21. Економічна суть та призначення кредитів центрального банку.

Згідно чинного законодавства рефінансування банків – це операції з надання кредитів національним банком банкам у встановленому ним порядку з метою підтримання ліквідності банків. Здійснюючи рефінансування банків центральний банк:

- по- перше, забезпечує встановлення відповідної рівноваги між пасивами, що повинні виплачуватися за вимогою негайно і їх активами що, як правило, мають довший строк;

- по-друге, запобігає виникненню ефекту доміно, тобто поширенню кризи від банків, які мають нестачу ліквідності на здорові банки;

- по-третє, надає фінансову допомогу банкам, які перебувають в стадії фінансового оздоровлення;

-по-четверте, впливає на стан грошово-кредитної сфери.

На макроекономічному рівні сутність кредитів рефінансування полягає у розширенні грошової маси в економіці. На мікроекономічному рівні кредити центр. банку сприяють підтриманню банками своєї ліквідності на необхідному рівні, зміни структури їхніх активів на користь позичкових операцій, а також розширенню за необхідності обсягів кредитування клієнтів банку.

Основними факторами від яких залежить доступ до кредитів рефінансування є:

- стан грошово-кредитної сфери країни і в тому числі банківської системи;

-фінансовий стан банку, що бажає отримати кредит.

22. Інструменти та основні умови рефінансування банків.

НБУ застосовує такі інструменти рефінансування:

- операції рефінансування через постійно діючу лінію рефінансування для надання банкам кредитів овернайт;

- рефінансування строком до 90 днів;

- операції репо;

- операції з власними борговими зобов’язаннями з метою вилучення надлишкової ліквідності, в тому числі, операції з депозитними сертифікатами овернайт та депозитними сертифікатами строком до 90 днів);

- операції з державними облігаціями України.

Операції з купівлі або продажу державних облігацій України можуть здійснюватись такими шляхами:

1) шляхом участі в торгах, які проводяться організаторами торгівлі ЦП;

2) на позабіржовому ринку;

3) надання стабілізаційних кредитів.

Для отримання кредиту рефінансування банк повинен дотримуватись таких основних вимог:

1. строк д-ті не менше ніж 1 рік після отримання банківської ліцензії;

2. мати банківську ліцензію та генеральну ліцензію на здійснення валютних операцій;

3. мати активи, які можуть бути прийняті нац. банком у заставу;

4. здійснювати своєчасне погашення одержаних від НБУ кредитів, сплату відсотків за користування ними і бути платоспроможними.

НБУ здійснює рефінансування банків лише під відповідне забезпечення, яким можуть бути:

- державні облігації України всіх випусків;

- депозитні сертифікати;

- ЦП державної іпотечної установи;

- іноземна валюта, а саме долари США, євро, англійські фунти стерлінгів, швейцарські франки, японські єни.

- облігації місцевих позик; облігації п-в,випущені під гарантію КМУ;

- векселі банків та суб’єктів господарювання;

- гарантії іншого банку резиденту.

Під забезпечення кредиту банк може пропонувати лише однорідну заставу, однак іноді допускається взяття під забезпечення як однорідної, так і змішаної застави.

Можна виділити такі основні вимоги до забезпечення:

- строк дії забезпечення повинен перевищувати строк погашення кредиту не менше ніж на 10 днів, а гарантії іншого банку резидента - 15 днів; - забезпечення має бути необтяжене будь-якими іншими зобов’язаннями.

Відповідальність за повернення кредитів покладається на банк, а контроль за повнотою і своєчасністю виконання укладених договорів на НБУ.