- •Банковская система и ее элементы
- •2 Типа банковских структур:
- •Сущность банковского дела. Отличие банков от небанковских кредитных организаций
- •Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
- •Процедура создания банка в рф
- •Характеристика российской банковской системы
- •Понятие коммерческого банка. Функции банков
- •Основные задачи и принципы деятельности коммерческого банка
- •Виды банков
- •Виды небанковских кредитных организаций
- •Операции коммерческого банка и их виды
- •Собственный капитал банка: структура и функции
- •Достаточность собственного капитала банка
- •2 Способа увеличения собственного капитала:
- •Депозиты и их виды
- •Гибридные виды депозитов и их специфика
- •Не депозитные источники ресурсов коммерческого банка
- •Рынок межбанковских кредитов. Участники рынка мбк.
- •Способы кредитования цб коммерческих банков
- •Процентные ставки рынка мбк
- •Система страхования депозитов и ее функции
- •Система страхования вкладов физических лиц в рф
- •Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.
- •Способы начисления процентов по депозитам и их влияние на величину процентного дохода
- •Кредитные операции коммерческого банка. Виды банковских кредитов
- •Кредитный портфель коммерческого банка и его основные характеристики
- •Факторы, влияющие на структуру кредитов банка
- •Принципы и методы кредитования
- •Цена банковского кредита и факторы на нее влияющие
- •5 Категорий качества кредитов (определяет сумму резервов):
- •Способы погашения кредита и их влияние на процентные платежи
- •Организация кассового обслуживания клиентов в банке
- •Источники погашения кредита. Формы обеспечения возврата кредита
- •Кредитный риск и способы его минимизации
- •Системы оценки кредитоспособности заемщика
- •Организация кредитного процесса в коммерческом банке
- •Забалансовые операции коммерческого банка
- •Комиссионные операции коммерческого банка
- •Безналичные расчеты и принципы их организации
- •Формы безналичных расчетов
- •Системы межбанковских расчетов
- •Способы межбанковских расчетов
- •Баланс коммерческого банка и принципы его составления
- •Виды доходов и расходов коммерческого банка
- •Показатели деятельности банка
- •Операции банков с ценными бумагами
- •Лизинг. Содержание, виды, преимущества и недостатки
- •Содержание и виды факторинга. Организация факторинговой сделки
- •Виды балансов банка и их назначения
Понятие коммерческого банка. Функции банков
Термин возник на ранней стадии развития банковской системы, когда банки обслуживали преимущественно торговлю. Говоря о коммерческом банке, предполагают следующие общие черты:
Источники – депозиты физических и юридических лиц.
Для клиентов банки осуществляют все операции и занимаются всеми видами банковской деятельности.
Коммерческий банк специализируется на краткосрочном кредитовании организаций.
Такое определение коммерческих банков как всех банков краткосрочного кредитования сохранилось в США и было в России до СССР. Затем понятие трансформировалось: коммерческий банк – организация, предоставляющая банковские услуги с целью извлечения прибыли. Коммерческий обозначает деловой характер. Коммерческий банк – обладает хозяйственной самостоятельностью, осуществляет свою деятельность с целью извлечения прибыли.
После великой депрессии в США разделили коммерческие и инвестиционные банки с целью разделения рисков. Коммерческим банкам запретили осуществлять действия с ценными бумагами. Сейчас этот закон уже отменён. Теперь коммерческий банк может совершать любые банковские операции.
Следующий подход: коммерческий банк – универсальный банк, в отличие от специализированного банка.
Следует обратить внимание на то, что банки выполняют функции, которые не выполняет больше ни один финансовый институт.
Функции:
Трансформация сбережений в инвестиции (эту функцию выполняют не только банки, но банки стали первыми аккумулировать сбережения и трансформировать их в ссудный капитал, то есть в инвестиции; привлекая деньги на депозиты и выдавая кредиты, банк осуществляет качественную трансформацию обязательств, сбережения превращаются в инвестиционные ресурсы)
Обеспечение экономики необходимым количеством центральных (национальных) денег ( если банки не кредитуют экономику, денежная масса сокращается, экономике начинает не хватать денег (так было в 90-е гг.), наблюдаются бартерные сделки; только после 1998 года банки в России стали полноценно выполнять эту функцию)
Стимулирование сбережений и стимулирование хранения сбережений в организованной форме.
Ускорение экономического развития и рост эффективности экономики (эта функция вытекает из всех предыдущих функций; стимулирует экономику, так как сбережения превращаются в инвестиции; в начале XXI века объёмы денег, выдаваемых в виде потребительских кредитов, во многих странах превышали объем ВВП этих стран; банки никогда не кредитуют некредитабельное производство + сам заёмщик исходит их того, что средства, которые взяты в кредит, исходит из того, что эти средства надо использовать эффективно).
Перераспределительная функция (банки, предоставляя кредиты, перераспределяют ссудный капитал между различными организациями и т.д.).
Банк является посредником в расчётных и кредитных операциях (такого определения недостаточно, так как банки являются основой платёжной системы любого государства, без банков эта система существовать не может; кризис банковской системы всегда приводит к остановке всех платежей и расчётов, поэтому в условиях кризиса, все государства прежде всего выделяют средства для поддержки банковской системы).
Посредническая функция в осуществлении операций с ценными бумагами.
Коммерческие банки обладают двойственной природой:
- С одной стороны, это коммерческие фирмы, действующие в своих собственных интересах
- С другой, это важнейший институт рыночной экономики, призванный выполнять целый ряд общественных функций, чтобы обеспечить нормальное функционирование рыночной экономики.
Сочетание этой двойственности обусловлено теми операциями, которые выполняют коммерческие банки.