Раздел XIV

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства по страхованию

Глава 59 § 2 (3)

2) вытекать из заключаемого в соответствии с законами и иными пра­вовыми актами договора страхования (это предусмотрено, напри­мер, Федеральным законом от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ «Об обя­зательном государственном страховании жизни и здоровья военно­служащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполни­тельной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»)';

обязательное государственное страхование проводится не за счет средств застрахованных лиц, а из централизованных источников (бюд­жетных средств соответствующего уровня), что, с одной стороны, опре­деляет некоммерческую сущность данного страхования, а с другой — не позволяет рассматривать его как своеобразный способ налогообложе­ния физических лиц;

круг страхователей и страховщиков прямо определен самим ГК (абз. 2 п. 1, п. 2 ст. 969): страхователи — исключительно федеральные органы исполнительной власти; страховщики — как государственные страхо­вые компании (например, Военно-страховая компания), иные госу­дарственные организации (специализированные фонды), так и обыч­ные страховые организации (ст. 938 ГК). Для отбора страховщиков при осуществлении страхования за счет средств соответствующего бюджета установлен открытый конкурс²;

застрахованными лицами выступают определенные категории государ­ственных служащих (абз. 1 п. 1 ст. 969 ГК). Однако данное страхование распространяется на более широкий круг лиц, поскольку п. 3 ст. 927 ГК не содержит на этот счет каких-либо ограничений. Кроме того, такое страхование предусмотрено специальными законами и для лиц, не яв­ляющихся по формальным критериям государственными служащими

¹СЗ РФ. 1998. № 13. Ст. 1474, № 30. Ст. 3613; 2002. № 30. Ст. 3033; 2003. № 27 (ч. 1). Ст. 2700, № 28. Ст. 2883 (далее — Закон об обязательном государственном стра­ховании).

² Основные требования к его проведению регламентированы Постановлением Правительства РФ от 4 октября 2002 г. № 737 «О конкурсах среди страховщиков для осуществления страхования за счет средств соответствующего бюджета» // СЗ РФ 2002. №41. Ст. 3985.

314

(в частности, ст. 9 Федерального закона от 21 декабря 1994 г. № 69-ФЗ «О пожарной безопасности»)¹;

• оплата страхования производится в размере, определяемом законами и иными правовыми актами о таком страховании (п. 3 ст. 969 ГК);

• правила гл. 48 ГК применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными право­выми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответс­твующих страховых отношений (п. 4 ст. 969 ГК).

3. Обязательства по сострахованию

Особое место среди видовых разновидностей обязательств по страхованию занимают сострахование, двойное страхование и пере­страхование, в которых участвуют несколько страховщиков.

Сострахование — страхование одного и того же объекта страхо­вания совместно несколькими страховщиками, оформляемое одним договором страхования (ст. 953 ГК, ст. 12 Закона об организации страхового дела). Права и обязанности каждого из состраховщиков могут быть определены в самом договоре; в противном случае они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за соответствующие страховые выплаты по договору имущественного или личного страхования (ст. 953 ГК). Таким образом, сострахование является разновидностью обязательства с множественностью лиц (абз. 1 п. 1 ст. 308 ГК).

Потребность в использовании конструкции сострахования может возникнуть как у страхователя, так и у страховщика. Для страховате­ля — при наличии объектов такой стоимости, страхование которых не может быть осуществлено одним страховщиком или поиски стра­ховщика с соответствующими возможностями сопряжены для него со значительными трудностями или расходами. Для страховщика состра­хование выступает как своеобразный механизм профессиональной кооперации (сотрудничества) страховщиков, необходимость в которой может вызываться различными обстоятельствами их деятельности на страховом рынке (недостаточность страховых резервов, невозмож­ность использования перестрахования и др.).

СЗ РФ. 1994. № 35. Ст. 3649 (с послед, изм.).

315