ESG-трансформация на страховом рынке современное состояние, проблемы и перспективы. Монография

Поскольку стратегические подходы по внедрению прин­ципов ESG страхования на отечественном рынке только формируются на различных уровнях, можно сделать вывод, что применения принципов ESG на российском финансовом рынке будет носить скорее характер надзорного и регулиру­ющего метода, соответствия общемировым трендам, но не качественного и ответственного перехода концепции зеле­ной экономики.

Поскольку российский финансовый рынок характеризу­ется определенной молодостью, то к международным ини­циативам мы присоединяемся с определенным временным лагом, также стоит отметить, что в сфере ESG страховые компании реагируют даже чуть медленнее банковского сек­тора, чем и объясняется отсутствие рисков устойчивого раз­вития в стратегических целях страховщиков.

Выявление, понимание и управление рисками лежат в ос­нове страховой отрасли. Все риски имеют различные измере­ния, но экологический, социальный и управленческий (ESG) профиль риска — это измерение, которое лишь недавно на­шло отражение в анализе рисков в сегменте промышленного страхования. По сравнению с другими видами угроз, такими как финансовые риски, понимание актуальности вопросов ESG и их практического применения для страхования все еще находится в зачаточном состоянии. Чтобы восполнить этот пробел, Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) вме­сте с The Value Group, мюнхенской исследовательской и ин­вестиционной консалтинговой компанией, инициировали ис­следовательский проект для оценки актуальности ESG для промышленного страхования. Проект поддерживается про­фессором доктором Клаусом Рёдером, заведующим кафедрой финансовых услуг Университета Регенсбурга, и профессо­ром, доктором наук Руди Загст, заведующим кафедрой фи­нансовой математики Мюнхенского технического универси­тета. Неблагоприятные события нельзя предсказать только с помощью классических параметров ESG, таких как рабо­чая сила или параметры окружающей среды. Рейтинг каче­ства Value Group, еще один совокупный параметр, измеряет конкурентоспособность компании и включает финансовые ключевые показатели эффективности, такие как прибыль­ность, коэффициент долга, ценность бренда и инновации. На­пример, снижение конкурентоспособности или финансовые трудности компании, приводящие к сокращению программ безопасности, являются частыми причинами возникновения случаев убытков.

Существуют компании, которые приняли прин­ципы ESG за основу при формировании своей стратегии. Так, например, для анализа была выбрана одна из круп­нейших страховых компаний — Allianz и одна из лидиру­ющих перестраховочных компаний — Swiss Re. Так, пер­вая компания в самом начале своего годового отчета утвер­ждает, что их внутренняя цель: «Обеспечить безопасность вашего будущего». Это побуждает Allianz формировать луч­шее будущее, в котором у людей будет «больше надежды, чем страха», благодаря постоянным инновациям и сотруд­ничеству. Для достижения названной цели компания четко сформулировала свои задачи в каждом разделе ESG подхода (таблица 3).