- •Предисловие
- •Введение
- •Глава 1 управление риском — новая отрасль знания
- •1.1. Понятие управления риском и краткая история развития дисциплины
- •1.2. Основные термины и определения
- •1.3. Риск и вероятность редких событий
- •1.4. Классификация рисков
- •Глава 2 организация процесса управления риском
- •2.1. Общая схема процесса управления риском
- •2.2. Общая характеристика методов воздействия на риск
- •2.3. Управление риском и страхование
- •2.4. Организация управления риском на предприятии
- •Глава 3 виды рисков
- •3.1. Промышленные риски
- •3.2. Экологические риски
- •3.3. Инвестиционные риски
- •3.4. Кредитные риски
- •3.5. Технические риски
- •3.6. Предпринимательские риски
- •3.7. Финансовые и коммерческие риски
- •3.8. Страновые риски
- •3.9. Политические риски
- •Глава 4 методы выявления риска
- •4.1. Основные подходы к выявлению риска
- •4.2. Опросные листы
- •4.3. Структурные диаграммы
- •4.4. Карты потоков
- •4.5. Прямая инспекция
- •4.6. Анализ финансовой и управленческой отчетности
- •Глава 5 методы оценки риска
- •5.1. Оценка вероятности неблагоприятных событий
- •5.1.1. Метод построения деревьев событий
- •5.1.2. Метод «События — последствия»
- •5.1.3. Метод деревьев отказов
- •Предохранительный клапан
- •Остальная часть процесса
- •5.1.4. Методы индексов опасности
- •5.2. Оценка ущерба
- •Глава 6 интегральная оценка риска
- •6.1. Интегральные характеристики риска
- •6.2. Статистические распределения ущерба
- •6.3. Статистическое представление средних и предельных характеристик риска
- •6.4. Роль интегральных показателей риска в финансовом планировании деятельности предприятия
- •6.5. Построение полей риска
- •Глава 7 финансирование риска
- •7.1. Затраты на риск
- •7.2. Источники финансирования риска
- •7.3. Структура затрат при различных методах управления риском
- •7.4. Финансирование риска и анализ эффективности методов управления
- •Глава 8 страхование
- •8.1. Основные понятия страхования
- •8.2. Страховые риски
- •8.3. Виды страхования
- •8.4. Методы страхования
- •8.4.1. Пропорциональное страхование
- •8.4.2. Непропорциональное страхование
- •Пример использования различных видов франшизы (величина франшизы составляет 15 тыс. Руб.)
- •8.5. Закономерности функционирования страховой компании
- •8.5.1. Источники средств страховой компании
- •8.5.2. Структура средств страховой компании
- •8.5.3. Инвестиционная деятельность страховых компаний
- •8.5.4. Устойчивость страховой компании
- •8.6. Преимущества страхования
- •8.7. Основные проблемы страхования
- •8.8. Внутренние недостатки, присущие страхованию
- •8.9. Разработка программы страхования предприятий
- •Глава 9 самострахование
- •9.1. Формирование фонда риска
- •9.2. Преимущества и недостатки самострахования
- •9.3. Кэптивные страховые компании
- •9.3.1. Причины и цели создания кск
- •9.3.2. Преимущества создания кск
- •9.3.3. Проблемы, возникающие при организации кск
- •9.3.4. Типы кэптивных страховых компаний
- •9.3.5. Способы деятельности кск
- •Глава 10 оценка эффективности методов управления риском
- •10.1. Общие подходы к оценке эффективности методов управления риском
- •10.2. Экономические критерии оценки эффективности управления риском
- •10.3. Анализ экономической эффективности страхования и самострахования
- •10.3.1. Методика анализа
- •10.3.2. Результаты анализа эффективности
- •Глава 11 промышленная безопасность и стратегия управления промышленными рисками
- •11.1. Основные нормативные документы в области промышленной безопасности
- •11.2. Декларация промышленной безопасности
- •11.3. Организация мероприятий по управлению риском на промышленном предприятии
- •11.4. Построение стратегии управления рисками промышленного предприятия
- •Глава 12 управление инвестиционными рисками
- •12.1. Общие закономерности управления инвестиционными проектами
- •12.1.1. Предынвестиционный этап проекта
- •12.1.2. Критерии оценки инвестиционного проекта
- •12.1.3. Оценка экономической эффективности проекта
- •12.1.4. Применение методов дисконтирования для оценки экономической эффективности проекта
- •12.1.5. Учет неопределенности и оценка риска проекта
- •12.2. Методы оценки инвестиционных рисков
- •12.2.1. Методы оценки ставки дисконта
- •12.2.2. Модель оценки капитальных активов
- •12.2.3. Метод кумулятивного построения ставки дисконта
- •12.2.4. Учет страновых рисков при оценке инвестиционных проектов
- •12.3. Оценка экономической эффективности страхования инвестиционных рисков
- •12 .3.1. Методология оценки эффективности страхования инвестиционных рисков
- •12 .3.2. Пример оценки эффективности страхования политических рисков
- •12.4. Практика страхования инвестиционных рисков
- •12.4.1. Страхование от политических рисков
- •12.4.2. Страхование инвестиций от финансовых и коммерческих рисков
- •12.5. Выводы
- •Вопросы для повторения
- •Глава 1. Управление риском — новая отрасль знания
- •Глава 2. Организация процесса управления риском
- •Глава 3. Виды рисков
- •Глава 4. Методы выявления риска
- •Глава 5. Методы оценки риска
- •Глава б. Интегральная оценка риска
- •Глава 7. Финансирование риска
- •Глава 8. Страхование
- •Глава 9. Самострахование
- •Глава 10. Оценка эффективности методов управления риском
- •Глава 11. Промышленная безопасность
- •Глава 12. Управление инвестиционными рисками
- •Рекомендуемая литература
3.2. Экологические риски
Под экологическим риском понимается вероятность наступления гражданской ответственности за нанесение ущерба окружающей среде, а также жизни и здоровью третьих лиц. Он может возникнуть в процессе строительства и эксплуатации производственных объектов и является составной частью промышленного риска.
Ущерб окружающей среде выражается в виде загрязнения или уничтожения лесных, водных, воздушных и земельных ресурсов (например, в результате пожара или строительных работ), нанесения вреда биосфере и сельскохозяйственным угодьям.
Под словосочетанием «нанесение ущерба жизни и здоровью третьих лиц» понимается результат вредного воздействия факторов производственной деятельности на окружающее промышленный объект население, выражающийся в виде увеличения заболеваемости и смертности.
В рамках предлагаемого в данной главе единого подхода к описанию рисков, сопутствующих определенному виду деятельности, целесообразно вкупе с экологическими рассматривать родственные им риски возникновения гражданской ответственности за нанесение в процессе производства вреда третьим лицам, в качестве которых могут выступать как юридические ( организации), так и физические (население) лица.
Наиболее вероятными случаями, в результате которых может наступить гражданская ответственность, являются аварии, сверхнормативные выбросы и утечки вредных веществ на производственных объектах, воздействие которых затронуло окружающую территорию.
Последствия аварии в данном случае можно разделить на ближайшие и отдаленные. Под ближайшими последствиями понимается непосредственный ущерб в виде разрушения зданий и сооружений, загрязнения территории, травм и гибели людей и т.д. Отдаленные последствия возникают в виде долговременного загрязнения почвы, водных и других природных ресурсов и дальнейшего воздействия такого загрязнения на здоровье людей. Они проявляются в виде различных заболеваний, причем зачастую через несколько лет после аварии. Кроме того, признаками наличия отдаленных последствий являются общее снижение качества жизни на территории, затронутой аварией, повышение уровня смертности и частоты хронических заболеваний, рост детской смертности, увеличение количества ослабленных детей и т.д.
Характерным примером наличия прямых и отдаленных последствий является авария на Чернобыльской АЭС 1985 г. В результате аварийно-спасательных работ большие дозы облучения получили группы так называемых «ликвидаторов». В результате загрязнения значительной части территории пострадало большое количество мирного населения. Прямые потери в данном случае выражаются в виде случаев заболеваний лучевой болезнью и гибели людей, потери сельскохозяйственных угодий, затрат на отселение населения из зараженных областей.
Отдаленные последствия проявились прежде всего в ухудшении общего состояния здоровья облученных групп населения. Известно, что у лиц, попавших в зону радиоактивного заражения, увеличивается восприимчивость к обычным инфекциям типа гриппа или ОРЗ. Основные отдаленные последствия проявились через 10 лет после аварии в виде увеличения частоты раковых заболеваний, особенно рака щитовидной железы.
Таким образом, нельзя недооценивать возможность возникновения отдаленных последствий аварий на объектах промышленности, тем более если они в дальнейшем выражаются в виде увеличения заболеваемости или смертности населения. В мировой страховой практике имеются случаи, когда иски по поводу отдаленных последствий работы на опасных производствах приводили к выплате компенсаций, размер которых во много раз превышал размеры прямых убытков.
Понятие эколого-правовой ответственности впервые было сформулировано в российском законодательстве в Законе РСФСР «О предприятиях и предпринимательской деятельности», в котором предусматривалось возмещение ущерба от загрязнения и нерационального использования природной среды. Это положение было развито в Законе РСФСР «Об охране окружающей природной среды», где, в частности, рассматриваются три типа вреда, подлежащего компенсации:
причиненный окружающей природной среде источником повышенной опасности;
причиненный здоровью граждан неблагоприятным воздействием на окружающую природную среду;
причиненный имуществу граждан.
Принятый в 1997 г. Закон РФ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» предусматривает, что предприятие — источник повышенной опасности обязано обеспечить меры по защите населения и окружающей среды от опасных воздействий. В законе говорится также о лицензировании опасных производств и возможности отзыва или приостановлении лицензии в случае невыполнения требований и нормативов промышленной безопасности. В ст. 15 речь идет об обязательном страховании ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта, а в ст. 16 — о том, что должностные лица федерального органа исполнительной власти, специально уполномоченного в области промышленной безопасности, имеют право выступать в установленном порядке в суде или в арбитражном суде представителем по искам о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу других лиц вследствие нарушений требований промышленной безопасности.
Таким образом, на законодательном уровне провозглашена ответственность предприятия за загрязнение окружающей среды и предусмотрена возможность удовлетворения исков частных лиц, организаций и государства к предприятию — виновнику нанесения экологического ущерба.
Впервые в России в Законе «О промышленной безопасности...» было введено обязательное экологическое страхование. Это обстоятельство подчеркивает необходимость использования страхования как механизма управления экологическими рисками.