3.4. Лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации

Процесс лицензирования страховой деятельности на территории РФ регулируется Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» (ст. 32).

Лицензируется деятельность субъектов страхового дела, а именно страховых организаций, перестраховочных организаций, обществ взаимного страхования, страховых брокеров.

Следует иметь в виду, что изменение любого реквизита относительно данных страховщика (организационно-правовая форма, юридический адрес, название) влечет за собой необходимость замены лицензии.

Виды страхования, на которые выдается лицензия.

В области личного страхования:

1. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2. пенсионное страхование;

3. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4. страхование от несчастных случаев и болезней;

5. медицинское страхование.

В области страхования имущества:

6) страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта);

7) страхование средств железнодорожного транспорта;

8) страхование средств воздушного транспорта;

9) страхование средств водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, страхование сельхозкультур, многолетних насаждений, животных);

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельхозстрахования;

13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рисков.

При обращении за получением лицензии страховщик предоставляет следующие документы:

- заявление;

- учредительные документы;

- документы о государственной регистрации;

- протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов и утверждении руководителя;

- сведения о составе участников (акционеров);

- документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

- документы о государственной регистрации юридических лиц - учредителей соискателя и аудиторское заключение за последний год, если для них предусмотрен обязательный аудит;

- сведения о единоличном исполнительном органе соискателя, руководителях коллегиального органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии;

- сведения о страховом актуарии;

- правила страхования по каждому виду страхования. Правила включают информацию о субъектах и объектах страхования, перечне страховых случаев, порядке определения страховых тарифов, сроках страхования, порядке заключения договора, взаимных обязательствах сторон, порядке рассмотрения претензий, порядка уплаты страховых взносов и осуществления страховых выплат. К правилам прилагаются типовые формы договора страхования, полиса и других документов, используемых страховщиком в работе;

• расчет страховых тарифов с приложением методики расчета, источника исходной информации. Структура тарифной ставки;

- положение о формировании страховых резервов;

- экономическое обоснование осуществления страховой деятельности.

Экономическое обоснование страховой деятельности рекомендуется оформлять в виде, представленном в табл. 3.2. Расчеты и обоснования предоставляются в отношении каждого лицензируемого вида страхования в расчете на один год деятельности.

Таблица 3.2

Форма бизнес-плана страховой организации

Виды страхования	Размер собственных средств	Количество договоров, застрахованных (по личному страхованию)	Средний страховой тариф	Сумма страховых премий	Совокупная страховая сумма	Максималь- ная ответ- ственность по индивидуальному риску

Порядок лицензирования деятельности на рынке обязательного медицинского страхования определяется Постановлением Правительства РФ от 29.03.94 г. № 251 (в ред. 14.10.2005 г.).

Для лицензирования в качестве страхового брокера следует представить следующие документы:

- заявление;

- документ о государственной регистрации в качестве юридического лица либо предпринимателя;

- учредительные документы для юридических лиц;

- образцы договоров для осуществления брокерской деятельности;

- документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и страхового брокера-предпринимателя.

Таким образом, брокерская деятельность в области страхования в РФ может осуществляться лишь брокерами, имеющими соответствующую лицензию. Деятельность в качестве страхового брокера является исключительной, систематической и независимой. Так, страховые брокеры не могут, согласно законодательству, участвовать в уставных капиталах страховых организаций, владеть акциями, паями и другими правами участия.

На рассмотрение заявлений соискателей лицензий установлен законодательством срок 60 дней.

В табл. 3.3. представлена информация о квалификационных требованиях к специалистам в области страхования.

Таблица 3.3

Квалификационные требования к специалистам в области страхования

Наименование специалиста	Квалификационные требования
1	2
Руководитель субъекта страхового дела (страховая организация, общество взаимного страхования, страховые брокеры)	Высшее экономическое (финансовое) образование и стаж работы в области страхового дела не менее 2 лет
Главный бухгалтер страховщика	Высшее экономическое (финансовое) образование и стаж работы по специальности в страховой, перестраховочной организации и/или брокерской организации не менее 2 лет
Главный бухгалтер страхового брокера	Стаж работы по специальности не менее 2 лет
Страховой актуарий	Высшее математическое (техническое) или экономическое образование и квалификационный аттестат в области актуарных расчетов
Руководители и главные бухгалтеры субъекта страхового дела должны быть гражданами РФ