- •Банковская система и ее элементы
- •2 Типа банковских структур:
- •Сущность банковского дела. Отличие банков от небанковских кредитных организаций
- •Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
- •Процедура создания банка в рф
- •Характеристика российской банковской системы
- •Понятие коммерческого банка. Функции банков
- •Основные задачи и принципы деятельности коммерческого банка
- •Виды банков
- •Виды небанковских кредитных организаций
- •Операции коммерческого банка и их виды
- •Собственный капитал банка: структура и функции
- •Достаточность собственного капитала банка
- •2 Способа увеличения собственного капитала:
- •Депозиты и их виды
- •Гибридные виды депозитов и их специфика
- •Не депозитные источники ресурсов коммерческого банка
- •Рынок межбанковских кредитов. Участники рынка мбк.
- •Способы кредитования цб коммерческих банков
- •Процентные ставки рынка мбк
- •Система страхования депозитов и ее функции
- •Система страхования вкладов физических лиц в рф
- •Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.
- •Способы начисления процентов по депозитам и их влияние на величину процентного дохода
- •Кредитные операции коммерческого банка. Виды банковских кредитов
- •Кредитный портфель коммерческого банка и его основные характеристики
- •Факторы, влияющие на структуру кредитов банка
- •Принципы и методы кредитования
- •Цена банковского кредита и факторы на нее влияющие
- •5 Категорий качества кредитов (определяет сумму резервов):
- •Способы погашения кредита и их влияние на процентные платежи
- •Организация кассового обслуживания клиентов в банке
- •Источники погашения кредита. Формы обеспечения возврата кредита
- •Кредитный риск и способы его минимизации
- •Системы оценки кредитоспособности заемщика
- •Организация кредитного процесса в коммерческом банке
- •Забалансовые операции коммерческого банка
- •Комиссионные операции коммерческого банка
- •Безналичные расчеты и принципы их организации
- •Формы безналичных расчетов
- •Системы межбанковских расчетов
- •Способы межбанковских расчетов
- •Баланс коммерческого банка и принципы его составления
- •Виды доходов и расходов коммерческого банка
- •Показатели деятельности банка
- •Операции банков с ценными бумагами
- •Лизинг. Содержание, виды, преимущества и недостатки
- •Содержание и виды факторинга. Организация факторинговой сделки
- •Виды балансов банка и их назначения
Гибридные виды депозитов и их специфика
Гибридные депозиты – среднее между срочным и сберегательным депозитами. Открывается срочный вклад с возможностью изменения средств на счёте. Сберегательные депозиты контролируются сберегательной книжкой и договором. Проценты по подобным вкладам больше, чем по вкладам до востребования, но меньше, чем по срочным.
Виды гибридных депозитов используемые в мировой банковской практике:
НАУ – счета
Система автоматического перевода средств
Депозитные счета денежного рынка
Нау-счет. Negotiable order of withdrawl. Синтез сберегательного и текущего счета. Они существуют только для физических лиц. По ним можно совершить только определенное количество операций в месяц. Negotiable order of withdrawal - разновидность счетов, занимающих промежуточное положение между сберегательными и текущими счетами. Их владельцы (как правило, физические лица и некоммерческие организации) имеют право при уведомлении за 30 дней выписывать «обращающиеся приказы об изъятии» и использовать их для платежей наравне с чеком. По ним можно совершить только определенное количество трансакций в месяц. Позволяет одновременно осуществлять платежи и накапливать средства
Супер-нау не имеют ограничений на размер процента по ним. По ним можно совершать сколько угодно операций. Более того, они существуют для всех лиц.
Депозитные счета денежного рынка. . Спекулятивный депозит. 7 платежей в месяц плавающая процентная ставка. 1982 г. Особенности этого счёта:
- Плавающая процентная ставка - изменялась еженедельно в зависимости от изменения других ставок денежного рынка.
- По этому счёту разрешалось осуществлять 7 платежей в месяц, из них 3 по подписанным чекам;
- Не было ограничений для снятия средств по почте или при личной явке в компанию;
- Открывался как для физических, так и для юридических лиц;
- Носит краткосрочный характер - от нескольких дней до нескольких месяцев.
Уровень доходов зависит от цены на депозиты и процентной ставки, которая предлагается и начисляется в банке.
структурированный продукт со 100% защитой капитала- позволяют вложить деньги практически без риска. Состоит из: опциона, который приносит дополнительный доход (меньшая доля портфеля), и государственных облигаций, предусматривающих фиксированные платежи (составляет большую долю). Суть продуктов с защитой капитала — сочетание в портфелях облигаций и инструментов срочного рынка. В результате этого возможные убытки инвестора ограничиваются конкретной величиной, которую он определяет самостоятельно, исходя из своих личных инвестиционных приоритетов и целей. При этом потенциальный доход от использования инструмента не ограничивается ничем, кроме конъюнктуры финансового рынка
депозит-обманщик. Фиксированные платежи
Опцион.
Система САПС (система автоматического перевода средств). Automatic transaction service. У клиента есть 2 депозита: текущий и сберегательный (на одном текущая сумма для расчетов, другой счет для сбережений). Банк сам осуществляет перевод денег с одного (сберегательного) счёта на чековый в случае нехватки денежных средств клиента, а излишек (при его появлении) переведёт на сберегательный счёт. Это позволяет оптимизировать получение процентов клиентом.