- •2. Характеристика сущности банка и банковской деятельности
- •3. Виды банков, принципы организации их деятельности
- •4.Банковские операции их виды и классификация
- •5. Порядок государственной регистрации банка.
- •6. Порядок лицензирования банковской деятельности.
- •7. Реорганизация и ликвидация банка.
- •8. Банковские риски, их основные виды.
- •9. Риск внутреннего мошенничества и риск внешнего мошенничества ;
- •10. Риск форс-мажорных обстоятельств;
- •9. Методы оценки и управления банковскими рисками.
- •10. Содержание баланса банка, его виды и принципы построения
- •11. Содержание и методика составления баланса банка, публикуемого в печати
- •11. Экономическое содержание активов банка, состав, структура
- •12. Состав и структура активов банка, методика их исчисления
- •13. Качество активов банка, их оценка
- •14. Классификация активов банка по различным экономическим признакам
- •15 Сущность и значение пассивных операций банка
- •16.Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины.
- •16.Собственные средства (капитал) банка, методика исчисления
- •17. Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл.
- •18.Депозитные операции и депозитная политика.
- •19.Привлечение ресурсов на основе выпуска долговых ценных бумаг
- •20 Гарантии сохранения (возмещения) банковских вкладов (депозитов) физических лиц.
- •21. Пассивы банка, состав, структура, методика исчисления
- •22.Нормативный капитал банка (нкб), его сущность и значение.
- •23. Методика расч. А банка, взвешенных на риск, и взвешенной суммы внебал. Обяз-в.
- •Процессы управления и система оценки операционного риска подвергаются регулярной проверке и независимому аудиту.
- •26. Понятие кредитных операций (КрО).
- •27. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
- •28 Кредитный портфель(кп) и система управления кп(укп)
- •29. Механизм кредитования и его основные элементы.
- •33. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •34. Залог и залоговое право
- •35. Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •36. Способы предоставления и погашения кредита в оборотные активы
- •36. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
- •37. Факторинговые операции банка
- •38.Работа банка с проблемной кредитной задолженностью
- •39. Кредитные риски, способы их предотвращения и минимизации.
- •40. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
- •41. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе.
- •42.Корреспондентские отношения банков, сущность и значение
- •- Порядок открытия и ведения счетов;
- •44. Межбанковские кредитные отношения
- •45 Пассивные и активные операции банка с ценными бумагами, их классификация.
- •46. Виды валютных операций банка, их классификация.
- •47. Банк как агент валютного контроля
- •48. Валютный риск и управление им.
- •49. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
- •50. Экономическая сущность нормативов ликвидности банка, методика их расчета.
- •65,66. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка, методика их исчисления.
- •67. Краткосрочная ликвидность банка, методика ее исчисления.
49. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
Ликвидность- способность банка обеспечить своевременное и полное выполнение своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами. В понятие ликвидности включается риск ликвидности.Риск ликвидности— риск возникновения у банка потерь из-за неспособности обеспечить своевременное исполнение своих обязательств в полном объеме. Риск ликвидности возникает в результате несбалансированности А и обязательств банка, непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения банком своих обязательств.
Ликвидность банка во многом обусловлена ликвидностью баланса банка. Под ликвидностью баланса банкапонимается соответствие отдельных статей и разделов А и П баланса банка, сгруппированных по видам и срокам. По ней определяется необходимость изыскивать ср-ва для поддержания ликвидности банка. Баланс банка считается ликвидным, если его состояние позволяет за счет быстрой реализации средств по А покрыть срочные обязательства по П. Ликвидность банка является производным от ликвидности баланса банка, но при этом она не исключает возможности получать дополнительные ср-ва вне банка, за счет МБР и рефинансирования. Поэтому она рассматривается не как запас, а как поток. Она также базируется на оценке А и П банка.
Под ликвидностью активовпонимают возможность и скорость их трансформации в платежные ср-ва для выполнения обязательств. При классификации по степени ликвидности, м. выделить 4 гр А-ов:
1) высоколиквидные активы. -А, которые можно сразу использовать для выполнения обязательств без дополнительных операций, связанных с каким-либо риском, в том числе операционным, рыночным, кредитным. Их определяют как активы со100%-ной ликвидностью. К таким А относятся, например, наличные ДС, средства, размещенные в НБ РБ, ц.б. Правительства и НБ РБ в бел. руб. и др..;
2) среднеликвидные активы- это А, обладающие значительным КР, Р и ОР трансформации в абсолютно ликвидные А. Рассматриваются как Ас 50 %-ной ликвидностью. Они включают ср-ва довостребования в банках РБ, ц.б. довостреб банков РБ, местных органов управления и самоуправления и др.;
3) неликвидные активы, или А, имеющие нулевую ликвидность. Эта группа объединяет просроченные и МБК, ц.б., не оплаченные в срок, просроченную кредитную задолженность ю. и ф.л., долевые участия (до 20 % УФ эмитента), НА, здания, сооружения и другие ОФ;
4) активы с избирательной будущей ликвидностью, или А, размещенные на срок. К ним относятся средства, размещенные на срок в банках-резидентах, банках других стран; ц. б. местных органов управления и самоуправления; ц.б., эмитированные ю.л.; кредитная задолженность ю. и ф.л.; часть прочих А. Диапазон колебаний ликвидности А данной группы очень велик, что обусловлено их составом, преобладанием кредитов.
В процессе оценки и управления ликвидностью банк должен учитывать влияние внутренних и внешних факторов. Внешние факторы: экономическую ситуацию в стране, уровень развития РЦБ и МБР, д-к. п., содержание надзорных функций НБ РБ, а также организацию системы рефинансирования и принципы регулирования текущей ликвидности банковской системы.Внутренние факторы: состав и структура А банка, их качество, состав и структура его П, размер СК банка, устойчивость ресурсной базы, степень зависимости от внешних источников, сбалансированность А и П по суммам и срокам.
Ликвидность банк с-мы– обесп-ть банков ДС в бел. руб. для осущ платежей с учетом необх-ти выполн ими резервных требований. Надежность и устойчивость банк с-мы, состояние ее ликвидности зависит от ликвидности каждого отдельного банка, поскольку все банки связаны друг с другом через с-му корсчетов, рынок МБК, фондовый рынок. Оценку и надзор за состоянием ликвидности каждого банка осущ-ет НБ страны, ч/з с-му корсчетов всех банков. Это позволяет ему оперативно оценивать ему ситуацию с текущей ликвидностью. Под тек ликв-ю банк с-мы понимается способность банков обеспечивать своевр выполн своих обязательств, выраженных в бел. рублях, в том числе и за счет перераспределения ср-в м/д банками ч/з денежный рынок.
Основными инструментами текущей ликвидности являются следующие:
ПДМ - Кредиты овернайт и кредиты СВОП,(поддержание ликвидности) и депоз овернайт
Двусторонние операции
ООР
Основные
Дополнительные
Характерным является то, что отдельно рассматриваются:
-поддержка ликвидности(+) и -изъятие ликвидности (-)