14. Понятие, цели и методы денежно-кредитной политики. Особенности денежно-кредитной политики в России.

Денежно-кредитная политика – это курс Правительства страны в области денежного обращения и кредита, осуществляемые меры направлены на обеспечение устойчивого эффективного функционирования экономики, поддержание в надлежащем состоянии денежной системы.

Цели денежно-кредитной политики:

1. Полная занятость населения, т.е. низкий уровень безработицы.

2. Военная и экономическая безопасность.

3. Благосостояние народа.

4. Устойчивость валютно-денежной системы.

Методы денежно-кредитной политики:

1. Депозитные операции ЦБ – это инструмент изъятия денежной массы для связывания избыточной ликвидности, т.е. увеличение депозитного срока.

2. Операции на открытом рынке – выпуск государственных ценных бумаг, либо увеличение денежной массы, когда государство выкупает их и отдает деньги.

3. Ставки резервирования, т.е. обязательный размер норм резервов в банке. Так рост размера резервов ведет к уменьшению денежной массы и наоборот.

4. Облигации банков России, т.е. выпуск краткосрочных ценных бумаг ЦБР.

5. Контроль за ликвидностью коммерческих банков.

6. Определенные проценты по кредитам, т.е. регулирование ставки по кредитам.

7. Параметры эмиссии наличных денег. Эмиссия денег регулируется через количественные показатели, утвержденные Государственной Думой.

8. Валютная интервенция, т.е. уравнен спрос и предложение валютного рынка.

9. Поддержание определенного уровня золотовалютных резервов.

Переходный характер российской экономики накладывает соответствующий отпечаток на функционирование ее денежно - кредитной сферы. Регулирование денежного обращения в РФ проявляется в определении ЦБ потребностей в денежной массе на основе ожидаемых темпов инфляции и динамики ВНП. При этом предполагается сдерживание инфляции. Размеры денежной эмиссии устанавливаются поквартально. Основой общего роста денежной массы служат деньги ЦБ РФ. Учитывается денежный мультипликатор банковской системы. Доллар США стал внутренней параллельной валютой, выполняющей функцию сбережения, что означает по сути кредитование экономики США, а не России. Поэтому необходимо дедолларизировать экономику, сведя к минимуму подрыв личных сбережений, обеспечить перелив последних в инвестиции, что позволит заложить фундамент экономического роста российской экономики.

15. Сущность, функции, типы коммерческих банков.

Коммерческий банк – это кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платежный оборот в целях получения прибыли.

Коммерческие банки выполняют пять функций .

1. Функция аккумуляции временно свободных денежных средств. Привлечение свободных денежных средств – населения, предприятий и государства и превращения их в капитал с целью получения прибыли.

2. Выполняя функцию посредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником между своими клиентами, имеющими свободные денежные средства, и клиентами, в них нуждающимися.

3. Функция посредничества в платежах. Выполняя данную функцию, коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. Благодаря выполнению этой функции сокращается доля наличного денежного обращения и возрастает доля безналичных расчетов.

4. Функция посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. Коммерческие банки организуют для своих клиентов эмиссию и размещение ценных бумаг, в частности акций и облигаций.

5. Функция создания платежных средств. Во-первых, коммерческие банки создают кредитные деньги в безналичной форме (предоставляя ссуды в безналичной форме или принимая наличные деньги во вклады). Во-вторых, банки выпускают неденежные платежные средства - кредитные орудия обращения: чеки, векселя, банковские карты.

Через функции коммерческих банков реализуется их роль в экономике.

Виды коммерческих банков можно классифицировать по:

- принадлежности капитала, или форме собственности (государственные, муниципальные, акционерные, паевые);

- объему и разнообразию операций (универсальные, специализированные);

- виду операций, на которых они специализируются (сберегательные, ипотечные, инвестиционные);

- обслуживаемой отрасли (промышленные, сельскохозяйственные, внешнеторговые);

- обслуживаемой территории (местные, федеральные, республианские, международные);

- размеру собственного капитала (крупные, средние, мелкие).