7.2.2. Расчеты банковскими переводами

См.: [7, 8]

Платежи за поставляемые товары могут осуществляться банковскими переводами авансом или против поставок товаров, а также комбинацией указанных способов.

В международной торговле авансовые платежи на полные суммы контрактов между цивилизованными партнерами применяются крайне редко. Наоборот, в последнее время под влиянием острой конкуренции продавцы чаще продают товары, предоставляя покупателям рассрочки платежа с пониженными годовыми процентами.

Способы взаиморасчетов по претензиям и гарантиям обычно в контракте не оговариваются, поскольку всегда подразумевается, что они также будут осуществляться банковскими переводами.

Вариант с авансовым платежом

В подписываемом контракте рекомендуется применить следующую формулировку условий платежа:

«Расчеты по настоящему Контракту будут осуществляться банковскими переводами через банки-корреспонденты (далее следует указать официальные названия банков продавца и покупателя). Продавец через __ дней после подписания Контракта (для покупателя лучше: « ... за __ дней до контрактного срока поставки») передаст Покупателю на сумму аванса банковскую гарантию своевременной поставки товара. Покупатель в течение не более __ дней после получения указанной гарантии переведет Продавцу предусматриваемый настоящим Контрактом авансовый платеж в сумме ________». Рассмотрим рис.7.1, где изображена схема расчета банковским переводом.

Необходимо для защиты интересов продавца

См.: Слайд № 7.1

Для гарантии исполнения своих обязательств продавец обращается в свой банк Б с просьбой предоставить ему требуемую банковскую гарантию поставки и выслать ее в установленный срок покупателю.

Покупатель, получив банковскую гарантию, направляет в свой банк А платежное поручение, представляющее собой письмо, в котором покупатель поручает банку осуществить платеж через банк Б указанному продавцу в определенной сумме за предстоящие поставки товара по составленному контракту.

Рис. 7.1.Схема расчета банковским переводом

Банк А, являющийся перевододателем, направляет соответствующее платежное поручение банку Б, исполняющему роль переводополучателя, также с указанием суммы, номера контракта, наименования и адреса бенефициара (получателя денег), которым может быть не только продавец, но и указанное им лицо. Одновременно банк-перевододатель в соответствии с межбанковским соглашением информирует, каким образом осуществляется покрытие платежа банка Б: дебетованием корсчета А, кредитованием корсчета Б или иными способами.

Банк-получатель Б переводит деньги на счет бенефициара и информирует его, что на счет по такому-то контракту поступила такого-то числа такая-то сумма. Расчет закончен.

В том случае, если продавец в пределах указанного в гарантии срока не поставит предусмотренный контрактом товар, покупатель сам или через свой банк А направляет в банк продавца Б письмо с информацией, что продавец не выполнил своих обязательств по поставке товара, и с просьбой перевести на его счет в банке А определенную сумму банковской гарантии. Если продавец не может представить своему банку Б транспортные документы, подтверждающие факт исполнения поставки товара, то банк Б осуществляет перевод в банк А гарантийной суммы в пользу покупателя или его бенефициара. Банк А извещает покупателя о зачислении гарантийной суммы на его счет.

Вариант платежа против поставки товара

Если вариант с авансовым платежом дает преимущество продавцу, то вариант платежа против поставки товара дает преимущество покупателю, поскольку платеж осуществляется против документов, подтверждающих поставку товара продавцом, т.е. по меньшей мере на 7–10 дней позже самой поставки. При таком варианте условия платежа могут быть сформулированы следующим образом:

«Расчеты по настоящему контракту будут осуществляться банковскими переводами через банки-корреспонденты (далее следует указать официальные названия и адреса банков продавца и покупателя). Покупатель за __ дней до контрактного срока поставки передаст Продавцу банковскую гарантию платежа на полную сумму Контракта.

Необходимо для защиты интересов покупателя

Платеж будет осуществлен Покупателем по получении от Продавца следующих документов*:

• спецификации поставленного товара;

• сертификата качества товара;

• упаковочных листов;

• транспортного документа;

• счета-фактуры».

* Перечень и число документов оговариваются в контракте по соглашению сторон

Получив документы, покупатель внимательно их изучает на предмет проверки точного соответствия выполненной поставки условиям контракта. Если у него не возникает сомнений в точности исполненных продавцом обязательств, он направляет в свой банк А платежное поручение осуществить перевод указанной в поручении суммы в пользу бенефициара через банк Б. В поручении указываются сумма, номер контракта, наименование и адрес бенефициара. Опоздание в поставке товара, если иное не предусмотрено в контракте, не является основанием для отказа от его оплаты.

Банк покупателя А, являющийся перевододателем, направляет платежное поручение банку-получателю Б с теми же реквизитами и с разъяснением порядка покрытия платежа. Банк-получатель Б переводит деньги на счет бенефициара и извещает его о зачислении средств, поступивших за поставку товара по указанному контракту.

Однако покупатель может не исполнить своего платежного обязательства в связи с ухудшением финансового положения либо по другим причинам. Поэтому при расчетах банковскими переводами в контракт следует обязательно включать обязательство покупателя предоставлять банковскую гарантию платежа и отгружать товар только после получения такой гарантии и проверки содержащихся в ней обязательств.

Вариант платежа при взаимных расчетах по претензиям

В механизме таких расчетов нет принципиальных отличий от рассмотренных вариантов. Если сторона контракта на основании договоренности по удовлетворению предъявленной ей претензии или по решению арбитражного суда обязана перевести другой стороне согласованную или определенную судом сумму, она дает соответствующее платежное поручение своему банку с теми же реквизитами, указав, в счет удовлетворения какой претензии делается данный перевод. В некоторых случаях по соглашению сторон или по решению суда потерпевшая сторона обязана передать плательщику счет, подтверждающий ее фактические расходы, связанные с претензией.

Правовой основой международных расчетов платежными поручениями является Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах, разработанных Комиссией ООН по праву международной торговли (XXV сессия. Нью-Йорк. 4-22 мая 1992 г. Документ A/CN. 9/XXY/ СRP. I/Add. 13.14 May 1992).