- •2. Характеристика сущности банка и банковской деятельности
- •3. Виды банков, принципы организации их деятельности
- •4.Банковские операции их виды и классификация
- •5. Порядок государственной регистрации банка.
- •6. Порядок лицензирования банковской деятельности.
- •7. Реорганизация и ликвидация банка.
- •8. Банковские риски, их основные виды.
- •9. Риск внутреннего мошенничества и риск внешнего мошенничества ;
- •10. Риск форс-мажорных обстоятельств;
- •9. Методы оценки и управления банковскими рисками.
- •10. Содержание баланса банка, его виды и принципы построения
- •11. Содержание и методика составления баланса банка, публикуемого в печати
- •11. Экономическое содержание активов банка, состав, структура
- •12. Состав и структура активов банка, методика их исчисления
- •13. Качество активов банка, их оценка
- •14. Классификация активов банка по различным экономическим признакам
- •15 Сущность и значение пассивных операций банка
- •16.Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины.
- •16.Собственные средства (капитал) банка, методика исчисления
- •17. Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл.
- •18.Депозитные операции и депозитная политика.
- •19.Привлечение ресурсов на основе выпуска долговых ценных бумаг
- •20 Гарантии сохранения (возмещения) банковских вкладов (депозитов) физических лиц.
- •21. Пассивы банка, состав, структура, методика исчисления
- •22.Нормативный капитал банка (нкб), его сущность и значение.
- •23. Методика расч. А банка, взвешенных на риск, и взвешенной суммы внебал. Обяз-в.
- •Процессы управления и система оценки операционного риска подвергаются регулярной проверке и независимому аудиту.
- •26. Понятие кредитных операций (КрО).
- •27. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
- •28 Кредитный портфель(кп) и система управления кп(укп)
- •29. Механизм кредитования и его основные элементы.
- •33. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •34. Залог и залоговое право
- •35. Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •36. Способы предоставления и погашения кредита в оборотные активы
- •36. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
- •37. Факторинговые операции банка
- •38.Работа банка с проблемной кредитной задолженностью
- •39. Кредитные риски, способы их предотвращения и минимизации.
- •40. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
- •41. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе.
- •42.Корреспондентские отношения банков, сущность и значение
- •- Порядок открытия и ведения счетов;
- •44. Межбанковские кредитные отношения
- •45 Пассивные и активные операции банка с ценными бумагами, их классификация.
- •46. Виды валютных операций банка, их классификация.
- •47. Банк как агент валютного контроля
- •48. Валютный риск и управление им.
- •49. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
- •50. Экономическая сущность нормативов ликвидности банка, методика их расчета.
- •65,66. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка, методика их исчисления.
- •67. Краткосрочная ликвидность банка, методика ее исчисления.
18.Депозитные операции и депозитная политика.
Депозитные операции - операции банков по привлечению ДС ЮЛ и ФЛ во вклады либо на опр сроки, либо до востребования. Субъекты депозитных операций : НКФО, КО и НКО, ФЛ. Субъектами деп-х отношений могут выступать и КБ. Это обусловлено развитием прямых коротношений, сопровождающихся открытием корсчетов, практикой оформления предоставленных(полученных) ресурсов банков договорами депозита, явл-ся альтернативой кредитным договорам.Объекты: депозиты (вклады), т.е. суммы ДС, которые субъекты деп. операций вносят в банк или которые в силу порядка проведения тех или иных банк операций на определенное время оседают на счетах в банке. Депозитные счета бывают самыми разнообразными. В основе их классификации могут быть такие критерии, как источники вкладов, целевое назначение депозита, степень доходности, вид валюты и др однако основными критериями выступают категория вкладчика и форма изъятия вклада. По форме изъятия средств депозиты чаще всего подразделяются на депозиты до востребования и срочные депозиты. Могут встречаться и условные депозиты, представляющие собой обязательства, исполнение которых производится при наступлении опр в договоре обстоятельства.
Обычно основной объем приходится на операции по формированию депозитов до востребования-средства, которые без предварительного уведомления банка со стороны клиента могут быть востребованы в любой момент. Средства оседают в виде остатков на опр банковских счетах, открытых их владельцами для расчетов и платежей или же для иного целевого использования средств, и, как правило, получение доходов по таким счетам не является основным мотивом их открытия.
Сформировались следующие виды счетов, остатки на которых можно классифицировать как депозиты до востребования: текущие (расчетные) счета, текущие счета в иностранной валюте, субсчет(открывается нехозрасчетным формированиям и подразделениям, находящимся вне расположения головного предприятия, для зачисления выручки и проведения безналичных расчетов, могут быть открыты только в офиц ден единице РБ),временные счета, благотворительные счета в банке, карт-счета, транзитные счета, корсчет др банков, контокоррентные счета.
К срочным депозитам относятся ДС, хранящиеся на банковских счетах в течение опр времени, установленного при их открытии соглашением между клиентом и банком. Срочные депозиты подразумевают передачу средств в полное распоряжение банка на конкретный срок и возможность их изъятия владельцем только после окончания определенного договором срока. Размещение в банках средств на фиксированные сроки оформляется специальным договором между клиентом (вкладчиком) и банком в лице его руководителя. Каждый банк сам-но разрабатывает форму депозитного договора, который носит типовой характер. Депозитные договоры составляются в 2 экземплярах, один из которых передается на хранение вкладчику, другой хранится в банке. Существенными условиями договора являются: валюта вклада и сумма первоначального взноса во вклад, срок действия договора, %, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора, условия внесения средств в депозит (в наличной или безналичной форме).
Уровень деп % ставок банки опр-т сам-но, исходя из разработанной ими депозитной политики, однако на него оказывают влияние многие факторы. Кроме размера вклада и сроков договора, это состояние ден рынка, спрос на кред ресурсы, % за предоставляемые банком кредиты, ставка рефинансирования, уровень инфляции, тип клиента (вкладчика) и соблюдение им условий договора.
Вкладчику может быть предоставлено право досрочно расторгнуть договор и отозвать внесенную в банк сумму. Используемые банками % ставки по депозитам могут быть твердыми (фиксированными) и не изменяться в течение всего срока действия депозитного договора или плавающими. При нестабильных эк условиях, достаточно высоких темпах инфляции, значит динамике ставки рефинансирования и изменениях конъюнктуры ден рынка исп-ние плавающих депозитных ставок наиболее целесообразно. Банки могут применять различные способы исчисления доходов по депозитам: 1. начисление простых %-в качестве базы для расчета используется фактич остаток вклада, по кот происходит начисление % с опр периодичностью.2. исп-ние сложных %-сумма начисленных процентов добавляется к сумме осн вклада, а в след периоде начисление % ведется уже относительно совокупной суммы. В данном случае происходит капитализация процентов. Сложные проценты рекомендуется использовать в тех случаях, когда фактическая выплата доходов осуществляется по окончании срока действия депозитного договора.