9. Прекращение и недействительность обязательств по страхованию

Досрочное прекращение договора страхования связывается с воз­никновением обстоятельств, исключающих возможность наступления

'Так, Закон об обязательном государственном страховании предусматриваетштраф в размере 1% страховой суммы за каждый день просрочки в случае необосно­ванной задержки страховщиком выплаты страховых сумм застрахованному лицу (вы­годоприобретателю) (п. 4 ст. 11).

365

_; : _;

Раздел XIV

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства по страхованию

Глава 59 § б (2)

и существования страхового риска. ГК содержит лишь примерный (незамкнутый) перечень таких обстоятельств (п. 1 ст. 958), относя к ним гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью. При этом страховщику принадле­жит право на часть страховой премии в соответствующей пропорции к фактическому периоду действия страхования (абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК).

Одностороннее прекращение страхового обязательства допуска­ется в случае реализации страхователем (выгодоприобретателем) в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК своего права на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, ука­занным в п. 1 ст. 958 ГК (в частности, при невозможности уплаты страховой премии). В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК).

При расторжении договора страхования жизни, предусматриваю­щего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, ему предоставляется право на получение выкупной суммы в пределах сформированного в установ­ленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (п. 7 ст. 10 Закона об организации страхового дела).

Для признания договора страхования недействительным установ­лены особые основания, учитывающие специфику обязательства по страхованию и обусловленный ею характер отношений его субъектов (участников):

• заключение договора личного страхования в пользу лица, не являюще­гося застрахованным лицом, без письменного согласия застрахованного лица. Признание такого договора недействительным осуществляется по иску застрахованного лица или его наследников (абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК);

• сообщение страхователем при заключении договора страхования за­ведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового слу­чая и размера возможных убытков. При установлении обмана стра­хователя страховщик вправе потребовать признания договора недей-

366

ствительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК (абз. 1 п. 3 ст. 944 ГК);

• завышение страховой суммы в договоре страхования, являющееся следс­твием обмана со стороны страхователя. При признании договора не­действительным страхователь возмещает страховщику причиненные этим убытки в размере, превышающем сумму полученной им от стра­хователя страховой премии (п. 3 ст. 951 ГК).