- •1. Види банків та банківських об’єднань, що можуть створюватись в Україні
- •2. Порядок реєстрації комерційного банку
- •3.Порядок державної реєстрації банків з іноземним капіталом в Україні
- •4.Порядок ліцензування банківської діяльності в Україні
- •5.Організаційна структура та управління банком в Україні
- •6. Банківські операції та їх види
- •7. Способи реорганізації банків в Україні
- •8. Банківські ресурси та їх структура
- •Власний та регулятивний капітал: взаємозв’язок та відмінності
- •10. Структура, функції та порядок формування власного капіталу банку
- •11. Структура, роль та порядок формування власного капіталу банку
- •12. Порядок формування і використання резервного фонду банку
- •15. Банківські операції із запозичення ресурсів
- •16. Гарантування вкладів фізичних осіб в Україні
- •17. Запозичення банками ресурсів на міжбанківському ринку
- •18. Види банківських рахунків та порядок їх відкриття і ведення
- •19. Способи і форми міжгосподарських безготівкових розрахунків
- •20. Економічна характеристика розрахунків платіжними дорученнями
- •21. Особливості використання платіжних вимог-доручень у міжгосподарських безготівкових розрахунках
- •22. Економічна характеристика чекової форми розрахунків
- •23. Економічна характеристика акредитивної форми міжгосподарських розрахунків
- •24. Економічна характеристика міжбанківських розрахунків в Україні
- •25. Порядок здійснення банками касових операції
- •26. Організація готівкових грошових розрахунків у національній економіці
- •27. Платіжні картки , їх види та порядок функціонування
- •28. Діяльність банків у сфері карткового бізнесу
- •29. Порядок емісії банківських платіжних карток
- •30. Операції банків – еквайєрів
- •31. Види, принципи й умови банківського кредитування
- •32. Умови кредитної угоди, кредитний договір
- •33. Оцінка кредитоспроможності позичальника - юридичної особи
- •34. Оцінка кредитоспроможності позичальника - фізичної особи
- •35. Форми забезпечення зобов’язань позичальника перед банком
- •36. Методи банківського кредитування
- •37. Плата за кредит та її диференціація
- •38. Етапи процесу банківського кредитування
- •39. Проблемні позички та робота банків з ними
- •40. Кредитний ризик і методи управління ним
- •41.Банківський споживчий кредит
- •42. Особливості банківського кредитування у формі овердрдрафта
- •43. Особливості кредитування банками с/г виробників
- •44. Особливості банківського кредитування у формі кредитної лінії
- •46.Сутність і види факторингу. Порядок здійснення банками факторингових операцій
- •47.Довгострокове банківське кредитування
- •48. Лізингові операції банків
- •49. Операції банків з векселями
- •Кредитні операції банків у сфері вексельного обігу
- •Комісійні операції банків у сфері вексельного обігу
- •Види діяльності банків на фондовому ринку
- •Емісійні операції банків з цінними паперами
- •Інвестиційні операції банків з цінними паперами
- •Заставні операції банків з цінними паперами
- •Діяльність банків на фондовому ринку
- •Діяльність банків у сфері андерайтингу
- •Сутність та види валютних операцій банків
- •59. Порядок відкриття та ведення валютних рахунків клієнтів
- •60. Банківський переказ як форма міжнародних розрахунків
- •61. Розрахунки чеками при зовнішньо-економічних операціях
- •62. Розрахунки за допомогою документарного інкасо. Їх переваги і недоліки з точки зору учасників угоди
- •63. Документарний акредитив: сутність, види, порядок застосування, переваги та недоліки для учасників розрахунків
- •64. Неторгівельні операції банків в іноземній валюті
- •65. Особливості здійснення валютного кредитування
- •66. Загальна характеристика та види банківських послуг
- •67. Порядок здійснення банком гарантійних операцій
- •68. Посередницькі, консультаційні та інформаційні послуги банків
- •69. Сутність фінансової стійкості та способи її забезпечення
- •Порядок обов’язкового резервування коштів банками України
- •Економічні нормативи, що регулюють капітальну базу банків України: економічна характеристика, порядок розрахунку, вимоги щодо їх дотримання
- •Економічні нормативи, що регулюють ліквідність банку: економічна характеристика, порядок розрахунку, вимоги щодо їх дотримання
- •Економічні нормативи, що регулюють кредитний ризик банку: економічна характеристика, порядок розрахунку, вимоги щодо їх дотримання
- •Валютна позиція банку: сутність, види, порядок управління
- •Формування банками резервів для покриття можливих втрат за кредитними операціями
- •Прибутковість банку: сутність, способи оцінки та засоби підвищення
- •Управління банківськими ризиками
- •Формування прибутку банку та порядок його розподілу.
35. Форми забезпечення зобов’язань позичальника перед банком
Застава майна клієнта є однією з найпоширеніших форм забезпечення повернення банківського кредиту. Оформляється вона договором про заставу. Позички, що видаються під заставу майна клієнта або його майнових прав, назив. ломбардними.
Залежно від матеріально-речового змісту предмети застави поділяються на такі групи:
1. Застава майна клієнта:
• товарно-матеріальних цінностей;
• цінних паперів, включаючи векселі;
• депозитів, що знаходяться в тому ж банку;
• іпотека (застава нерухомості).
2. Застава майнових прав:
• орендатора;
• автора на винагороду;
• замовника за договором підряду;
• комісіонера за договором комісії.
Позичка видається на 50—90 % вартості застави
Найбільш поширеними видами застави є застава товарів в обігу і застава товарів у переробці. У цьому випадку заставодавець не лише безпосередньо володіє заставними цінностями, але й може їх витрачати за умови поновлення в сумі використаних цінностей. Забезпечення товарними запасами. При цій формі заставою виступають партії сировини, матеріалів, готової продукції. Перевага надається товарам, торгівля якими ведеться на біржі, тобто по яких легко визначити ринкову ціну. Умовою застосування товарних запасів як застави є їх застрахованістьНаступною формою забезпечення кредиту є цінні папери. В цьому випадку забезпеченням кредиту можуть бути представлені позичальником різного роду цінні папери підприємств, банків, держави: акції, облігації, короткострокові казначейські зобов'язання, векселі, депозитні сертифікати.! Власні акції та облігації підприємства-позичальника не приймаються банком у забезпечення позички.
Ще однією формою забезпечення кредиту є гарантія чи порука — зобов'язання третьої особи погасити борг позичальника у випадку його неплатоспроможності.
Кредити під гарантію видаються позичальнику лише в тому випадку, якщо гарант є платоспроможною особою. Платоспроможність гаранта повинна бути підтверджена банком, що його обслуговує. Переуступка контрактів як форма забезпечення практикується при кредитуванні будівельних організацій, що здійснюють регулярні поставки товарів за контрактом. Боржник переуступає контракт кредитуючому банку, внаслідок чого надходження від покупця по виплаті за контрактні роботи зараховується у погашення заборгованості за кредитом.
Іпотекою називається застава землі, нерухомого майна, при якій земля або нерухоме майно залишається у заставодавця чи третьої особи.
Забезпечення нерухомим майном, як правило, використовується при видачі великих довгострокових кредитів, так званих іпотечних позичок
36. Методи банківського кредитування
Комерційні банки, виходячи з пріоритетів грошово-кредитної політики, власних інтересів та потреб позичальників, можуть застосовувати різні методи кредитування, які визначають форму позичкового рахунка, порядок видачі та погашення, методи контролю за цільовим використанням позики та засоби регулювання заборгованості. У світовій банківській практиці найбільш поширеними методами кредитування є кредитна лінія, автоматично поновлюваний (револьверний) кредит, контокорент, овердрафт. За формою кредитна лінія це письмова угода між банком і потенційним позичальником, в якій вказано термін та умови надання кредиту на перспективу. Цей документ підтверджує, що банк дає згоду надавати кредити у заздалегідь визначених розмірах протягом певного часу і на умовах, передбачених угодою. Особливість кредитної лінії як форми фінансування полягає у тому, що вона не розглядається банком як безумовно обов¢язковий контракт. Банк може анулювати угоди до закінчення терміну, якщо, наприклад, фінансовий стан клієнта істотно погіршиться аьо не будуть виконані певні умови договору. Позичальник також має право частково або повністю не скористатися кредитною лінією. Початкова домовленість щодо розміру кредитної лінії може бути зкоректована банком у разі раптової зміни кон¢юнктури ринку або у зв¢язку з нормативними обмеженнями (наприклад, перевищення нормативно встановленого ліміту заборгованості на одного позичальника). Револьверний, або автоматично поновлюваний, кредит це позика, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту заборгованості, який використовується повністю або частинами і відновлюється в міру погашення раніше виданого кредиту. Поновлювана кредитна лінія (revolving line of credit) відкривається банком, якщо позичальник відчуває довготермінову нестачу обігових коштів, необхідних для підтримання неперервного зростання обсягу виробництва. Кредитна лінія дає йому можливість покривати зростаючу щодалі потребу в обіговому капіталі. Термін такої позики звичайно виходить за межі одного року. Повернувши частину боргу, позичальник може отримати нову позику в межах встановленого ліміту та терміну дії договору. Контокорент. З метою прискорення платіжного обороту клієнта банк бере на себе всі його операції за поточними вимогами та зобовязаннями. Для цього банк відкриває йому єдиний контокорентний рахунок (розрахунковий у такому разі закриває), за яким здійснюються усі розрахункові та кредитні операції: