- •2. Характеристика сущности банка и банковской деятельности
- •3. Виды банков, принципы организации их деятельности
- •4.Банковские операции их виды и классификация
- •5. Порядок государственной регистрации банка.
- •6. Порядок лицензирования банковской деятельности.
- •7. Реорганизация и ликвидация банка.
- •8. Банковские риски, их основные виды.
- •9. Риск внутреннего мошенничества и риск внешнего мошенничества ;
- •10. Риск форс-мажорных обстоятельств;
- •9. Методы оценки и управления банковскими рисками.
- •10. Содержание баланса банка, его виды и принципы построения
- •11. Содержание и методика составления баланса банка, публикуемого в печати
- •11. Экономическое содержание активов банка, состав, структура
- •12. Состав и структура активов банка, методика их исчисления
- •13. Качество активов банка, их оценка
- •14. Классификация активов банка по различным экономическим признакам
- •15 Сущность и значение пассивных операций банка
- •16.Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины.
- •16.Собственные средства (капитал) банка, методика исчисления
- •17. Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл.
- •18.Депозитные операции и депозитная политика.
- •19.Привлечение ресурсов на основе выпуска долговых ценных бумаг
- •20 Гарантии сохранения (возмещения) банковских вкладов (депозитов) физических лиц.
- •21. Пассивы банка, состав, структура, методика исчисления
- •22.Нормативный капитал банка (нкб), его сущность и значение.
- •23. Методика расч. А банка, взвешенных на риск, и взвешенной суммы внебал. Обяз-в.
- •Процессы управления и система оценки операционного риска подвергаются регулярной проверке и независимому аудиту.
- •26. Понятие кредитных операций (КрО).
- •27. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
- •28 Кредитный портфель(кп) и система управления кп(укп)
- •29. Механизм кредитования и его основные элементы.
- •33. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •34. Залог и залоговое право
- •35. Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •36. Способы предоставления и погашения кредита в оборотные активы
- •36. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
- •37. Факторинговые операции банка
- •38.Работа банка с проблемной кредитной задолженностью
- •39. Кредитные риски, способы их предотвращения и минимизации.
- •40. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
- •41. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе.
- •42.Корреспондентские отношения банков, сущность и значение
- •- Порядок открытия и ведения счетов;
- •44. Межбанковские кредитные отношения
- •45 Пассивные и активные операции банка с ценными бумагами, их классификация.
- •46. Виды валютных операций банка, их классификация.
- •47. Банк как агент валютного контроля
- •48. Валютный риск и управление им.
- •49. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
- •50. Экономическая сущность нормативов ликвидности банка, методика их расчета.
- •65,66. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка, методика их исчисления.
- •67. Краткосрочная ликвидность банка, методика ее исчисления.
40. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
НБРБ установлен ряд обязательных для бел банков эк нормативов, ограничивающих крупные кредитные риски:
максимального размера риска на одного клиента (группу взаимосвязанных клиентов);
суммарной величины крупных кред рисков;
макс размера кред риска на одного инсайдера - ЮЛ и связанных с ним лиц;
cуммар величины кред рисков на инсайд – ЮЛ и взаимосв с ними лиц и инсайд – ФЛ и взаимcн лиц;
Макс размера кред риска по средствам, размещенным в странах, не входящих в группу «А».
При исчислении данных нормативов берется совок сумма треб-ий и нормат капитал банка. В совокупную сумму требований вкл: остаток зад-ти по всем видам балансовых А, носящих кредитный хар-р, а также кредитный эквивалент внебалансовых обязательств, выданных банком в отношении данного клиента, предусматр исполнение в ден форме. Из совок суммы А искл: требования по А, отнесенным к 1-ой гр риска при классиф А для расчета показателей достат-ти НК; гарантии и поручительства, выданные под встречные гарантии ЦБ стран группы «А», банков группы «А»; ср-ва в банках группы «А» в размере 80 % суммы требования, внебаланс обяз-ва, обеспеченные гарантийным депозитом ДС в валюте исполнения обяз-в, либо в СКВ, обяз-ва по аккредитивам, по кот приказодателем предоставлены ДС.
При расчете вышеназванных показателей внебаланс обяз-ва берутся в размере кред эквивалента. Чтобы опр-ть его сумму необх-мо из суммы вычесть созданный резерв на покрытие возм убытков и полученную сумму умножить на К-т эквивалента кредитного риска
Ограничение размера риска на 1 клиента или группу взаимосв клиентов устан-ся для уменьшения вероятных убытков банка в случаях, когда вложенные в рискованные операции ср-ва не возвращаются вовремя и в полном размере.
Норматив максимального размера риска на одного клиента представляет собой процентное соотношение совокупной суммы требований банка к клиенту и СК банка. Данный норматив рассчитывается: по клиентам — Ф и ЮЛ; по банкам; по каждому эмитенту, в долговые ценные бумаги кот банком произведены вложения; по внебалансовым обязат-вам в размере кредитного эквивалента.
Выделяют два типа клиентов: клиенты-инсайдеры и прочие клиенты (рядовые).
Под инсайдером понимаются Ю и ФЛ, связанные с банком, его учредителями и в силу связанности способные повлиять на решение банка при осуществлении операций с ними.
К инсайдерам — ФЛ относятся: учредители (участники) банка, кот имеют более 5 % акций; члены органов управления банка; члены кредитного комитета банка; руководители ЮЛ-участников; руководители структ подразделений банка, занимающихся кредитными операциями (до уровня не ниже начальника отдела); лица, находящиеся в близком родстве или свойстве с инсайдерами; бывшие инсайдеры и др.
К инсайдерам — ЮЛ относятся: учредители банка, имеющие более 5 % акций; ЮЛ, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита в силу связанности с учредителями; дочерние и зависимые ЮЛ банка; ЮЛ, владеющие 20 % и более голосующих акций ЮЛ, имеющего более 5 % акций банка и др.
Максимальный размер риска на одного инсайдера — ФЛ не может иметь более 2 % СК банка.
Максимальный размер риска на одного инсайдера — ЮЛ в первые два года после гос регистрации банка не должен превышать 10 % СК банка, в последующие годы деятельности — 15 %.
Максимальный размер рисков по инсайдерам — ЮЛ и инсайдерам — ФЛ устанавливается в процентном соотношении совокупной суммы всех рисков по инсайдерам и СК банка -< 50 % СК банка.
Максимальный размер рисков по инсайдерам — ФЛ не может превышать 5 % СК банка.
Максимальный размер риска на одного клиента (для прочих клиентов) в первые 2 года после гос регистh/ банка не может превышать 20 % его капитала, в последующие годы деятельности — 25 %.
Сущ-ет понятие крупного кредитного риска. Это риск по кредиту, сумма кот превышает 10 % СК банка. Банки обязаны предоставлять НБ инф-цию о всех подобных крупных кредитах. Для ограничения совокупной суммы крупных кредитных рисков установлен норматив максимального размера крупных рисков. Он представляет собой процентное соотношение совокупной суммы крупных рисков к СК банка. Этот показатель не может превышать 6-тикратного размера СК банка.
Для ограничения рисков, связанных с размещением кредитных ресурсов банка в других банках, не имеющих первоклассных рейтингов, установлен норматив максимального размера риска по средствам, размещенным в странах, не входящих в группу «А». Сумма средств, размещаемая в таких банках бел банком не должна превышать размер его СК.