- •Экономическая теория
- •Учебно‑методическое пособие
- •Раздел iвведение в экономическую теорию
- •Тема 1. Предмет и метод экономической теории Модели человека в экономической теории
- •2. Предмет экономической теории
- •3. Метод и функции экономической теории
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 2. Основные закономерности экономической организации общества
- •1. Общественное производство и его факторы
- •2. Ограниченность экономических ресурсов и проблема выбора
- •Альтернативные возможности производства масла и пушек
- •3. Типы экономических систем
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 3. Собственность и экономические интересы
- •1. Экономическое и юридическое содержание собственности
- •2. Типы и формы собственности
- •3. Основные направления преобразования собственности
- •4. Экономические интересы
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 4. Общая характеристика рыночной экономики
- •1. Натуральное и товарное производство
- •2. Товар и его свойства. Теории цены
- •3. Происхождение, сущность и функции денег. Законы денежного обращения
- •4. Сущность и функции рынка, его структура и инфраструктура
- •5. Основные условия эффективного функционирования рыночного механизма
- •6. Конкуренция и ее виды
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Раздел II микроэкономика
- •Тема 5. Механизм функционирования рынка в условиях совершенной конкуренции
- •1. Закон спроса
- •2. Закон предложения
- •3. Эластичность спроса и предложения
- •4. Рыночное равновесие
- •5. Теория потребительского поведения
- •Изменение общей и предельной полезности при изменении объема потребления
- •Основные термины и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 6. Механизм функционирования рынка в условиях несовершенной конкуренции
- •1. Типы рыночных структур несовершенной конкуренции
- •2. Последствия монополизации. Антимонопольное законодательство
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 7. Теория фирмы и организационные формы бизнеса
- •1. Сущность, сферы и функции предпринимательства. Организационно‑правовые формы предприятий
- •2. Издержки производства и их виды. Экономическая и бухгалтерская прибыль. Доходы предприятия
- •3. Поведение фирмы в условиях совершенной конкуренции. Эффект масштаба производства
- •4. Неопределенность как характерная черта рыночной экономики. Понятие асимметричной информации
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 8. Рынки факторов производства
- •1. Особенности рынков факторов производства
- •2. Рынок труда
- •3. Рынок капитала
- •4. Рынок земли
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Раздел iiiмакроэкономика
- •Тема 9. Национальная экономика: структура, основные результаты и их измерение
- •1. Сущность и структура национальной экономики
- •2. Показатели результатов общественного производства
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 10. Роль государства в рыночной экономике
- •1. Объективные предпосылки государственного регулирования экономики
- •2. Экономические функции государства
- •3. Инструменты, методы и формы государственного регулирования экономики
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 11. Эффективность и равновесие на макроэкономическом уровне
- •1. Экономическая эффективность производства
- •2. Понятие общего макроэкономического равновесия. Совокупный спрос и совокупное предложение
- •3. Модели макроэкономического равновесия
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 12. Экономический рост и макроэкономическая нестабильность
- •1. Сущность, типы и факторы экономического роста
- •2. Циклический характер экономического развития
- •3. Безработица и её последствия. Государственная политика занятости
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 13. Кредитно‑денежная система и рынок ценных бумаг
- •1. Понятие и типы денежных систем
- •2. Денежная масса. Предложение и спрос на деньги
- •3. Кредитно‑банковская система
- •4. Монетарная политика государства
- •5. Рынок ценных бумаг и его регулирование
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 14. Финансовая система и фискальная политика государства
- •1. Сущность, структура и функции финансов
- •2. Бюджетная система России
- •3. Сущность и функции налогов
- •4. Фискальная политика государства
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 15. Инфляция и антиинфляционная политика
- •1. Сущность и механизм инфляции
- •2. Виды инфляции
- •3. Причины возникновения инфляции. Инфляция спроса и инфляция издержек
- •4. Последствия инфляции и антиинфляционная политика
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 16. Доходы населения и социальная политика государства
- •1. Доходы граждан, их виды и источники формирования
- •2. Проблема дифференциации доходов
- •3. Социальная роль государства в рыночной экономике
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 17. Экономические отношения в системе мирового хозяйства
- •1. Сущность и основные факторы развития мирового хозяйства
- •2. Международные экономические отношения и их основные формы
- •3. Международное разделение труда
- •4. Мировая торговля
- •5. Международная миграция капитала и рабочей силы
- •6. Международная валютная система
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Раздел IV переходная экономика
- •Тема 18. Командно‑административная система
- •1. Социалистическая доктрина как основа командно‑административной экономики
- •2. Принципы командно‑административной системы
- •3. Причины упадка командно‑административной системы
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 19. Проблемы перехода к рыночной экономике
- •1. Переходные процессы и их особенности
- •2. Модели рыночной трансформации экономики
- •3. Особенности формирования рыночных отношений в России
- •Основные категории и понятия
- •2. Экономические учения средневековья
- •3. Первые экономические школы и направления
- •4. Классическая политическая экономия
- •5. Марксистская политическая экономия
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 21. Основа и эволюция современных экономических учений
- •1. Маржинализм
- •2. Американский институционализм
- •3. Экономическое учение Дж. М. Кейнса и его последователей
- •4. Монетаризм
- •5. Ф. Хайек и австрийская традиция
- •6. Единство и многообразие современной экономической теории
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Тема 22. Вклад российских ученых в развитие мировой экономической мысли
- •1. Российский меркантилизм и физиократизм
- •2. Основные направления экономической мысли хiх века
- •3. Теории марксизма и маржинализма в трудах российских ученых
- •4. Основные проблемы экономической дискуссии 20‑х гг.
- •5. Экономико‑математическая школа
- •Основные категории и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Раздел I введение в экономическую теорию 3
3. Кредитно‑банковская система
Кредит – это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности и платности.
В качестве кредитных средств могут использоваться временно свободные средства государства, предприятий, граждан. Важнейшими источниками кредита являются:
1. Амортизационные фонды предприятий.
2. Часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи изготовленных товаров и покупки сырья, топлива, материалов, выплаты заработной платы.
З. Капитализированная стоимость, предназначенная для расширения производства (пока она не достигла нужных размеров).
4. Денежные доходы и сбережения частных лиц.
5. Движение средств бюджетной системы, целевых фондов и резервов.
Кредит выступает в различных формах:
– коммерческий кредит – кредит, предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем. Его объект – товарный капитал. Цель – ускорение реализации товаров;
– банковский кредит предоставляется владельцами денежных средств (банками, специальными кредитными учреждениями) заемщикам в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях. Его объект – денежный капитал. Банковский кредит по сравнению с коммерческим в меньшей степени ограничен направлением, сроком и суммами кредитных сделок, что расширяет его масштабы;
– межхозяйственный денежный кредит предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем выпуска предприятиями акций, облигаций и других видов ценных бумаг;
– потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели);
– ипотечный кредит – долгосрочные ссуды под залог недвижимости – земли, производственных и жилых зданий;
– государственный кредит – совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступает государство и местные органы власти;
– международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.
Мобилизацию всех денежных средств и превращение их в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три группы кредитно‑финансовых институтов:
– центральный банк;
– коммерческие банки;
– специализированные кредитно‑финансовые небанковские учреждения.
В центре кредитной системы находится центральный банк. Он, как правило, принадлежит государству и выступает в его руках орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.
Коммерческие банки – это кредитные учреждения универсального характера, которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всей национальной экономики. Операции коммерческих банков можно разделить на три основные группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и комиссионно‑посреднические и доверительные. В активных операциях банков основная доля приходится на кредитные операции и операции с ценными бумагами. Помимо ссудных операций коммерческие банки осуществляют разнообразные банковские услуги: операции с валютой, платежный оборот, доверительные операции (управление имуществом клиентов по доверенности), размещение и хранение ценных бумаг.
Наряду с традиционными операциями банков в последнее время широкое распространение получили такие услуги, как лизинг и факторинг. Лизинг – это приобретение банком имущества, например компьютерного оборудования, для сдачи его в аренду пользователям. Факторинг – это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку, который берет на себя обязательство финансировать по мере необходимости при помощи кредита выполнение всех финансовых обязательств данной фирмы. Факторинг включает в себя бухгалтерское, информационное, рекламное, сбытовое, страховое, кредитное и юридическое обслуживание.
Банки являются чисто коммерческими предприятиями, их цель – получение прибыли. Валовая прибыль включает в себя доходы от учетно‑ссудных операций, проценты и дивиденды от инвестиций в ценные бумаги, комиссионные от посреднических операций, доходы от внешних операций, прибыль от учредительства и биржевых сделок. Чистая прибыль банка – это разница между валовой прибылью и всеми затратами по осуществлению банковских операций.
К специализированным кредитно‑финансовым институтам относят пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные банки, ссудно‑сберегательные ассоциации и т. п. Аккумулируя значительные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и размещения капитала.