- •Банковская система и ее элементы
- •2 Типа банковских структур:
- •Сущность банковского дела. Отличие банков от небанковских кредитных организаций
- •Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
- •Процедура создания банка в рф
- •Характеристика российской банковской системы
- •Понятие коммерческого банка. Функции банков
- •Основные задачи и принципы деятельности коммерческого банка
- •Виды банков
- •Виды небанковских кредитных организаций
- •Операции коммерческого банка и их виды
- •Собственный капитал банка: структура и функции
- •Достаточность собственного капитала банка
- •2 Способа увеличения собственного капитала:
- •Депозиты и их виды
- •Гибридные виды депозитов и их специфика
- •Не депозитные источники ресурсов коммерческого банка
- •Рынок межбанковских кредитов. Участники рынка мбк.
- •Способы кредитования цб коммерческих банков
- •Процентные ставки рынка мбк
- •Система страхования депозитов и ее функции
- •Система страхования вкладов физических лиц в рф
- •Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.
- •Способы начисления процентов по депозитам и их влияние на величину процентного дохода
- •Кредитные операции коммерческого банка. Виды банковских кредитов
- •Кредитный портфель коммерческого банка и его основные характеристики
- •Факторы, влияющие на структуру кредитов банка
- •Принципы и методы кредитования
- •Цена банковского кредита и факторы на нее влияющие
- •5 Категорий качества кредитов (определяет сумму резервов):
- •Способы погашения кредита и их влияние на процентные платежи
- •Организация кассового обслуживания клиентов в банке
- •Источники погашения кредита. Формы обеспечения возврата кредита
- •Кредитный риск и способы его минимизации
- •Системы оценки кредитоспособности заемщика
- •Организация кредитного процесса в коммерческом банке
- •Забалансовые операции коммерческого банка
- •Комиссионные операции коммерческого банка
- •Безналичные расчеты и принципы их организации
- •Формы безналичных расчетов
- •Системы межбанковских расчетов
- •Способы межбанковских расчетов
- •Баланс коммерческого банка и принципы его составления
- •Виды доходов и расходов коммерческого банка
- •Показатели деятельности банка
- •Операции банков с ценными бумагами
- •Лизинг. Содержание, виды, преимущества и недостатки
- •Содержание и виды факторинга. Организация факторинговой сделки
- •Виды балансов банка и их назначения
Виды небанковских кредитных организаций
Банки осуществляют в совокупности все три банковские операции, в то время небанковские кредитные организации лишены такой возможности. Банки обладают возможностью создания новых денег, а небанковские кредитные организации не могут этого делать. Только клиенты банков могут распоряжаться своими денежными средствами. Клиенты небанковских кредитных организаций передают это право небанковским кредитным организациям.
три базовых вида небанковских кредитных организаций (по типу операций):
Расчетные небанковские кредитные организации. Они обслуживают юридические лица. Операции:
- Открытие и ведение банковских счетов юридическим лицам;
- Осуществление расчётов по поручению владельцев этих счетов;
- Предоставление кредитов клиентам (только для завершения расчётов);
- Кассовое обслуживание клиентов;
- Имеют право покупать/продавать иностранную валюту в безналичной форме;
- Временно свободные денежные средства могут размещаться только в безрисковые активы (государственные ценные бумаги, корреспондентские счета ЦБ и других коммерческих банков);
- Осуществляют инкассацию денежных средств, расчетных, платежных документов
Кредитные небанковские кредитные организации
б) Размещают привлечённые средства от своего имени и за свой счёт (в различные активы);
в) Покупают/продают иностранную валюту в безналичной форме;
г) Выдают банковские гарантии;
д) Осуществляют доверительное управление;
е) Осуществляют лизинговые операции.
Им запрещено:
а) Привлекать денежные средства юридических и физических средств на депозиты до востребования;
б) Открывать и вести банковские счета, осуществлять расчёты по поручению клиентов;
в) Инкассация и кассовое обслуживание;
г) Работа с драгоценными металлами;
д) Переводы денежных средств по поручению физических лиц (в том числе без открытия банковского счёта);
е) Нельзя осуществлять расчеты по поручению физ. и юр. лиц.
Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации(могут осуществлять лизинговые операции, не могут работать с драгоценными металлами). а) Привлекают денежные средства юридических лиц на срочные вклады (не на вклады до востребования);
Ссудо-сберегательные ассоциации (building societies). Они создаются для финансирования жилищного строительства. Основная деятельность- предоставление ипотечного кредита под строительство.
Кредитные союзы. Это общества взаимного кредитования. Создаются для малого бизнеса и фермерских хозяйств. Паевая основа и локальный уровень
Сберегательные кассы. На западе это специальные кредитные учреждения, выполняющие социальную функцию. Они не ставят своей целью максимизацию прибыли. Их задача- обслуживание населения (фермеров, кооперативов, граждан
Финансовые компании. Возникли в 90х годах, специализируются на потребительском кредитовании.