37. Інспектування банків: об'єкти, види та етапи інспекційних перевірок.

Інспектування б – це метод здійсн б нагляду, уповноважена НБ особами безпосередньо в банку.

Об’єктом інспекційної перевірки є банк та його відокремлені підрозділи;філії іноземного б; власники істотної участі у б та учасники банк івських груп; особи щодо яких є достовірна інформація про здійсн ними б діяльності без б ліцензії.

Види: 1)за характером планування:- планова, -позапланова. 2) За обсягом охоплення(тематикою інспектування): - комплексна, -тематична, -спеціальна. Планова — інспекційна перевірка, що здійснюється відповідно до плану, затвердженого в порядку, передбаченому Положенням про планування та порядок проведення інспекційних перевірок. Позапланова проводиться за наявності обґрунтованих підстав відповідно до розпорядження ЦБ.

Комплексне інспектування – це виїзна перевірка, при якій перевірці підля гають всі напрями д-сті банку в т.ч. уп-ня.

Спеціальна — інспекційна перевірка за письмовим зверненням Міністерства внутрішніх справ України, Служби безпеки України, Генеральної прокуратури України, Державної податкової адміністрації, Координаційного комітету з боротьби з корупцією та організованою злочинністю при Президентові України. Тематична — інспекційна перевірка окремої сфери діяльності банку, його філії або іншої особи, що охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку.

Інспекційна перевірка скл з 3ох етапів:1) підготовка до проведення перевірки 2) безпосередньо процес перевірки 3) оформлення результатів перевірки- оформляються довідкою про перевірку чи звітом про інспектування.

38. Застосування заходів впливу за порушення банками вимог банківського законодавства

Національний банк застосовує до банків заходи впливу, до яких належать:

а) письмове застереження щодо припинення порушення та вжиття необхідних заходів для виправлення ситуації, зменшення невиправданих витрат банку, обмеження невиправдано високих процентних виплат за залученими коштами, зменшення чи відчуження неефективних інвестицій;

б) скликання загальних зборів учасників,спостережної ради банку, правління (ради директорів) банку для прийняття програми фінансового оздоровлення або плану реорганізації банку;

в) укладення письмової угоди з банком, за якою банк чи визначена угодою особа зобов'язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку тощо;

г) розпорядження щодо зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі;

ґ) розпорядження щодо встановлення для банку підвищених економічних нормативів;

д) розпорядження щодо підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами.

е) розпорядження щодо обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій з високим рівнем ризику;

є) розпорядження щодо заборони надавати бланкові кредити;

ж) розпорядження щодо накладання штрафів;

і) розпорядження щодо примусової реорганізації банку; 

й)відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації банку.

Заходи впливу застосовуються Національним банком на підставі: -результатів інспекційних (планових та позапланових) перевірок діяльності банків чи їх філій; -результатів аналізу дотримання банками вимог банківського законодавства з використанням статистичної звітності, щомісячних і щоденних балансів тощо; -результатів перевірок діяльності банків аудиторськими організаціями, уповноваженими відповідно до чинного законодавства на їх здійснення; -пропозицій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі порушення банком норм Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб"; - результатів перевірок дотримання банками валютного законодавства, здійснених уповноваженими працівниками Національного банку, що містять виявлені порушення банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку або здійснення ризикових операцій, які загрожують інтересам вкладників чи інших кредиторів банку.