Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Правовое регулирование деятельности морского транспорта. Монография
.pdf
ГЛАВА 14. Страхование при использовании морского транспорта
Законом регулируются также вопросы страхования при
международных перевозках пассажиров. В части, в п. 2 ст. 5
указывается, что если имущественные интересы перевозчика,
связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, которые возникают вследствие причинения при
международных перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, застрахованы в соответствии с международными договорами Российской Федерации или в добровольном
порядке (в том числе в соответствии с договорами страхования,
заключенными за пределами Российской Федерации) по страховым рискам и со страховыми суммами не менее чем указанные в Законе, обязанность перевозчика по обязательному
страхованию своей гражданской ответственности считается им
выполненной.
В связи с исполнением обязанности по обязательному страхованию своей гражданской ответственности перевозчик
должен информировать об этом пассажиров и других заинтересованных лиц. Так, он обязан предоставлять пассажирам информацию о страховщике и договоре обязательного страхования. В отношении страховщика перевозчик должен указать его
наименование, место нахождения, почтовый адрес и номер телефона. Что касается данных о договоре, то это его номер, дата
заключения, срок действия. Перечисленные сведения размещаются во всех местах продажи билетов или на билете пассажира
либо на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Информацию о страховщике и договоре обязательного страхования перевозчик должен также предоставить иным заинтересованным лицам, обратившимся к нему в связи с наступлением страхового случая.
В связи с причинением вреда жизни потерпевшего, тяжкого
вреда его здоровью перевозчик обязан сообщить родственникам
потерпевшего или иным заинтересованным лицам, обратившимся к нему за предоставлением информации о вытекающих
из договора обязательного страхования и Закона об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика правах выгодоприобретателей. При этом риск последствий
221
Раздел 4. ПРЕТЕНЗИОННО-ИСКОВОЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ...
неисполнения перевозчиком указанной обязанности лежит
на нем.
Договор обязательного страхования гражданской ответ-
ственности перевозчика (далее — договор обязательного стра-
хования). Этот договор является разновидностью договора имущественного страхования, на что указывает п. 2 ч. 2 ст. 929 ГК,
согласно которому по договору имущественного страхования
может быть застрахован такой имущественный интерес, как
риск ответственности по договорам (ст. 932). В нашем случае таким договором является договор перевозки пассажира.
Закон от 14.06.2012 № 67-ФЗ не содержит определение договора обязательного страхования, но указывает, что это договор
в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и заключается
между страховщиком и страхователем в порядке и в форме,
установленных ГК для договоров страхования. Договор является средством устранения неблагоприятных для перевозчика
последствий, вызванных его гражданской ответственностью
за причинение вреда при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
Исходя из указанного назначения и принадлежности к системе договоров имущественного страхования, договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика может быть определен как соглашение, по которому одна
сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором
плату (страховую премию) при наступлении страхового случая
(возникновения обязательств перевозчика по возмещению вреда
при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу
которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные убытки в пределах определенной договором суммы54.
Особенности данного договора состоят в том, что, во-первых,
страхование риска ответственности за нарушение договора перевозки пассажира в виде причинения вреда его жизни, здоровью, имуществу прямо предусмотрено п. 6 ст. 3 Закона, что
соответствует положению п. 1 ст. 932 ГК, по которому страхова-
54
См.: Гречуха В. Н. Транспортное право России: Учебник для акаде-
мического бакалавриата. М.: Юрайт, 2015. С. 450.
222
ГЛАВА 14. Страхование при использовании морского транспорта
ние риска ответственности за нарушение договора допускается
в случаях, предусмотренных законом. Следовательно, данный
договор страхования ответственности не может быть урегулировано иным нормативным правовым актом. Во-вторых, страхованию подлежит риск наступления ответственности только
самого страхователя и никакого другого лица. Нарушение этого требования означает ничтожность договора обязательного
страхования (п. 2 ст. 932 ГК).
Это публичный договор. Страховщик не вправе отказать
в его заключении любому обратившемуся с таким предложением страхователю. При этом договор должен быть заключен
на одинаковых для всех условиях.
Он относится к числу реальных договоров. В соответствии
с п. 2 ст. 7 Закона договор вступает в силу со дня исполнения
страхователем обязанности по уплате страховой премии или
первого страхового взноса.
Это взаимный и возмездный договор.
Стороны договора обязательного страхования — с т ра хо в щик и страхователь. Страховщик по договору обязательного
страхования — это страховая организация, получившая в установленном порядке лицензию на осуществление обязательного
страхования и вступившая в единое общероссийское профессиональное объединение страховщиков для осуществления
обязательного страхования (п. 8 ст. 3 Закона). Страховщик,
не являющийся членом профессионального объединения страховщиков, не вправе осуществлять деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика
за причинение при перевозке вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
В Законе достаточно подробно урегулированы вопросы о целях профессионального объединения страховщиков, его статусе и полномочиях. Как некоммерческая организация профессиональное объединение страховщиков осуществляет свою
деятельность в соответствии с положениями законодательства
о некоммерческих организациях, предусмотренных в отношении ассоциаций (союзов).
223
Раздел 4. ПРЕТЕНЗИОННО-ИСКОВОЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ...
Среди его полномочий следует выделить такие, как создание
компенсационного фонда, осуществление компенсационных
выплат в соответствии с требованиями Закона, формирование и использование информационных ресурсов, содержащих
сведения о договорах обязательного страхования, страховых
случаях, страхователях, потерпевших, размерах страховых
выплат и некоторые другие. Профессиональное объединение
страховщиков обеспечивает обмен информацией между своими членами, контролирует своевременность и обоснованность
страховых выплат потерпевшим. Для этого оно формирует компенсационный фонд за счет отчислений страховщиков.
Члены профессионального объединения страховщиков несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в части осуществления компенсационных выплат пропорционально размеру средств, направленных для финансирования этих
выплат55.
В соответствии с Законом члены профессионального объединения страховщиков формируют перестраховочный пул
для перестрахования рисков гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью имуществу
пассажиров. Это объединение без образования юридического
лица осуществляет совместную деятельность указанных субъектов перестраховочных отношений на основе договора простого товарищества. Его целью является обеспечение финансовой
устойчивости страховых операций по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика. Она достигается за счет распределения между участниками пула принятых этим объединением рисков и установления солидарной
ответственности участников пула. Закон содержит требование,
согласно которому участие членов профессионального объединения страховщиков в перестраховочном пуле является обязательным.
Страхователем в договоре выступает перевозчик, осуществляющий перевозку пассажиров, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования (п. 9 ст. 3 Закона).
55
Размеры компенсационных выплат даны при рассмотрении поряд-
ка исполнения договора обязательного страхования.
224
ГЛАВА 14. Страхование при использовании морского транспорта
Среди участников страховых отношений Закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика выделяет самого перевозчика. В законодательном акте
дается определение перевозчика и закреплены его обязанности
и права. Им является юридическое лицо или индивидуальный
предприниматель, которые зарегистрированы на территории
Российской Федерации и в соответствии с законодательством
Российской Федерации осуществляют перевозки независимо
от вида транспорта. По сути, здесь в общих чертах воспроизведено определение перевозчика, данное в транспортных уставах
и кодексах, но не отмечен важный момент, касающийся договорного характера осуществляемой им перевозки. Между тем
именно это обстоятельство указывает на тот факт, что юридическое лицо или индивидуальный предприниматель выступает
в качестве перевозчика по договору перевозки пассажира и вместе с тем как страхователь является стороной договора обязательного страхования.
Из договора обязательного страхования следует, что к его
участникам относится выгодоприобретатель — потерпевший,
здоровью и(или) имуществу которого причинен вред. Если
причинен вред жизни потерпевшего, выгодоприобретателями
в отношении возмещения необходимых расходов на погребение
признаются лица, фактически понесшие расходы. Что касается
остальной части страхового возмещения, то в отношении ее —
это граждане, имеющие право на возмещение вреда в случае
смерти кормильца в соответствии с гражданским законодательством, а в случае отсутствия таких граждан — супруг, родители, дети умершего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода.
Объектом страхования по договору обязательного страхования являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозке
вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Указанный
страховой риск ограничен страховой суммой. В соответствии
с Законом об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика (ст. 8) в договоре обязательного стра-
225
Раздел 4. ПРЕТЕНЗИОННО-ИСКОВОЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ...
хования страховые суммы по каждому риску гражданской ответственности должны быть указаны раздельно и составлять
следующие размеры соответственно:
1) по риску гражданской ответственности за причинение
вреда жизни потерпевшего в размере не менее чем два миллиона двадцать пять тысяч рублей;
2) по риску гражданской ответственности за причинение
вреда здоровью потерпевшего в размере не менее чем два миллиона рублей на одного пассажира;
3) по риску гражданской ответственности за причинение
вреда имуществу потерпевшего в размере не менее чем двадцать
три тысячи рублей на одного пассажира.
Содержание договора обязательного страхования.
Обязанности страховщика. Основной его обязанностью яв-
ляется выплата выгодоприобретателю страхового возмещения
при наступлении страхового случая по договору обязательного
страхования. Страховое возмещение должно быть выплачено
в размере подлежащего возмещению вреда, величина которого
определяется Законом (п. 1 ст. 16) и равна:
1) в случае причинения вреда жизни потерпевшего — страховой сумме, указанной по соответствующему риску в договоре
обязательного страхования на одного потерпевшего;
2) в случае причинения вреда здоровью потерпевшего —
сумме, рассчитанной исходя из страховой суммы, указанной
по соответствующему риску в договоре обязательного страхования на одного потерпевшего. Расчет суммы осуществляется
в порядке, установленном Правительством Российской Федерации в соответствии с нормативами в зависимости от характера
и степени повреждения здоровья потерпевшего, пока не доказано, что вред причинен в большем размере;
3) в случае причинения вреда имуществу потерпевшего —
шестистам рублям за один килограмм веса багажа и одиннадцати тысячам рублей за иное имущество на одного потерпевшего, пока не доказано, что вред причинен в большем размере.
Следует иметь в виду, что страховое возмещение не может
превышать страховую сумму, установленную договором обязательного страхования.
226
ГЛАВА 14. Страхование при использовании морского транспорта
В соответствии с Законом установлены основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
К ним относятся случаи:
– наступления страхового случая вследствие воздействия
ядерного взрыва, радиации или радиационного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или забастовок.
Это основание может быть исключено из договора обязательного страхования соглашением сторон;
– наступления страхового случая вследствие умысла выгодоприобретателя;
– если определенная в Законе об обязательном страховании
гражданской ответственности перевозчика величина подлежащего возмещению по соответствующему страховому случаю
вреда, причиненного имуществу потерпевшего в шестьсот рублей за один килограмм веса багажа и одиннадцать тысяч рублей за иное имущество на одного потерпевшего (п. 3 ч. 1 ст. 16),
меньше установленной договором обязательного страхования
франшизы или равна ей.
Страховщик обязан по желанию выгодоприобретателя до выплаты страхового возмещения осуществить предварительную
выплату его части. В последующем при полной выплате страхового возмещения сумма предварительной выплаты включается
в его общую сумму. Предварительная выплата части страхового
возмещения в размере ста тысяч рублей осуществляется страховщиком по письменному заявлению выгодоприобретателя
в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения
от него заявления и необходимых документов. Их перечень
и порядок оформления определяется Правительством Российской Федерации. Документы должны содержать сведения
о потерпевшем, произошедшем событии и его обстоятельствах,
а также предварительные сведения о характере и степени повреждения здоровья потерпевшего.
Если в случае причинения вреда жизни потерпевшего страховщику поданы письменные заявления о предварительной
выплате несколькими выгодоприобретателями, он должен распределить сумму предварительной выплаты в равных долях
227
Раздел 4. ПРЕТЕНЗИОННО-ИСКОВОЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ...
между всеми выгодоприобретателями, подавшими заявления
к моменту осуществления выплаты.
В целом выплата страхового возмещения по договору обязательного страхования в части риска гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни или здоровью
потерпевшего осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования, в том числе по обязательному социальному страхованию.
Права страховщика. К ним относится его право отказать
в выплате страхового возмещений, если лицо, предъявившее
данное требование, не представило все документы, которые
должны быть представлены в соответствии с законом и оно
не доказало факт наступления страхового случая и(или) размер
подлежащего возмещению вреда.
Страховщик вправе требовать доплаты страхователем
страховой премии соразмерно увеличению страхового риска.
Со своей стороны страхователь имеет право потребовать от страховщика возврата части страховой премии соразмерно уменьшению страхового риска. Указанное правомочие осуществляется соответствующей стороной путем направления другой
стороне проекта соглашения об изменении размера страховой
премии. Заключение этого соглашения для стороны, которой
оно направлено, является обязательным и осуществляется
в порядке, установленном законом (ст. 445 ГК). В случае, если
страхователь против доплаты страховой премии соразмерно
увеличению страхового риска, страховщик вправе потребовать
расторжения договора обязательного страхования в соответствии с закрепленными в ГК общими правилами (гл. 29).
Страховщик обладает правом предъявить регрессное требование к страхователю в размере выплаченного страхового
возмещения за вычетом уплаченной второй стороной договора
страховой премии, если страховой случай наступил, а страхователь не уведомил его, страховщика, об увеличении страхового риска по договору обязательного страхования до наступления страхового случая.
В соответствии с Законом у страховщика, выплатившего
страховое возмещение, также возникает регрессное требование
228
ГЛАВА 14. Страхование при использовании морского транспорта
к перевозчику, причинившему возмещенный страховщиком
вред. Специальная статья (ст. 19) содержит перечень случаев
возникновения такого требования, включающий следующие
пункты:
1) при наступлении страхового случая вследствие умысла
перевозчика;
2) при наступлении страхового случая вследствие управления транспортным средством лицом, находившимся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического
опьянения, а равно и лицом, не выполнившим законного требования сотрудника полиции о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения;
3) при наступлении страхового случая, если лицо, управлявшее транспортным средством, не имело права на управление им,
подтвержденное или оформленное в установленном порядке;
4) при наступлении страхового случая вследствие нарушения перевозчиком режима труда и отдыха лица, управлявшего
транспортным средством перевозчика;
5) при наступлении страхового случая вследствие управления транспортным средством при наличии неисправностей или
условий, при которых в соответствии с законодательством Российской Федерации эксплуатация транспортного средства запрещена;
6) в иных предусмотренных федеральными законами случаях.
Следует отметить два важных момента в отношении регрессного требования страховщика. Первый заключается в том,
что оно возникает в размере не более выплаченного страхового
возмещения. Второй касается срока исковой давности. Закон
содержит положение, согласно которому правила, установленные транспортными уставами и кодексами в отношении начала течения срока исковой давности, к регрессным требованиям
не применяются.
Обязанности страхователя. Общие положения о его обязанностях заключаются в следующем. Прежде всего, страхователь обязан уплатить страховщику страховую премию,
определенную договором обязательного страхования. Стороны
могут установить выплату страховой премии в виде страховых
229
Раздел 4. ПРЕТЕНЗИОННО-ИСКОВОЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ...
взносов. Порядок и сроки их уплаты определяются сторонами
в договоре обязательного страхования. Для страхователя важно строго соблюдать установленные сроки внесения страховых
взносов, так как при просрочке страховщик вправе предъявить
ему требование об уплате процентов, которые определяются
в соответствие со ст. 395 ГК.
В основе определения величины страховой премии лежит
страховой тариф — ставка страховой премии с единицы страховой суммы. Он устанавливается сторонами договора обязательного страхования с учетом указанных Законом ограничений.
Порядок определения страхового тарифа таков. Страховой тариф
по каждому из рисков, подлежащих страхованию по договору
обязательного страхования, определяется в расчете на каждого
пассажира в зависимости от вида транспорта, вида перевозок
и влияющих на степень риска факторов. К ним относятся прежде всего обеспечиваемый перевозчиком уровень безопасности
перевозки и техническое состояние транспортного средства перевозчика. Оценка страхового риска осуществляется страховщиком при заключении договора обязательного страхования.
Что касается предельных (минимальных и максимальных)
значений страховых тарифов в зависимости от вида транспорта,
вида перевозок и влияющих на степень риска факторов, то они
устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Одна из обязанностей страхователя заключается в уведомлении страховщика об увеличении страхового риска по договору
обязательного страхования. Если он ее не выполнил до наступления страхового случая, то, как уже отмечалось, страховщик вправе предъявить ему регрессное требование в размере
выплаченного страхового возмещения за вычетом уплаченной
страхователем страховой премии.
Особый статус перевозчика как страхователя проявляется в следующих его обязанностях и правах. Первейшей из них
является обязанность страховать свою гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу
пассажиров в порядке и на условиях, установленных законодательно.
230
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]