Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Правовое регулирование деятельности морского транспорта. Монография
.pdf
ГЛАВА 14. Страхование при использовании морского
транспор та
14.1. Понятие страхования при использовании морского
транспорта, его виды и формы
Общие положения. Использование транспортных средств
осуществляется в условиях существования реальной опасности наступления случайных неблагоприятных обстоятельств,
вызывающих негативные для пользователей и других граждан последствия. Это связано с тем, что, во-первых, транспорт
является источником повышенной опасности, во-вторых, он
используется практически в любых погодных условиях, влекущих высокую вероятность риска негативного воздействия стихийных природных явлений и, в-третьих, соблюдение правил
эксплуатации транспорта во многом зависит от человеческого
фактора и опасности при этом отрицательного его проявления.
В результате могут пострадать не только владельцы транспортных средств, использующих транспорт как для личных нужд,
так и для осуществления перевозок, а также участники договорных перевозочных отношений, но и граждане, не причастные к транспортной деятельности, например, находящиеся
в зоне деятельности транспорта и др.
Применительно к перевозкам повышенный риск касается
как пассажиров, грузовладельцев (грузоотправителей, грузополучателей), так и перевозчиков. Пассажиры рискуют жизнью
и здоровьем, грузовладельцы — потерей груза или получением
его в меньшем количестве либо ненадлежащего качества. Риск
перевозчиков заключается в необходимости при причинении
убытков пассажирам и грузовладельцам возместить эти убытки. Кроме того, он связан с причинением транспортному средству повреждений вплоть до непригодности для эксплуатации.
Все это указывает на необходимость заранее обезопасить
себя от возможных вредоносных последствий при использовании транспорта.
Эффективным средством возмещения имущественных потерь является страхование. Институт страхования преследует
несколько целей. Основная цель заключается в компенсирова-
211
Раздел 4. ПРЕТЕНЗИОННО-ИСКОВОЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ...
нии различного рода убытков, которые могут быть причинены
субъектам транспортных отношений вследствие наступления
страхового случая. Так, при перевозках для пассажира и грузовладельца страхование выступает гарантом возмещений независимо от финансовых возможностей причинителя вреда —
перевозчика. Для самого же перевозчика это надежный способ
обезопасить себя от финансовых проблем в случае гибели принадлежащего ему транспорта либо необходимости возмещения
убытков второй стороне договора перевозки.
Есть еще один момент, касающийся не только сторон договора перевозки, но и третьих лиц, когда возникает вопрос деликтной ответственности в связи с перевозкой и гарантиями возмещения причиненного вреда.
Задачами страхования при использовании транспорта являются проведение единой государственной политики в указанной сфере страхования, установление принципов страхования
и формирование механизмов его осуществления, обеспечивающих экономическую безопасность участников транспортных
процессов.
Единая государственная политика в сфере страхования, относящаяся к использованию транспорта, направлена на обеспечение защиты имущественных интересов субъектов транспортных отношений при наступлении страховых случаев.
Ее проведение реализуется путем обеспечения организации
и функционирования страхового дела современной нормативной правовой базой, осуществлением государственного надзора
за деятельностью субъектов страхового дела, лицензированием
этой деятельности.
Что касается принципов страхования при использовании
транспорта, то они урегулированы на законодательном уровне.
Так, они закреплены, например, в ст. 4 Федерального закона
«Об обязательном страховании гражданской ответственности
перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу
пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» 49. Их ос-
49
Федеральный закон от 14 июня 2012. № 67-ФЗ.
212
ГЛАВА 14. Страхование при использовании морского транспорта
новной смысл заключается во всеобщности такого страхования
и заинтересованности владельцев транспортных средств в повышении безопасности использования транспорта.
Реализация целей и задач страхования при использовании
транспорта и следование его принципам невозможны без такого неотъемлемого элемента страхования, каким является
страховой резерв (компенсационный фонд). Он является одной
из гарантий эффективного действия института страхования.
Страховой резерв предназначен для компенсационных расходов на осуществление страховых выплат при наступлении
страховых случаев. Страховщики формируют страховые резервы в установленном порядке. Поскольку страховые резервы используются исключительно для страховых выплат, они
не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты иных
уровней бюджетной системы Российской Федерации 50. При
этом страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.
Основные понятия института страхования закреплены в законодательных актах. Это сам термин «страхование», а также
страховой случай, страхователь, страховщик, страховая выплата, страховая премия и некоторые другие.
Страхование — это вид деятельности, заключающийся
в полном или частичном возмещении вреда, причиненного наступлением при осуществлении перевозки определенных событий, за счет специальных фондов, образуемых из уплаты взносов — страховых премий.
Событие, наступление которого является основанием для
возмещения вреда, именуется страховым случаем. Применительно к перевозкам он представляет собой предусмотренное
договором страхования или законом свершившееся событие
в виде вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу потерпевших при использовании транспортного средства (пассажиру, грузовладельцу, перевозчику). Такое событие вле-
50
П. 3 ст. 26 Федерального закона «О организации страхового дела
Российской Федерации» от 27.11.1992. № 4015–1 (в ред. от 21.07.2014.
№ 223-ФЗ (далее
—
Закон об организации страхового дела).
213
Раздел 4. ПРЕТЕНЗИОННО-ИСКОВОЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ...
чет за собой обязанность страховщика произвести страховую
выплату.
Страховщиком является лицо, принявшее на себя за определенное вознаграждение (страховую премию) риск убытков
стороны (страхователя или выгодоприобретателя), в пользу
которой заключен договор страхования. По российскому законодательству им может быть юридическое лицо, имеющее
разрешение (лицензию) на страхование соответствующего вида
(ст. 938 ГК РФ).
Страхователем признается юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор
страхования либо являющееся страхователем в силу закона (ст. 5
Закона об организации страхового дела). Как правил им является перевозчик или владелец транспортного средства. Страхователем могут быть также экспедитор, оператор, грузовладелец.
Что касается выплат, которые должны произвести страховщик и страхователь, то, как следует из приведенных определений, это страховая выплата и страховая премия соответственно.
Страховая выплата представляет собой денежную сумму,
которую страховщик обязан уплатить в соответствии с договором страхования или законом.
Под страховой премией понимается плата за страхование,
которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить
страховщику в порядке и сроки, установленные договором
страхования.
Страхование при использовании транспорта как составная
часть института страхования имеет свои особенности, которые
касаются субъектного состава страхователей, характерных
страховых случаев, обусловленных использованием транспортных средств, специальных страховых резервов (резерва гарантий и резерва текущих компенсационных выплат) и некоторые
другие.
Таким образом, страхование при использовании транспорта — это отношения по защите интересов участников, вовлеченных в сферу использования транспорта, при наступлении
определенного непредотвратимого экстраординарного события (страхового случая), заключающихся в возмещении вреда
214
ГЛАВА 14. Страхование при использовании морского транспорта
за счет денежных фондов (страховых резервов), формируемых
из страховых взносов и других средств страхования.
Виды и формы страхования.
Они закреплены в законодательстве, регулирующем страхование. Виды страхования. Закон об организации страхового
дела указывает на такие виды страхования, как личное и имущественное страхование. В основу деления положена направленность защиты в зависимости от характера страхуемых интересов. Объектом личного страхования могут быть, например,
имущественные интересы, связанные с причинением вреда
жизни, здоровью граждан. Объектом имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества), с обязанностью возместить причиненный
другим лицам вред (страхование гражданской ответственности) и с осуществлением предпринимательского риска (страхование предпринимательского риска). В рамках страхования
имущества Закон об организации страхового дела в ст. 39.9.
дает перечень видов страхования, среди которых следует выделить такие, относящиеся к использованию транспорта, как:
– страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта);
– страхование средств железнодорожного транспорта;
– страхование средств воздушного транспорта;
– страхование средств водного транспорта;
– страхование грузов.
В плане рассматриваемых в монографии проблем нас интересует в первую очередь страхование средств водного транспорта, а также страхование грузов.
В этой же статье Закона содержится группа видов страхования гражданской ответственности, которая включает следующие относящиеся к страхованию при использовании транспорта виды:
– страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
– страхование гражданской ответственности владельцев
средств воздушного транспорта;
215
Раздел 4. ПРЕТЕНЗИОННО-ИСКОВОЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ...
– страхование гражданской ответственности владельцев
средств водного транспорта;
– страхование гражданской ответственности владельцев
средств железнодорожного транспорта;
– страхование гражданской ответственности за причинение
вреда третьим лицам.
Среди перечисленных видов отметим страхование граждан-
ской ответственности владельцев средств водного транспорта.
Необходимо отметить, что если придерживаться принципов
теории классификаций, то приведенные в ст. 39.9. виды страхования следовало бы назвать разновидностями страхования.
Формы страхования. К формам страхования Закон об организации страхового дела относит добровольное страхование
и обязательное страхование. Критерием такого деления является наличие или отсутствие императивного предписания
закона об осуществлении страхования. Добровольное страхование — это страхование по воле сторон, которые заключают
договор по своему желанию и на определенных ими условиях.
В отличие от него обязательное страхование представляет собой
страхование, осуществляемое в силу закона, который обязывает стороны заключить договор на указанных в нем условиях.
Для страхования при использовании транспорта преобладающим является обязательное страхование, о чем свидетельствуют в первую очередь Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика
за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров
и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».
Что касается добровольного страхования, то оно осуществляется по желанию страхователя, в качестве которого при
перевозках могут выступать пассажиры, грузовладельцы, перевозчики. Несмотря на установленную законодательно обязательность страхования при использовании транспорта, ничто
не мешает осуществить также добровольное страхование в качестве меры дополнительной защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью, имуществу.
216
ГЛАВА 14. Страхование при использовании морского транспорта
Завершая рассмотрение вопроса о видах и формах страхования, следует отметить, что в юридической литературе можно
встретить разные трактовки указанных категорий. Так, в учебнике «Российское гражданское право» авторского коллектива
Московского государственного университета в качестве форм
страхования названы имущественное и личное страхование51.
Иной подход мы обнаружим в учебнике «Гражданское право»
авторского коллектива Санкт-Петербургского государственного университета. В нем к формам страхования отнесены добровольное и обязательное страхование, а к его видам — имущественное и личное страхование52.
Вторая позиция вполне логична, так как она базируется
на Законе об организации страхового дела, в котором формами
страхования названы добровольное и обязательное страхование
(ст. 3), видами же — имущественное и личное страхование (ст. 4).
Высказываются и другие мнения. Некоторые авторы вообще
не упоминают формы страхования, а оперируют лишь понятием «виды страхования», отнеся к ним наряду с имущественным
и личным страхованием также добровольное и обязательное
страхование 53.
Отход в приведенных трактовках форм и видов страхования
от законодательных положений без каких-либо логичных объяснения и теоретических доводов труднообъяснимо.
Законодательство о страховании при использовании
транспорта. Оно представлено как законами, так и подзакон-
ными нормативными правовыми актами. К законодательной
базе, регулирующей общие вопросы страхования, в том числе
и страхования при использовании морского транспорта, относится в первую очередь ГК, в специальной главе которого (главе 48. Страхование) содержатся общие положения о страховании, а также правила страхования для отдельных его видов
51
См.: Российское гражданское право: Учебник: в 2 т. Т. 11: Обяза-
тельственное право / Отв. ред. Е. А. Суханов. М.: Статут, 2010. С. 832.
52
См.: Гражданское право: Учебник. Часть 11 / Под ред. А. П. Сергее-
ва, Ю. К. Толстого. М.: Проспект, 1997. С. 519–520.
53
См.: Грачев В. В. Глава 43. Страхование. Гражданское право: Учеб-
ник: в 3 т. Т. 2 / Под ред. А. П. Сергеева. М.: РГ-Пресс, 2009. С. 659–662.
217
Раздел 4. ПРЕТЕНЗИОННО-ИСКОВОЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ...
и разновидностей, в том числе и имеющих отношение к страхованию при перевозках.
Составной частью законодательства о страховании является Закон об организации страхового дела, который регулирует
отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела или с их участием, отношения
по осуществлению государственного надзора за деятельностью
субъектов страхового дела, иные отношения, связанные с организацией страхового дела. Как уже отмечалось, в Законе указываются имеющие прямое отношение к страхованию при перевозках такие его виды, как страхование транспортных средств
(наземного транспорта, железнодорожного, воздушного, водного), страхование грузов, а также страхование гражданской ответственности владельцев всех перечисленных транспортных
средств и страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам.
Вместе с тем имеются нормативные источники, регулирующие непосредственно страхование при использовании
транспорта, в том числе, и морского транспорта.
Это специальные нормативные правовые акты о страховании
при использовании транспорта. К ним относится Федеральный
закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» 2012 г.
В КТМ имеется отдельная глава, регулирующая страхование
на морском транспорте (глава 15. Договор морского страхования).
Что касается подзаконных нормативных правовых актов
по вопросам страхования, то на них, например, содержится
указание в п. 2 ст. 1 Федерального закона «Об организации
страхового дела в Российской Федерации».
14.2. Обязательное страхование гражданской
ответственности перевозчика за причинение
вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров
Общие положения. Существенное значение в страховом деле
при перевозках имеет принятие 14 июня 2012 г. Федерально-
218
ГЛАВА 14. Страхование при использовании морского транспорта
го закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью,
имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда,
причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»
(далее — Закон). Он регулирует отношения, возникающие
в связи с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни,
здоровью, имуществу пассажиров при перевозках любыми видами транспорта, в отношении которых действуют транспортные уставы и кодексы, а также при перевозках внеуличным
транспортом (за исключением перевозок метрополитеном). Рассмотрим урегулированные указанным Законом положения, относящиеся к морскому транспорту.
В Законе закреплены цели и принципы обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозке вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (далее в параграфе — обязательное страхование). Цели
обязательного страхования обусловлены общими целями института страхования и заключаются, во-первых, в обеспечении
возмещения вреда, причиненного при перевозках жизни, здоровью, имуществу пассажиров независимо от вида транспорта
и вида перевозок, во-вторых, в создании единых условий возмещения причиненного вреда за счет обязательного страхования
и, в-третьих, в установлении процедуры получения потерпевшими возмещения вреда.
Что касается принципов обязательного страхования, то это:
– гарантированность возмещения вреда, причиненного при
перевозках жизни, здоровью, имуществу пассажиров, за счет
выплаты страхового возмещения или осуществления компенсационной выплаты в пределах, установленных законом;
– защита за счет обязательного страхования имущественных интересов перевозчика в случае возникновения его гражданской ответственности за причинение при перевозке вреда
жизни, здоровью, имуществу пассажиров;
– определение размера причиненного при перевозке вреда и порядка его возмещения независимо от вида транспорта
и вида перевозок.
219
Раздел 4. ПРЕТЕНЗИОННО-ИСКОВОЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ...
Исходя из перечисленных принципов, перевозчик обязан
страховать свою гражданскую ответственность независимо
от вида транспорта, используемого при перевозках пассажиров. Указанную обязанность он должен выполнять на условиях
и в порядке, предусмотренном Законом.
В подкрепление неукоснительности выполнения перевозчиком обязанности по страхованию своей гражданской ответственности Закон содержит запрет осуществления перевозок
пассажиров перевозчиком, гражданская ответственность которого не застрахована (ч. 1 ст. 5). Вместе с тем, он устанавливает ответственность перевозчика за неисполнение требования
об обязательном страховании своей гражданской ответственности. Как указано в ч. 3 ст. 5 Закона перевозчик, не исполнивший возложенной на него обязанности по страхованию своей
гражданской ответственности и осуществляющий перевозки
при отсутствии договора обязательного страхования, несет ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же
условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании, если федеральным законом не установлен больший размер ответственности, а также
иную предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.
Кроме того, суммы, неосновательно сбереженные перевозчиком вследствие неисполнения обязанности по страхованию
своей гражданской ответственности, взыскиваются по иску федерального органа исполнительной власти, осуществляющего
функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности, в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии с ГК (ст. 395).
В случае обнаружения федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору
в сфере транспорта, неисполнения перевозчиком обязанности
по страхованию своей гражданской ответственности, он в течение трех рабочих дней со дня обнаружения данного факта уведомляет об этом орган страхового надзора для взыскания сумм,
неосновательно сбереженных перевозчиком.
220
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]