4.2. Характеристика основных видов имущественного страхования

К имущественному страхованию в РФ относятся следующие виды [3]:

- страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта);

- страхование средств железнодорожного транспорта;

- страхование средств воздушного транспорта;

- страхование средств водного транспорта;

- страхование грузов;

- сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, страхование сельхозкультур, многолетних насаждений, животных);

- страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельхозстрахования;

- страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

- страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

- страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

- страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

- страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

- страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

- страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

- страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

- страхование предпринимательских рисков;

- страхование финансовых рисков.

Объектами имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные:

1) с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

3) с осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Субъектами страхования являются: страхователь, страховщик, третье (пострадавшее) лицо (для страхования гражданской ответственности).

Следует заметить, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества (ст. 930 ГК РФ). В ином случае договор может быть признан недействительным. В качестве примера страхования в пользу третьего заинтересованного лица можно назвать страхование арендованного имущества в пользу его владельца. Договор в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя. В этом случае выдается полис на предъявителя.

Страховые случаи

а) Для страхования имущества:

- повреждение застрахованного объекта;

- утрата застрахованного объекта.

б) Для страхования гражданской ответственности:

- возникновение гражданской ответственности в связи с причинением страхователем вреда третьим лицам.

в) Для страхования предпринимательских рисков:

- потери ожидаемой прибыли.

Как правило, при заключении договора страхования стороны определяют перечень причин, в результате которых возможно наступление страховых случаев (страховые риски). В табл. 4.5 представлены страховые риски для отдельных видов страхования имущества.

Таблица 4.5