ПРОИСХОЖДЕНИЕ ГОСУДАРСТВА И ПРАВА

24.Роль государства в формировании рыночных отношений

всовременной России

Реформы имеют смысл лишь в том случае, если они: стимулируют рост производства; улучшают жизнь народа; умножают совокупную мощь страны.

Дэн Сяопин.

24.1. Способы и средства, применяемые государством в целях развития экономики

Экономическая реформа народного хозяйства России имеет глубокие корни и является составным звеном радикального обновления сложившейся социально-экономической системы. Она знаменует собой переход к качественно новой модели хозяйствования, опирающейся как на глобальные мировые тенденции, так и на специфические особенности российского общества – его истории и культуры, геополитического положения, сложившейся системы ценностей.

Ни у одного государства в мире не должно существовать некоей абстрактной и универсальной, применимой на все случаи жизни экономической политики, позволяющей постоянно и эффективно приумножать мощь государства и обеспечивать высокий уровень жизни населения. Экономика является одной из главнейших составляющих общественной жизни, оказывающей непосредственное влияние на все сферы деятельности человека. В силу уникальности природы человеческой сути и разной истории организации общества не может быть универсальным экономическая политика государства. Положительные подходы и критерии, используемые в странах с развитой европейской демократией могут быть не приемлемы для стран мусульманского мира.

Поэтому экономическая политика каждого государства должна быть гибкой, ситуативной и находиться в тесном взаимодействии с решаемыми задачами на конкретном этапе его исторического развития. Она должна меняться в зависимости от того, как складывается экономическая конъюнктура.

Решаемые задачи должны иметь геостратегический характер и цивилизационные интересы. Только при этом условии экономика страны будет носить комплексный и системный характер, позволяющий равномерно развивать не только «прибыльные» отрасли, но и затратные или дотационные (например, сельское хозяйство в России).

По оценкам специалистов1 бюджетная система современной России по прежнему представляет собой централизованную, жестко управляемую модель унитарного бюджетного устройства. В нем региональные и местные бюджеты занимают подчиненное положение по отношению к федеральному. Региональная и местная государственная власть поставлена в финансовую зависимость от федерального центра. Лишенная собственных источников формирования доходной части региональных бюджетов она в определенной мере лишена возможности проводить самостоятельную, независимую от центра политику.

Распределение доходов по уровням бюджетной системы России осуществляется строго в соответствии с бюрократической иерархией. Стержнем элементов организации бюджетного процесса является наличие у органов федеральной власти полномочий по формированию и распределению доходной базы бюджетов.

С каждым последующим годом Россия начинает все больше отстаивать свои интересы на международной арене и особенно на территории СНГ (в политической и экономической сфере), а также во внутригосударственных отношениях. Постепенно прерывается опаснейший для процветания государства процесс занятия командных высот не только в политике, но и в экономике представителями олигархического капитала.

Например, Е.М. Примаков обоснованно считает, что главной причиной высокого уровня инфляции в 2005 году (10,9%) было «корпоративное ценообразование на уровне естественных, отраслевых и локальных монополий. И цены будут выходить за пределы инфляционного роста, если государством не будут предприняты экономические меры и не созданы механизмы, способные обуздать монопольное ценообразование»1.

Особенная роль в развитии экономических отношений в стране принадлежит Москве. В бюджет страны она вносит примерно 25%. На 93% бюджет города пополняется за счет сбора налогов (налоги на прибыль юридических лиц составляли 46%, а налоги с физических лиц – 37%). Оставшаяся часть бюджета формируется из двух традиционных источников – займы и продажа городского имущества.

В 2004 году в экономику Москвы было привлечено 15,3 млрд. долларов иностранных инвестиций, т. е. больше суммы собственного бюджета. По данным российского агентства «Эксперт РА» в 2004-2005 годах первые шесть лидирующих мест в рейтинге инвестиционной привлекательности занимали следующие субъекты Российской

1 Швецов Юрий. Бюрократия бюджета. //Коммерсантъ. 2006. 15 мая.

1 Примаков Евгений: Нам нужны стабильность и безопасность. //Российская газета. 2006. 13 января.

ПРОИСХОЖДЕНИЕ ГОСУДАРСТВА И ПРАВА

Федерации: г. Санкт-Петербург, г. Москва, Московская область, Свердловская область, Ханты-Мансийский автономный округ и Республика Татарстан2.

В России по-прежнему существует большой разрыв не только в уровне жизни по отдельным регионам, но и по показателю концентрации инвестиционных ресурсов. Объем инвестиций в пересчете на душу населения за 20012005 годы по отдельным субъектам Российской Федерации (средний показатель по РФ был равен 100%) характеризовался следующими данными (смотри таблицу)3.

24.2. Банковская система государства

Банковский сектор справедливо считается кровеносной системой всей экономики любого государства, в том числе и России. Без активного участия банков в формировании благополучно стабильного социального климата России невозможно полноценное развитие не только государства, но и гражданского общества. Масштабы и качество предоставляемых банками услуг должны отвечать современным потребностям граждан. Для объединения совместных усилий и согласованности действий в стране создана Ассоциация российских банков.

Первые банки в России были созданы указом империатрицы Елизаветы Петровны в 1745 году: Банк для дворянства и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции. Они выдавали кредиты, но вкладов не принимали. С самого начала формирования банковской системы была определена руководящая роль государства в этом процессе. В 1770 году правительством России было разрешено Дворянскому банку принимать вклады «партикулярных лиц» на условиях выплаты вкладчикам 5% годовых лишь потому, что на его счетах практически не было средств.

Лишь к началу ХIХ века россияне оценили выгоду банковских вкладов. К 1823 году общая сумма вкладов в четырех казенных банках (4% годовых) составляла около 130 млн рублей, а к середине ХIХ века превысила 1 млрд рублей. Казенными являлись Государственный заемный и Государственный коммерческий банки, а также СанктПетербургская и Московская сохранная казна.

В 1857 году правительство с целью перенаправления капиталов населения, хранящихся в банках в промышленность произвольно понизило выплату по вкладам до 3%. Этопривело к тому, что вкладчики в течение года сняли со счетов 299 млн рублей. В ответ на решение правительства понизить ставки до 2% (1859 год) на счетах казенных банков практически не осталось средств.

Ввиду наступления реального краха финансовой государственной системы правительство принимает решение о ликвидации прежней банковской системы. Обязательства казенных банков были переданы вновь учрежденному Государственному банку, который принимал вклады у населения под 4-4,5% по срочным вкладам и 3% по текущим счетам. Кроме того, было разрешено создавать негосударственные кредитные учреждения.

С 1860 года в России стала формироваться новая банковская система, включающая в себя государственные и негосударственные финансовые структуры. Частные банки делились на две группы1:

2Перспективы и амбиции «на вырост». //Российская газета. 2007. 29 августа. Спецвыпуск «Регион. «Республика Татарстан».

3Федеративное устройство (восемь лет при Путине). //Коммерсантъ ВЛАСТЬ. 2008. 11 февраля.

1 Новиков Кирилл. Вклад императорский. //Коммерсантъ. 2006 13 апреля. (цветные тематические страницы).

430

ПРОИСХОЖДЕНИЕ ГОСУДАРСТВА И ПРАВА

1.Акционерные банки с уставным капиталом от 500 тысяч рублей и выше. Сумма вкладов от юридических и физических лиц у них не должна была превышать суммы уставного капитала в десять и более раз. Первым таким учреждением стал Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, основанный в 1864 году.

2.Банкирские дома, которые не являясь банками в силу несовершенства законодательства могли заниматься банковскими операциями.

Вэтот период для граждан среднего достатка весьма распространенными были «общества взаимного кредита». В 1864 году по инициативе правительства было создано Петербургское общество взаимного кредита. В его состав вошли 300 целовек в основном из купеческого сословия. Они вносили вклады от 5 до 30 тысяч рублей и получали от 3 до 4% годовых. Каждый из них имел право на получение кредита на сумму, не более чем в десять раз превышающую размер их вклада. К 1914 году в России было уже 1108 таких обществ. В них состояло 634 тысячи человек.

Среди «бедного люда» весьма распространенной формой банков были банкирские конторы, которые в силу несовершенства законодательства действовали почти бесконтрольно со стороны государства. Поэтому весьма частыми были случаи их банкротства, влекущие за собой разорением их вкладчиков.

Первый случай банковского банкротства произошел в 1875 году. Правление Коммерческого ссудного банка за взятку в размере 160 тысяч рублей предоставило германскому предпринимателю Генриху Струссбергу кредит в размере 8 млн рублей под залог акций непостроенных железных дорог и недостроенного паровозного завода. Чтобы не допустить оттока вкладов из других банков правительство было вынуждено компенсировать обманутым вкладчикам потерянные ими 14 млн рублей.

Наиболее надежной формой помещения сбережений были (и остаются до настоящего времени) сберегательные кассы, которые под умеренные проценты гарантировали от имени государства (в лице Государственного банка) сохранность вложенных сбережений. Администрация Госбанка начала создавать систему сберегательных касс с 60-х годов ХIХ века. В отличие от различных банкирских контор в сберкассах от вкладчиков дополнительно требовали предоставления ряда документов, удостоверяющих их благонадежность (например, справки от полиции, волостного начальства и т. п.).

Банковскую систему современной России принято считать сильно монополизированной. Доминирующее положение в ней занимает Сберегательный банк. На его долю в 2006 году приходилось 54,1% общего объема депозитов физических лиц. В 2007 году эти показатели были сохранены. На рынке долгосрочных депозитов (сроком более 1 года) на его счетах были размещены почти 57% всех вложенных денег (в 2002 году – только 32,6%). Доля Сбербанка в краткосрочных кредитах составляла 46% (в 2002 году -54%).

В2005 году российские банки увеличили объем привлеченных на депозиты средств в рублях и иностранной валюте до трех триллионов 825,5 миллиарда рублей (рост по сравнению с 2004 годом составил 44,2%)1. При этом в общей сумме: сбережения граждан составили 2 триллиона 754,6 миллиарда рублей (из них в иностранной валюте – 672,5 миллиарда рублей); сбережения индивидуальных предпринимателей – 33,5 миллиарда рублей; сбережения предприятий и организаций – 936,4 миллиарда рублей; вклады самих банков – 101 миллиард рублей. Доля вкладов граждан: «до востребования» составила 16,3%; на срок до 1 года – 24,2%; на срок от года и выше – 59,5%.

Следует отметить, что в Москве по некоторым оценкам аккумулируются до 80% денежных средств государства. В 2002 году из 30 самых быстро растущих банков 24 были московскими. Среди 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала на 1 октября 1999 было 76 московских банков и только 6 – СанктПетербургских.

На 1 января 2004 г. позиции московских банков еще более упрочились. В первой сотне их стало – 79, а санкт-петербургских – 8. Из 200 крупнейших банков страны 135 были московскими, а 15 – санкт - петербургскими.

По состоянию на 1 октября 2004 г. по – прежнему продолжилась тенденция по росту денежных средств, аккумулируемых в банках города Москвы. Об этом свидетельствуют следующие данные. В первой десятке их стало 8, в двадцатке – 17, в числе тридцати – 26, в первой сотне – 82 (во второй сотне – 58), в числе первых двухсот – 140 московских банков и по – прежнему 15 санкт - петербургских.

По данным ЦБ России на 1 января 2007 года в стране было зарегистрировано 1345 кредитных организаций (действовало только 1189), из них: 52 со 100-процентным иностранным участием в капитале; в 13 банках и 52 небанковских кредитных организациях иностранцам принадлежит контрольный пакет акций. В банковском секторе России наблюдается устойчивая тенденция сокращения небольших кредитных организаций с уставным капиталом менее 60 млн рублей.

Вцелом количество действующих в стране кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, увеличилось до 1125 на 1 сентября 2008 года (на 1 января этот показатель составлял 1136). Количество действующих небанковских кредитных организаций в августе 2008 года стало 48 (было 44 на 1 января).

1 Гладунов Олег. Банко-мат (почему банки начали ограничивать выдачу наличных по пластиковым картам). //Российская газета. 2006. 9 марта.

431

ПРОИСХОЖДЕНИЕ ГОСУДАРСТВА И ПРАВА

Число действующих кредитных организаций, имеющих лицензию на привлечение вкладов населения на 1 сентября 2008 года составляло 899. На 1 января 2008 года таких организаций было 906.

Число действующих кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале в августе 2008 года было 221 (на 1 января 2008 года — 202), количество кредитных организаций со 100-процентным иностранным капиталом по состоянию на 1 августа 2008 года -71 организация (на 1 января 2008 года их было 63). Количество кредитных организаций с иностранным участием в капитале свыше 50% в августе 2008 года - 25 организаций (23 — на 1 января 2008 года).

Вреестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов по состоянию на 1 сентября 2008 года были включены 906 кредитных организаций (на 1 января 2008 года их было 909).

Среди стран – членов СНГ в Украине около 160 банков. В остальных государствах – менее чем по 50 банков (в Узбекистане – менее 30).

Для сравнения отметим, что банковская система Швейцарии, которая по площади меньше Московской области, включает в себя 340 банков. Они дают 11% ВВП страны. Это в четыре раза больше, чем в среднем по другим европейским государствам.

Всписке 1000 крупнейших банков, действующих на территории бывшего СССР (по состоянию на апрель

2006 года (в скобках – по состоянию на первое полугодие 2006 г.) без учета банков прибалтийских государств, Грузии и Армении) доминирующее положение принадлежит российским банкам1. Об этом свидетельствует следующая таблица.

Среди 100 самых быстрорастущих банков в странах – членах СНГ в 2006 году ведущая роль также принадлежит банкам Российской Федерации. В количественном отношении это выглядело следующим образом: 71

банк – из России, 12 – с Украины, 10 – из Казахстана, 3 – из Грузии, 2 – из Азербайджана, по одному из Белоруссии и Узбекистана.

Все более заметной становится роль российских банков и в международном финансовом сообществе. В очередном ежегодном рейтинге 1000 крупнейших банков мира за 2004 год, который составляет самый авторитетный среди финансистов британский журнал The Banker, вошли 22 банка из России (в 2003 г. их было 19). Лидирующие позиции среди российских банков занимали государственные банки: Сбербанк (138-е место), Внешторгбанк (185-е место), Газпромбанк (307-е место). Список частных российских банков возглавляли: Международный промышленный банк (389-е место), Альфа-банк (490-е место), МДМ (510-е место), Банк Москвы (510-е место)1.

В список 300 крупнейших банков Европы, составленных по результатам 2005 года британским журналом The Banker по объему имеющегося капитала, вошли 18 российских банков и восемь – по имеющимся активам2.

Активы японского Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd - крупнейшего банка мира составляли более 1,7 трлн долларов (ноябрь 2006 года) и почти в шесть раз превышали активы всех российских банков. На этот период их сумма составляла 320 млрд долларов. Для сравнения приведем размеры активов национальных банковских систем некоторых экономически развитых государств (по состоянию на конец 2006 года).

Банки США располагали капиталом в размере 8 900 млрд долларов, банки Германии – 8 660 млрд долларов, банки Великобритании – 8 650 млрд долларов, а банки Франции – 5 700 млрд долларов.

Наиболее распространённым основанием для отзыва лицензий является именно нарушение требований федерального закона, предусматривающего комплекс мероприятий, направленных на противодействие незаконному отмыванию денег. Это можно объяснить тем, что слишком велик искус, перевешивающий опасность отрицательных последствий. Весьма показательным является следующий пример.

1Буйлов Максим. Банки из-под Советского Союза. //Коммерсантъ@ (цветная тематическая страница). 2006. 13 апреля. № 65.

1Плуталов Н. Если банки выстроить по росту. //Российская газета. 2005. 16 сентября.

2Чайкина Юлия. 18 российских банков накопили европейские капиталы. //Коммерсантъ. 2006.10 октября.

432

ПРОИСХОЖДЕНИЕ ГОСУДАРСТВА И ПРАВА

Штрафные санкции или отзывы лицензий как меры юридического воздействия на финансовые учреждениянарушители используются и в практике банковских систем других государств. Например, в течение 2005 года специальным отделом Центробанка Китая, занимающегося борьбой с незаконным отмыванием денег, было объявлено о наложении штрафов на 600 финансовых учреждений страны на общую сумму 7 миллионов долларов. Проверке были подвергнуты трансакции на общую сумму около 10,8 млрд долларов. В тоже время, в 2004 году были наказаны только 66 финансовых учреждений на общую сумму 212 тысяч долларов.

Специалисты отмечают пока еще недостаточную зрелость банковской системы России. Это проявляется в: несовершенстве банковского законодательства; попытках банков получать сверхдоходы нередко за счёт своих клиентов; негативных тенденциях, продолжающих оставаться в экономике России от периода первоначального накопления капитала. Например, во время банковского кризиса (лето 2004 г.) Альфа – Банк взимал 10 – процентную комиссию с вкладчиков, пожелавших срочно снять деньги со счёта.

Серьезной проблемой на пути дальнейшего развития банковской системы России является уровень её прозрачности. В октябре 2005 года большинство российских банков по степени своей открытости в работе были вдвое менее прозрачны нежели иностранные банки. Основной причиной такого положения является нежелание банков афишировать своих хозяев (реальных собственников).

Определяя перспективы российской финансовой системы эксперты сходятся во мнении о необходимости концентрации усилий законодателей на её становление именно как системы, а не конгломерата «самовыживающих» институтов. Важность такого подхода определяется тем, что конкурентоспособность российской экономики находится в прямой зависимости от конкурентоспособности её финансовой системы. Пока работает только одна схема развития банковской системы России – скупка крупными банками более мелких и создание банковских групп, вертикально интегрированных банковских структур.

Только в 2007 году Россия прошла точку объема ВВП самого пикового советского периода – 1990 года. По состоянию на октябрь 2005 года в России было более 130 банков с иностранным участием, из них 34 со 100процентным иностранным капиталом. А по состоянию на сентябрь 2006 года 144 кредитных организации имели лицензию на осуществление банковских операций с участием зарубежного капитала, из которых 48 на 100 процентов принадлежит иностранцам. Общая сумма иностранных инвестиций в капиталы российских банков составила более 60 млрд рублей.

Разразившийся во второй половине 2008 года мировой финансовый кризис отчетливо высветил три слабых места в финансовой системе России: огромный размер внешнего частного долга (около 500 млрд долларов); незрелость российской банковской системы (большое количество маленьких банков); страх банковской системы перед возможностью одномоментного требования вкладчиков о возврате своих вкладов.

Следует сказать, что крупнейшие компании мира, среди которых абсолютно доминирующее положение занимают американские. Они обладают экономическими мощностями, сопоставимыми, а нередко и превосходящими подобные показатели экономики современной России. В этом можно убедиться из содержания таблицы3.

Крупнейшие компании мира (по состоянию на июнь 2005 г.)

3 Крупнейшие компании мира. Топ – 10. //Коммерсантъ. 2005. 1 июня.

433