Раздел XIV

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства по страхованию

Глава 59 § 2 (2)

Обязательное страхование отличается следующими характерис­тиками:

• оно осуществляется в силу прямого указания закона (см., например, п. 1 ст. 31 Закона о железнодорожном транспорте, предусматриваю­щий обязательное страхование пассажиров на период следования по­ездами дальнего следования на железнодорожном транспорте общего пользования) или в единственном случае может быть предусмотрено иным правовым актом — для юридических лиц в отношении закреп­ленного за ними на праве хозяйственного ведения или оперативного управления государственного или муниципального имущества (п. 3 ст. 935 ГК);

• круг страхователей указывается в соответствующем законе (или ином правовом акте) с возложением на них обязанности по страхованию жиз­ ни, здоровья или имущества других определенных в законе лиц — за­страхованных лиц — либо своей гражданской ответственности (как договорной, так и деликтной) перед другими лицами (п. 2 ст. 927, п 1 ст. 935 ГК);

• оплата страхования осуществляется по общему правилу за счет стра­хователя (например, доноров при выполнении ими донорских функ­ ций — за счет средств службы крови¹, спасателей — за счет средств, выделяемых на содержание соответствующих аварийно-спасатель­ных служб и аварийно-спасательных формирований)², за исключени­ем страхования пассажиров, осуществляемого за их счет (п. 2 ст. 936 ГК) — суммы страхового взноса включаются в стоимость проездного документа пассажира³;

• страховое обязательство оформляется договором страхования (п. 1 ст. 936 ГК), который подлежит принудительному заключению в силу императивного предписания закона. Заключение такого договора обя-

¹См.: Закон РФ от 9 июня 1993 г. № 5142-1 «О донорстве крови и ее ком­понентов» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 28. Ст. 1064- 2000 № 19 Ст 2024- 2001 № 17. Ст. 1638; 2004. № 35. Ст. 3607.

² См.: Федеральный закон от 22 августа 1995 г. № 151-ФЗ «Об аварийно-спа­сательных службах и статусе спасателей»//СЗ РФ. 1995. № 35 Ст 3503' 2000 № 32 Ст. 3341, № 33. Ст. 3348, № 46. Ст. 4537; 2003. № 46 (ч. 1). Ст. 4435; 2004 № 35 Ст 3607 № 45. Ст. 4377, № 49. Ст. 4840; 2005. № 1 (ч. 1). Ст. 15, № 19. Ст. 1752.

³ См.: Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «Об обязательном лич­ ном страховании пассажиров» в редакции Указа Президента РФ от 6 апреля 1994 г. № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» // ВВС РФ. 1992. № 28. Ст. 1683; САПП РФ. 1994 № 15 Ст 1174- СЗ РФ 1998. № 30. Ст. 3757.

312

зательно в имущественном страховании — только для страхователя, а в личном — и для страховщика в силу отнесения договора личного страхования к числу публичных (абз. 2 п. 1 ст. 927 ГК). Однако во всех случаях страховщик может выдвигать иные условия заключения дого­вора, чем те, которые предложил ему страхователь и не вправе лишь уклониться от его заключения;

• ГК устанавливает гарантии прав лиц, в пользу которых по закону долж­но быть осуществлено обязательное страхование, предусматривая для страхователей строгие последствия нарушения правил о таком стра­ховании (ст. 937);

• основные элементы данного страхования — объекты страхования, стра­ховые риски и минимальные размеры страховых сумм — определяются законом (или в установленном им порядке) (п. 3 ст. 936 ГК). Так, в част­ности, Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязатель­ном страховании гражданской ответственности владельцев транспорт­ных средств»¹ устанавливает, что страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (не­зависимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составля­ет 400 тыс. руб., а именно: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, — 240 тыс. руб. и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одно­го потерпевшего; в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших — 160 тыс. руб. и не более 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего (ст. 7).

Особым случаем обязательного страхования является обязатель­ное государственное страхование (п. 3 ст. 927, ст. 969 ГК), специфика которого заключается в следующем:

• оно устанавливается в целях обеспечения социально значимых интере­ сов граждан и государства, связанных с жизнью, здоровьем и имущес­твом государственных служащих определенных категорий;

• оно может осуществляться:

1) непосредственно на основании законов и иных правовых актов в силу указанных в них обстоятельств и не требует договорного оформ­ления, т.е. является внедоговорным (см., например, Федеральный закон от 10 января 1996 г. № 5-ФЗ «О внешней разведке»)²;

¹ СЗ РФ. 2002. № 18. Ст. 1720, № 52 (ч. 1). Ст. 5132; 2003. № 26. Ст. 2566; 2005. № 1 (ч. 1). Ст. 25, № 30 (ч. 1). Ст. 3114, № 23. Ст. 2311 (далее - Закон об ОСАГО).

² СЗ РФ. 1996. № 3. Ст. 143; 2000. № 46. Ст. 4537; 2003. № 27 (ч. 1). Ст. 2700; 2004. № 35. Ст. 3607.

313