- •2. Экономический рост, его критерии и типы. Показатели экономического роста.
- •3. Общественное производство и его структура.
- •7. Экономические циклы и их влияние на экономическую систему.
- •8. Предложение как экономическая категория.
- •3. Цены на другие товары (взаимозаменяемые и взаимодополняемые).
- •9. Эластичность спроса и предложения. Виды эластичности.
- •10. Рынок: понятие, функции, структуры.
- •11. Финансовый рынок: понятие, структура, участники.
- •12. Рынок капитала. Процент как цена капитала.
- •14. Сбережения как фактор формирования инвестиционных ресурсов. Взаимосвязь инвестиций и сбережений.
- •15. Инвестиции. Факторы, определяющие спрос на инвестиции.
- •16. Цикличность развития мирового финансового рынка. Кризисы финансового рынка: локальные, мировые, циклические. Исторические примеры мировых циклических финансовых кризисов.
- •17. Исторические этапы эволюции денег. Виды и формы денег.
- •18. Сущность и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
- •19. Взаимосвязь и различия между деньгами, кредитом и финансами.
- •20. Поведение компании в условиях монополистической конкуренции и олигополии.
- •21. Денежная система: понятие, элементы, типы, особенности. Современная денежная система в России.
- •22. Основные теории денег.
- •23. Происхождение и сущность денег.
- •24. Управление наличным и безналичным денежным оборотом в рф.
- •25. Инфляция. Сущность, виды, методы снижения, специфика в России.
- •1) С позиции темпа роста цен (первый критерий), т.Е. Количественно:
- •4) В зависимости от факторов, порождающих инфляцию, различают:
- •26. Понятие платежно-расчетной системы и ее структура.
- •27. Организация денежного оборота: платежный, расчетный и налично-денежный обороты.
- •28. Денежное обращение и денежная масса. Агрегаты денежной массы и денежная база.
- •29. Структура финансовой системы.
- •2) Местные финансы.
- •3) Финансы юридических и физических лиц.
- •30. Характеристика основных звеньев бюджетной системы рф.
- •31. Государственные финансы: понятие, сущность, состав, роль в экономике.
- •32. Государственные внебюджетные фонды: понятие, назначение, особенности формирования и использования.
- •33. Управление государственным долгом: понятие, принципы и основные методы.
- •34. Казначейская система исполнения бюджета: понятие, сущность, принципы, преимущества.
- •35. Виды государственного долга, его воздействие на сбалансированность бюджетной системы.
- •36. Федеральный бюджет: понятие, структура, роль в экономике.
- •37. Понятие бюджетного процесса и его основные этапы.
- •38. Цели и функции Центрального Банка рф.
- •39. Современная структура финансового рынка. Секторы финансового рынка и их участники.
- •40. Финансы предприятий: понятие, место и роль в финансовой системе страны.
- •41. Сущность и функции финансов компаний.
- •42. Кругооборот и оборот капитала фирмы.
- •43. Основные средства: состав, сущность, амортизация.
- •44. Управление финансами акционерного общества.
- •45. Сущность, цели и методы финансового планирования в компаниях.
- •46. Поведение компании в условиях монополистической конкуренции и олигополии.
- •47. Банкротство организаций. Сущность и виды.
- •48. Модели прогнозирования банкротства.
- •49. Расходы организаций: направления оптимизации.
- •50. Направление использования прибыли в компании.
- •51. Показатели эффективности использования оборотных активов компании.
- •52. Факторы, влияющие на величину прибыли компании.
- •53. Особенности управления финансами компании в условиях кризиса.
- •54. Финансовые ресурсы и финансовый рынок. Особенности формирования цен на финансовые ресурсы: процент, валютный курс, дивидент, страховая премия.
- •55. Взаимосвязь и различия между деньгами, кредитом и финансами.
- •56. Международный кредит: понятие, роль и функции.
- •57. Принципы формирования кредитного портфеля.
- •58. Классификация форм кредита.
- •59. Типы денежно-кредитной политики.
- •60. Функции кредита в рыночной экономике.
- •61. Коммерческий и банковский кредит: понятия, общие черты и ключевые отличия.
- •62. Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •63. Банковская система и ее структура.
- •64. Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •64. Сущность и разновидность пассивных банковских операций.
- •66. Коммерческие банки как основные операторы кредитного рынка.
- •1) С точки зрения доходности выделяют активы:
- •2) С точки зрения ликвидности выделяют три группы активов:
- •3) По степени риска активы делятся на пять групп.
- •67. Кредит как форма движения ссудного капитала.
- •68. Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •69. Международный валютный рынок: структура, участники, основные операции.
- •70. Система международных расчетов.
- •71. Роль налогов в регулировании экономики.
- •72. Классификация налогов.
- •73. Прямые налоги: преимущества и недостатки.
- •74. Косвенные налоги: преимущества и недостатки.
- •75. Страхование жизни.
- •1) Страхование на случай смерти
- •2) Страхование на дожитие – сберегательное страхование
- •76. Корпоративное страхование.
- •77. Страховой рынок России: тенденции развития.
- •78. Российский рынок акций: современное состояние и тенденции развития.
- •79. Дивидендная политика акционерного общества.
- •4.Политика выплаты дивидендов акциями.
- •5. Политика выкупа собственных акций.
- •80. Фондовая биржа: задачи, функции и тенденции развития.
- •81. Структура и место рынка ценных бумаг на финансовом рынке.
- •82. Показатели состояния рынка ценных бумаг.
- •83. Общая характеристика ценных бумаг, сущность, виды.
- •84. Акция и ее характеристики.
- •85. Облигация и ее характеристики.
- •86. Формы и методы регулирования цен.
- •87. Особенности формирования цен на землю.
- •88. Особенности формирования цен на рынке труда.
- •89. Инфляция: сущность, виды, методы снижения, специфика в России.
- •90. Государственное регулирования цен в рыночной экономике.
57. Принципы формирования кредитного портфеля.
Кредитный портфель банка — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату.
Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов – основная операция, обеспечивающая их доходность и стабильность существования. Выдавая кредиты физическим и юридическим лицам, банк формирует свой кредитный портфель.
Существуют различные классификации кредитного портфеля, среди которых можно встретить деление портфеля на валовой (совокупный объем выданных банком кредитов на определенный момент времени) и чистый (валовой портфель за вычетом суммы резервов на возможные потери по ссудам).
Виды кредитных портфелей.
Риск–нейтральный кредитный портфель характеризуется относительно низкими показателями рискованности, но, в то же время, и низкими показателями доходности, а рискованный кредитный портфель имеет повышенный уровень доходности, но и значительный уровень риска.
Оптимальный кредитный портфель наиболее точно соответствует по составу и структуре кредитной и маркетинговой политике банка и его плану стратегического развития.
Сбалансированный кредитный портфель – это портфель банковских кредитов, который по своей структуре и финансовым характеристикам лежит в точке наиболее эффективного решения дилеммы «риск-доходность». Оптимальный портфель не всегда совпадает со сбалансированным: на определенных этапах своей деятельности банк может в ущерб сбалансированности кредитного портфеля осуществлять выдачу кредитов с меньшей доходностью и с большим риском. Делается это обычно с целью укрепления конкурентной позиции, завоевания новых ниш на рынке, привлечения новых клиентов и т.д.
Управление кредитным портфелем банка.
Управление кредитным портфелем представляет собой организацию деятельности банка при осуществлении процесса кредитования, которая направлена на предотвращение или минимизацию кредитного риска. Конечными целями кредитной организации при управлении кредитным портфелем является, во-первых, получение прибыли от активных операций, во-вторых – поддержание надежной и безопасной деятельности банка.
В системе мер управления кредитным портфелем немаловажную роль играет разработка и проведение кредитной политики. Стратегия и тактика кредитной политики разрабатывается в центральном офисе (головном банке) кредитным департаментом (управлением) совместно с Кредитным комитетом банка. Состав и полномочия комитета утверждаются Правлением и Председателем Правления банка. В кредитной политике формулируется общая цель и определяются пути ее достижения: приоритетные направления кредитных вложений, приемлемые и неприемлемые для банка виды активных операций, предпочтительный круг кредитополучателей и т.д.
Весь процесс формирования кредитного портфеля можно разбить на три блока.
Подразумевает формирование системы лимитов кредитования в соответствии с целями и стратегией кредитной политики банка. Установление лимитов кредитования выполняет функцию управления кредитными рисками.
В свою очередь, установление лимитов кредитования – основной способ контроля формирования кредитного портфеля, используемый для уменьшения рисков и улучшения долгосрочной жизнеспособности. Посредством установления лимитов кредитования осуществляется оптимизация пропорций различных видов кредитов в рамках всего кредитного портфеля с учетом объема и структуры кредитных ресурсов.
Диверсификация кредитного портфеля – это распределение, рассеивание кредитного риска по нескольким направлениям. Банки должны ограничивать кредитование одного крупного заемщика или нескольких крупных заемщиков или предоставление крупного кредита группе взаимосвязанных заемщиков.
Представляет собой отбор конкретных объектов кредитования для включения в кредитный портфель. Отбор осуществляется, как правило, на основе оценки кредитоспособности заемщиков.
Третий блок – блок анализа состояния кредитного портфеля и управление отклонениями в значительной степени перекликается с оперативным управлением кредитным портфелем, а именно с текущим мониторингом состояния кредитного портфеля.