- •2. Характеристика сущности банка и банковской деятельности
- •3. Виды банков, принципы организации их деятельности
- •4.Банковские операции их виды и классификация
- •5. Порядок государственной регистрации банка.
- •6. Порядок лицензирования банковской деятельности.
- •7. Реорганизация и ликвидация банка.
- •8. Банковские риски, их основные виды.
- •9. Риск внутреннего мошенничества и риск внешнего мошенничества ;
- •10. Риск форс-мажорных обстоятельств;
- •9. Методы оценки и управления банковскими рисками.
- •10. Содержание баланса банка, его виды и принципы построения
- •11. Содержание и методика составления баланса банка, публикуемого в печати
- •11. Экономическое содержание активов банка, состав, структура
- •12. Состав и структура активов банка, методика их исчисления
- •13. Качество активов банка, их оценка
- •14. Классификация активов банка по различным экономическим признакам
- •15 Сущность и значение пассивных операций банка
- •16.Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины.
- •16.Собственные средства (капитал) банка, методика исчисления
- •17. Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл.
- •18.Депозитные операции и депозитная политика.
- •19.Привлечение ресурсов на основе выпуска долговых ценных бумаг
- •20 Гарантии сохранения (возмещения) банковских вкладов (депозитов) физических лиц.
- •21. Пассивы банка, состав, структура, методика исчисления
- •22.Нормативный капитал банка (нкб), его сущность и значение.
- •23. Методика расч. А банка, взвешенных на риск, и взвешенной суммы внебал. Обяз-в.
- •Процессы управления и система оценки операционного риска подвергаются регулярной проверке и независимому аудиту.
- •26. Понятие кредитных операций (КрО).
- •27. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
- •28 Кредитный портфель(кп) и система управления кп(укп)
- •29. Механизм кредитования и его основные элементы.
- •33. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •34. Залог и залоговое право
- •35. Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •36. Способы предоставления и погашения кредита в оборотные активы
- •36. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
- •37. Факторинговые операции банка
- •38.Работа банка с проблемной кредитной задолженностью
- •39. Кредитные риски, способы их предотвращения и минимизации.
- •40. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
- •41. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе.
- •42.Корреспондентские отношения банков, сущность и значение
- •- Порядок открытия и ведения счетов;
- •44. Межбанковские кредитные отношения
- •45 Пассивные и активные операции банка с ценными бумагами, их классификация.
- •46. Виды валютных операций банка, их классификация.
- •47. Банк как агент валютного контроля
- •48. Валютный риск и управление им.
- •49. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
- •50. Экономическая сущность нормативов ликвидности банка, методика их расчета.
- •65,66. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка, методика их исчисления.
- •67. Краткосрочная ликвидность банка, методика ее исчисления.
34. Залог и залоговое право
Кредитор по обеспеч-му залогом обяз-ву (залогодержатель) им. право в случае неисполн-я должником (залогодателем) этого обяз-ва получить удовлетворение своего треб-я из ст-ти залож-го имущ-ва преимущественно перед другими кредиторами лица, кот. принадлежит это имущ-во (залогодателя).
Предмет залога– любое имущ-во, направление взыскания на кот. и залог кот. не запрещены законод-вом, а также имущ. права, кот. в соотв. с закон-вом м.б. отчуждены, а также имущ-во и имущ. права, кот. залогодатель приобретет в будущем (право залога возникает при условии приобретения залогодателем этого имущ-ва или имущ. прав). Предметом залогане м.б. имущ-во, изъятое из оборота,т.е. имущ-во, нахождение кот. в обороте не допуск-ся.
Недвиж. имущ-во– зем. участки, недра, обособл. объекты и все, что прочно связано с землей, т.е. объекты, перемещение кот. без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в т.ч. леса, многолетние насажд-я, здания, соор-я. К недвиж-ти приравниваются предп-ия в целом как имущ. комплекс, подлежащие гос. регистрации воздушные и морские суда, суда внутр. плавания, а также «река-море», космич. объекты. Законод. актами перечень недвиж. имущества может быть расширен.
Остальное имущ-во относится к движимому.
Залогодатель недвиж-ти– собственник или лицо, им. право хоз. ведения (с согласия собственника). Остальным имущ-ом лицо, кот. оно принадлежит на праве хоз. ведения, м. распоряж-ся самост-но.
Объекты, находящ. только в собств-ти гос-ва, не подлежат залогу: природ. ресурсы, военное имущ-во, боевая техника, автодороги общего пользования, предп-ия и организации ж/д транспорта, метро, город. эл. транспорт, объекты, имеющие историч. и культур. ценность и ряд др.
Различают 2 вида залога:
предмет залога м. оставаться у залогодат. (кр/получателя):ипотека, залог тов. в обороте, залог ОС;
предмет залога передается в распоряжение или владение залогодержателю (заклад).
Ипотека — залог недвиж. имущ-ва, иного имущ-ва приравн. закон. актами к недвиж. вещам.
Ипотека здания или сооруж. допускается только с одноврем. ипотекой по тому же дог. зем. участка, на кот. находится это здание и сооруж., либо части этого участка, функционально обеспечив-го закладываемый объект, либо принадлеж-го залогодателю права аренды этого участка или соотв-ей части. При ипотеке зем. участка право залога не распространяется на находящиеся или возводимые на нем здания и сооружения. При обращении взыскания на залож-ый участок за залогодателем сохраняется право огранич-го пользования (сервитут) той его частью, кот. необходима для использ-я здания или сооруж. в соотв. с его назначением. Самост. предметом ипотеки не м.б. часть имущ-ва, раздел кот. в натуре невозможно без изменения его назначения (неделимая часть); участки недр.
Договор о залоге д.б. составлен в письм. виде (ГК РБ). Д.б. указаны предмет залога и его оценка, размер и срок исполнения обяз-ва; у какой из сторон находится имущ-во; вид залога.
Дог. ипотеки счит-ся заключ. с момента его гос. рег. и включ-я в Ед. гос. регистр недвиж. имущ-ва. Появляется «закладная», кот. д.б. зарег. Ед. гос. регистре. Ее владелец – первонач. залогодержатель.
Страхование залож-го имущ-ва– залогодатель или залогодержатель обязан застраховать за счет залогодателя имущ-во в полной его ст-ти от рисков утраты и повреждения, а если его ст-ть превышает размер обеспеч-го залогом требования – на сумму не ниже размера требования.
Страхование предмета залога в пользу залогодерж.– если стороны решили не страховать предмет залога, то это д.б. указано в дог. залога. Распоряжение предметом залога в любой форме (отчуждение, сдача в аренду, передача в безвозмездное пользование) можно только с согласия залогодержателя.
Если имущ-во, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из ст-ти этого имущ-ва после требований предшествующих залогодержателей. Такой залог допускается, если он не запрещен предшеств. договорами о залоге.
Залог товаров в обороте– товар. запасы, сырье, ТМЦ, полуфабрикаты, ГП. Свободный оборот товаров в теч. срока залога. Залогодатель обязан вести книгу записи залогов товар. в обороте. Залогодержателю дано право в любоеtпроверять кол-во, вид и ст-ть залож. ценностей, а также условия их хранения.
Залог, при кот. предмет залога передается залогодержателю (заклад):
Залог прав - документы, свидет-ие о передаче банку прав владения и пользования имущ-ом, автор. прав на промышл. и интеллек. образцы, тов. знаки, право аренды, авторских вознаграждений, на получение платежей от предп-ий и др. В дог. д.б. оговорено право выкупа кр/получателем переданное имущество. Кр/датель не вправе отчуждать имущество до истечения срока реализации права выкупа.
Залог ц.б. Предметом этого залога м.б.:
ц.б. собств. эмиссии банка (векселя, облигации, депоз. сертификаты), срок предъявления кот. к платежу превышает срок исполнения обязательств по кредит. сделке;
гос. ц.б. (ц.б. Правительства и НБ РБ).
Переданные в залог ц.б. хранятся в банке и после исполнения клиентом обязательств по кредитной сделке возвращаются залогодателю. Ц.б. бездокумент. формы в виде записей на счетах после исполнения обяз-в по кредит. сделке возвращаются на счет «Депо» залогодателя.
Момент заключения дог. и возникновение права залога не всегда совпадают. Последнее возникает:
в отнош. залож. имущ-ва, кот. подлежит передаче залогодержателю - с момента передачи имущ-ва;
если необходима регистрация залога - с момента регистрации;
по тов. в обороте - с момента возникн-я у залогодателя на них права собств-ти или хоз. ведения.
Залоговое право может переходить от одного лица к другому в порядке правопреемства.
Комбинированный залог сочетает одновременно несколько форм, что закрепляется в кредит. дог.
Банки при выборе способов обеспечения исполнения обяз-в акцент. внимание на их ликвидности, достаточности и приемлемости. Локал. док-тами опред-ся перечни тов., кот. не м.б. приняты в залог: скоропортящ. тов.; упаковки, этикетки; товары со сроками хранения менее 3-ех месяцев; оружие, воен. техника и боеприпасы; наркотич. в-ва; иные тов. в обороте, залог кот. запрещен закон-вом.
При оценке банками ОС и тов. в обороте исп-ся поправоч. (корректирующие) коэф-ты, за искл. первоклас. кр/получателей. Сумма требований по договору залогад. включать не только сумму основного долга, но и %, возмещение возможных убытков (просрочка), неустойку (штраф, пеня), расх. по взысканию, асумма принимаемого залогад. превышать сумму требований банка.