3. Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы

Кредитная эмиссия - способность банков увеличивать денежную массу в обращении. зависит от

• От того, сколько денег принесут в банк;

• От размеров резервов банка.

Чем меньше норма резервирования и больше денег в банке, тем значительнее он может влиять на денежную массу. Когда банков становится много, возникает мультипликационный эффект - в целом банковская система создаст больше денег, чем один банк.

Мультипликатор можно рассчитать.

Депозитный мультипликатор (m) - показывает, во сколько раз банковская система увеличит денежную массу в обращении при условии, что все деньги хранятся в банках, т.е. наличных денег нет вообще.

m = 1/r₀;

∆ M (прирост ден. массы) = ∆ D (прирост безналичн. депозитов)

Это зависит от нормы резервирования - чем она меньше, тем больше денежная эмиссия.

Денежный мультипликатор (m*) - наличные деньги есть.

m* = 1+d / r₀ + d, где d =C / D

∆ M (прирост ден. массы) = m^* * ∆ B (прирост денежн. базы)

d - пропорция между наличными и безналичными деньгами.

$ d = \frac{C}{D} $

\frac{1 + d}{d + r^0} $

Прирост денежной массы в экономике за счёт кредитной эмиссии можно посчитать, как прирост депозитов на денежный (или депозитный) мультипликатор. Если банки могут создавать новые деньги и через кредиты воздействовать на объём денежной массы в обращении и если этот процесс происходит бесконтрольно, то в экономике будет наблюдаться сильнейшая инфляция. В самой банковской системе никаких ограничений предоставлению кредитов нет, т.к. чаще всего кредиты выдаются в безналичной форме.

Эмиссия денег - выпуск в обращение денежных знаков во всех формах. Эмиссионными органами являются центральные банки, осуществляющие выпуск банкнот, и казначейства, эмитирующие казначейские билеты и разменную монету. Важную роль играет также депозитно-чековая эмиссия денег, состоящая в увеличении депозитов (вкладов) на счетах клиентов банков, которое ведет к возрастанию количества чеков, обслуживающих безналичный платежный оборот. Рост депозитов происходит в связи с увеличением остатков вкладов на счетах клиентов в результате получения ими кредитов. Этот остаток клиенты могут использовать для оплаты наличными, выписки чеков и совершения других платежных операций. Вследствие этого происходит увеличение денежной массы в обращении, что считается одной из причин инфляции. С возникновением бумажно-денежного и кредитного обращения саморегулирование денежной эмиссии становится невозможным. Увеличение денежной массы в обращении необходимо, если растут объемы производства и реализации товаров и услуг. Если же предложение денег превышает спрос на них, то это приводит к росту цен, т.е. к инфляции.

4. Процедура создания банка в рф

коммерческие банки должны создаваться в разрешительном порядке.

Наименование банка должно указывать на род его занятий, то есть, иными словами, в его наименовании должно содержаться слово банк. Наименование должно быть полным официальным на русском языке, но можно иметь также именования на любом другом языке Российской Федерации или на иностранном языке.

Составляющие устава. фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования, установленные настоящим Федеральным законом; указание на организационно-правовую форму; сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений; перечень осуществляемых банковских операций и сделок; сведения о размере уставного капитала; сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях; иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.»

Но это не все документы. Помимо уставного капитала нужны следующие вещи

1. заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдачей лицензии. учредительный договор.

2. Нужно иметь бизнес-план. Бизнес-план оценивается в рамках, задаваемых Банком России

3. Протокол собрания участников, содержащие решение об уставе..

4. Документы об уплате государственной пошлины за регистрацию и лицензию, Копии документов о государственной регистрации учредителей, Документы, из которых следует, что все ваши финансовые источники законны.

5. Анкеты людей, претендующих на должность высших менеджеров банка или бухгалтеров.

Банк России, изучив документы, в течение 6 месяцев принимает решение о регистрации банка в течение 6 месяцев. После этого он направляет документы в регистрирующий орган, а тот в течение 5 дней (на основании полученных сведений и документов) вносит банк в государственный реестр юридических лиц. После этого уведомляется Банк России. Последний, в свою очередь, в течение трех дней оповещает учредителей банка и требует в месячный срок оплатить 100% основного капитала. Для этого в Банке России открывается корреспондентский счет. Получив документы, свидетельствующие об уплате 100% основного капитала, Банк России выдает лицензию в течение трех дней.

Также полезно знать из-за чего вам могут отказать. В первую очередь, это может быть связано с компетентностью кандидатов на должность руководителей и бухгалтеров банка. Во-вторых, с несоответствием уровня деловой репутации, наличии у них судимости за экономические преступления. В-третьих, несоответствие документов и в-четвертых - неудовлетворительное финансовое состояние, в-пятых - неисполнение своих обязательств перед бюджетом Российской Федерации или субъектов.

Для создания банка с участием иностранного капитала существует ряд отдельных требований, которые необходимо выполнить. Соответственно, вам потребуются дополнительные разрешения, документы и т.п.

В России существует несколько видов лицензий. При создании банка он получает лицензию на проведение операций в национальной валюте. При этом первые 2 года банк может работать только с юридическими лицами. В России всего 1012 (955 – банков, 819 – имеют право привлекать физ лиц, 210 – генеральная лицензия) действующих банков, а зарегистрированный -- 1084. Через 2 года нормальной работы банки получают лицензию на приём денежных средств физических лиц на депозиты. Таких банков в России 1190. Отдельную существуют валютные лицензии, дающие право на осуществление операций в иностранной валюте (845 банков в России).

Отдельно существует лицензия на работу с драгоценными металлами (176 банков). Есть также генеральная банковская лицензия - на осуществление любых банковских операций в любой валюте (310 банков).

В России 86 банков, уставной капитал которых меньше 30 млн. руб. Повышая требования к уставному капиталу банков, ЦБ стимулирует слияние банков, т.е. банков становится меньше, но они будут крупнее. Это в принципе для российской экономики неплохо, но при этом необходимо стимулирование создания небанковских кредитных организаций, осуществляющих кредитование мелкого и среднего бизнеса.