Банковская гарантия

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ (БГ) - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иная кредитная или страховая организация даёт по просьбе основного должника письменное обязательства уплатить основному кредитору денежную сумму при предъявлении им требования об её уплате в соответствии с условиями, указанными в гарантии.

Особенности банковской гарантии:

1. Участниками отношений по БГ являются должник и кредитор по основному обязательству, а также банк или иная кредитная страховая организация, при этом банк называется гарантом, должник в основном обязательстве называется принципалом, а кредитор – бенефициаром

2. Основаниями возникновения отношений по БГ являются 2 юрфакта: заключение договора между принципалом и гарантом «о выдаче банковской гарантии» и выдача БГ основному кредитору. Договор о выдаче БГ является возмездым, должник выплачивает за данную услугу вознаграждение. Выдача банковской гарантии – односторонняя сделка

3. Выдача БГ вызывает обязательства. Вступает в силу со дня её выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное. БГ юридически связывает банк, и если в тексте гарантии не указано, что она является отзывной, она не может быть отозвана (действует до конца). БГ также нельзя отозвать после предъявления кредитором требований о выплате денежной суммы;

4. Принадлежащее по БГ право не может быть передано другому кредитору без согласия банка; это право передачи должно быть прямо предусмотрено в договоре;

5. БГ, в отличие от всех других обеспечительных способов, не обладает свойством акцессорной по отношению к основному обязательству, она не прекращается с прекращением основного обязательства, при признании его недействительным. Это самостоятельное обязательство, не зависит от основного обязательства. Предмет основного обязательства не важен для банка, и он обязан выполнить своё обязательство даже, если должник обоснованно возражает против этого (напр., при предъявлении должником договора о недействительности договора);

6. Гарантийное требование должно быть заявлено в срок, указанный в гарантии. Он является существенным условием соглашения. Это пресекательный срок (срок окончания). БГ также должна содержать перечень документов, которое кредитор должен предоставить банку для предъявления требования и получения денег. Это может быть, например, акт приёмки работы, подписанной должником, либо накладная об отгрузке указанных в договоре товаров и т. д. Смысл в следующем: как правило, обязательства в договорах встречные. Помимо срока и перечня документов, существенным условием договора является сумма, на которую выдана БГ

7. Исполнение обязательства по БГ начинается с момента предъявления требований банку об уплате денежной суммы. Требование предъявляется в письменной форме с обязательным приложением документов, против которых совершается платёж. При получении требований банк обязан немедленно об этом должника и передать ему копии требования со всеми документами. Далее, банк рассматривает данное требование и приложенные документы. При рассмотрении документов банк не обязан осуществлять проверку их действительности, он обязан проверить их лишь по формальным признакам на предмет соответствия БГ.

8. Банк отказывает должнику в удовлетворении требований в следующих случаях:

   1. если требование либо приложенные документы не соответствуют условиям гарантии;

   2. Если нарушение является не тем, которое в соответствии с условиями БГ даёт право требовать выплаты.

Об отказе банк должен немедленно предупредить об этом кредитора, после исправления ошибок и недостатков требование об оплате может быть предъявлено вновь, но только до окончания срока действия БГ.

9. Если банку до удовлетворения требований кредитора стало известно, что основное требование уже исполнено либо является недействительным, он обязан немедленно уведомить обе стороны. При предъявлении повторного требования оно подлежит удовлетворению. При этом банк, удовлетворив требования кредитора, взыскивает уплаченную сумму в порядке регресса с должника. Должник, удовлетворив требования банка (второй раз заплатив), вправе предъявить иск к кредитору из неосновательного обогащения, т. к. обязательство уже было исполнено должником кредитору и полученная кредитором от банка сумма является неосновательным обогащением.