- •Isbn удк
- •Введение
- •Глава 1. Экономическая сущность и функции страхования. Понятие риска в страховании
- •Страхование как экономическая категория
- •Функции страхования
- •Основные признаки добровольного и обязательного страхования
- •Глава 2. Страховой рынок и участники страховых отношений
- •2.1. Участники страховых отношений в структуре страхового рынка
- •Классификации страховых компаний
- •2.2. Характеристика элементов внутренней и внешней среды страхового рынка
- •Глава 3. Правовые основы и регулирование страховой деятельности
- •3.1. Понятие страхового права. Нормативное регулирвоание страховой деятельности
- •3.2. Государственное регулирование страховой деятельности
- •- Отчет о составе активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховой организации – форма № 14-страховщик;
- •- Отчет о составе активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховой организации – форма № 14-страховщик.
- •3.3. Особенности государственного регулирования в Российской Федерации деятельности страховых компаний с иностранными инвестициями
- •3.4. Лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации
- •3.5. Договор страхования
- •3.6. Страховое законодательство за рубежом
- •Глава 4. Виды страхования
- •4.1. Характеристика основных видов личного страхования
- •1 2А Страховщик 2б Выгодоприбретатель
- •4.2. Характеристика основных видов имущественного страхования
- •Страховые риски в страховании имущества
- •Страхование перерывов в производстве.
- •4.3. Комбинированные виды страхования
- •Глава 5. Сострахование и перестрахование
- •5.1. Сущность сострахования и перестрахования
- •5.3. Собственное удержание
- •5.4. Перестраховочная премия. Комиссионное вознаграждение. Тантьема
- •5.5. Факультативное и облигаторное перестрахование
- •5.6. Общие положения и требования к оформлению перестраховочных договоров
- •5.7. Основные виды договоров пропорционального и непропорционального перестрахования
- •Глава 6. Зарубежные страховые рынки
- •6.1. Характеристика страхового рынка Великобритании
- •6.2. Характеристика страхового рынка сша
- •6.3. Характеристика страхового рынка Германии
- •6.4. Характеристика страхового рынка Франции
- •6.5. Единое страховое пространство
- •Глава 1. Экономическая сущность и функции страхования. Понятие риска в страховании
- •Глава 2. Страховой рынок и участники страховых отношений
- •Глава 3. Правовые основы и регулирование страховой деятельности
- •Глава 4. Виды страхования
- •Глава 5. Сострахование и перестрахование
- •Глава 6. Зарубежные страховые рынки
- •Список литературы основная литература
- •Дополнительная литература
- •1. Общие положения
- •2. Страховщик
- •4. Объект страхования
- •5. Страховой случай
- •6. Исключения из страхования
- •7. Страховая сумма
- •8. Страховая премия (взносы)
- •9. Договор страхования: заключение и оформление
- •10. Вступление в силу, срок и действие договора страхования
- •11. Права и обязанности Страхователя и Страховщика
- •12. Страховая выплата
- •13. Право Страховщика на отказ в страховой выплате
- •14. Переход к Страховщику прав Страхователя (выгодоприобретателя) на возмещение вреда (суброгация)
- •15. Разрешение споров
Глава 4. Виды страхования
Основные вопросы
Характеристика основных видов личного страхования.
Характеристика основных видов имущественного страхования.
Комбинированные виды страхования.
Основные понятия: личное страхование; накопительное страхование; пенсионное страхование; рента; сторон; выкупная сумма; редуцирование полиса; медицинское страхование; программы медицинского страхования; имущественное страхование; вид страхования; страховой продукт; комбинированные виды страхования.
В настоящей лекции мы охарактеризуем основные виды страхования, применяющиеся в отечественной и зарубежной практике. Ранее, в разделе 3.4 настоящего пособия, были указаны виды страхования, в отношении которых в РФ выдается лицензия на право осуществления страховой деятельности. Эта классификация видов страхования будет для нас основной. Именно ее мы будет использовать для характеристики основных видов личного и имущественного страхования. Добавим, что согласно законодательству, принятому в РФ, страхование осуществляется как в добровольной, так и обязательной форме в рамках указанных выше видов. Мы рассмотрим основные отличия добровольного и обязательного страхования, охарактеризуем отдельные виды страхования, осуществляемые в РФ в обязательной форме. В рамках отдельных видов страхования выделим страховые продукты, представляющие собой совокупность условий страхования, предлагаемых страхователям на страховом рынке.
4.1. Характеристика основных видов личного страхования
В РФ к видам личного страхования относятся следующие:
- страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
- пенсионное страхование;
- страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
- страхование от несчастных случаев и болезней;
- медицинское страхование.
Все эти виды связаны объектом страхования. Объектами личного страхования являются имущественные интересы, связанные: 1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); 2) с причиненением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование). Таким образом, все виды личного страхования связаны с имущественными интересами в отношении личности. Страховой интерес имеет страхователь в отношении собственной жизни (в этом случае он является и застрахованным в одном лице), работодатель в отношении жизни своих работников, родственники в отношении жизни родных; кредиторы в отношении жизни должника и т.п.
Особенностью видов личного страхования является то, что они объединяют в себе виды как накопительного, так и рискового страхования. К накопительным видам страхования относятся из перечисленных: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионное страхование; страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика. Часто все виды накопительного страхования называют одним термином «страхование жизни», а остальные рисковые виды страхования – «страхование иное, чем страхование жизни». К личному рисковому страхованию относятся такие виды, как страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Такое деление весьма условно, поскольку даже в страховании жизни, которое мы назвали страхованием накопительным, рисковая часть присутствует в виде риска смерти. В этом случае риском характеризуется не само по себе событие «смерть» (в принципе оно имеет 100 % - ную вероятность), момент его наступления. Отнести же страхование жизни, включающее риск смерти к «безрисковому» страхованию позволяет тот факт, что для страховщика в этом случае всегда возникает обязанность произвести страховую выплату: либо по завершении периода страхования (дожитие), либо в случае наступления смерти.
Рассмотрим подробнее отдельные виды личного страхования.
Страхование жизни
Субъектамилюбого из видов страхования жизни являются: страхователь, страховщик, застрахованный, выгодоприобретатель.
Взаимоотношения субъектов по страхованию жизни представлены на рис. 4.1.
Страхователь Застрахованный