сумма задолженности, в т.ч. просроченная;

• дата возникновения долга;

• дата погашения долга по договору;

• расшифровка основных средств на последнюю отчетную дату;

• выписки с банковских счетов, открытых в других банках, о поставках денег на счет, выданные и подтвержденные этими банками;

• справки из банков об отсутствии картотеки неоплаченных расчетных документов, выданные этими банками;

• справки из других банков об оборотах по счетам заемщика за последний период;

• прогноз движения денежных средств на период кредитования – платежный календарь.

4. Прочая информация, в т.Ч.:

1. Информация о предлагаемом обеспечении кредита:

• поручительство – д.б. предоставлено решение уполномоченного органа-поручителя о предоставлении поручительства и информация о поручителе;

• аналогичная информации о самом заемщике;

• залог – д.б. предоставлены разные документы, подтверждающие юридическую и залоговую чистоту стоимости залогового имущества, оценку его стоимости и др.

2. Документы, подтверждающие соответствие инвестиционного проекта заемщика специальным требованиям.

3. Анкета заемщика и др.

Пакет документов, который предоставляет заемщик, должен содержать их опись.

Факторы изучения банком кредитоспособности заемщика

Необходимое условие выдачи кредита – кредитоспобсность, а достаточно условие – обеспечение.

В процессе банковского анализа поступившей заявки банк пытается получить ответы на следующие вопросы, к которым должна быть готова фирма:

1. Вопросы, касающиеся сведений о самой фирме-заемщике:

• организационно-правовая форма фирмы (АО, ООО и др);

• история создания фирмы;

• основные владельцы и часть принадлежащих им акций или долей;

• деловая репутация организации и ее руководства;

• качество управления организацией;

• характер бизнеса фирмы, его масштабы и устойчивость: (выпускаемая продукция, работы, услуги; доля рынка; основные поставщики и покупатели – надежность первых и платежеспособность вторых);

• общее состояние отрасли, к которой относится заемщик;

• степень зависимости фирмы от государственной поддержки;

• кредитоспособность заемщика, его финансовое положение.