Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Деньги. Кредит. Банки. В 2 частях. Ч.I.. Учебное пособие
.pdf
31
Таким образом, в соответствии с теорией «нейтральных денег»
предлагается создать такие условия, чтобы деньги «ржавели», т.е.
облагались бы платой за пользование.
Теория «нейтральных денег» оказалась логически тесно увязанной с концепцией «частных денег».
Теория «частных денег». Номиналистическая теория денег
развивалась как государственная теория денег. Ее центральный
пункт сводится именно к тому, что деньги — творение государственной власти. При этом государство, во-первых, создает деньги,
во-вторых, определяет их покупательную способность. В ряде случаев государственную теорию денег рассматривают в качестве особой самостоятельной концепции, которая в развернутом виде представлена в работах немецкого экономиста Г.Ф. Кнаппа (1842—
1926).
В противоположность такому подходу была выдвинута идея и
разработана теория денационализации денежных систем и создания
частных денег на основе принципов либерализма и свободной конкуренции.
«Первооткрывателями» теории частных денег признаются уже
упоминавшийся немец С. Гезелл и американец Е. Ригел (Riegel).
Так, Е. Ригел в книге «Деньги частных предприятий: неполитическая денежная система» (1944) предложил эмиссию денег передать
в руки народа.
Затем идея денационализации денег была высказана независимо
друг от друга в 1974 г. в статье Б. Клайна и в 1976 г. в книге лауреата премии Шведского банка по экономике им. А. Нобеля
Ф.А. Хайека (1899—1988).
Событием в научной дискуссии о частных деньгах стала публикация в 1986 г. статьи М. Фридмана «Has Government Any Role in
Money?», признанного в США специалиста в области денежной
теории, также лауреата премии Шведского банка по экономике
им. А. Нобеля, в которой он изменил свою прежнюю негативную
оценку предложения о введении системы частных конкурентных
валют и согласился в основном с позицией Ф.А. Хайека.
Идея Ф.А. Хайека о распространении частных денег вытекает из
концепции рынка. Согласно ей каждый участник хозяйственной
деятельности обладает одному ему известными знаниями о воз-
32
можностях собственной производительной деятельности и своих
потребительских нуждах. Эти знания используются для координации деятельности всех участников экономической системы.
Наибольших успехов достигнет та экономическая система, которая
наиболее полно использует эти рассеянные в обществе знания. Их
использование — главное преимущество рыночной экономики перед другими способами координации хозяйственной деятельности,
в том числе перед плановой экономикой.
Из концепции максимально либерального рынка вытекают и
требования к денежной системе. По мнению Ф.А. Хайека, ее задача
состоит в обеспечении общества такими деньгами, которые передавали бы правильную ценовую информацию о сделках не только
текущих, но и фьючерсных. Однако денежные системы подвергаются инфляции и государственной денежной деформации. И сторонники введения частных денег предлагают свой способ достижения денежной стабильности: экономическое равновесие не может
быть реализовано, пока деньги являются государственными. Кроме
того, денационализация денег – путь экономического освобождения общества.
По их мнению, национальную валюту следует считать обычным
коммерческим товаром и потому производить рыночным способом
на конкурентной основе. Нужно прекратить эмиссию государственных денег, закрыть центральные банки и разрешить ввести
параллельные частные валюты.
В результате, подобно тому, как конкуренция между обычными
товарами способствует улучшению их потребительских свойств и
вымыванию продукции низкого качества, конкуренция между
частными валютами произведет отбраковку плохо обеспеченных и
плохо управляемых валют. В обращении останутся те валюты, которые способны наилучшим образом выполнять функции денег,
особенно это касается сохранения стоимости во времени.
Важное свойство частных конкурентных денег будет состоять в
том, что в экономике исчезнет информация нерыночного характера, источником которой являются государственные регулирующие
органы.
33
Реформа по переходу к частным деньгам могла бы включать
следующие мероприятия:
1. Признание юридического равноправия всех уже используемых валют, в том числе иностранных. Тем самым произошла бы
легализация существующей деловой практики. Таким путем шла
Аргентина до конца 2001 г. (причем со ссылкой на теорию
Ф.А. Хайека).
2. Дерегулирование банковской деятельности. Оно состоит в
разрешении на свободную эмиссию денег под собственной торговой маркой со стороны национальных и иностранных коммерческих банков. Центральный банк государства лишается контролирующих функций в денежном обращении.
3. Центральный банк страны реорганизуется в эмиссионный
коммерческий банк. Национальная валюта становится его частной
валютой. Сам центральный банк страны приватизируется.
Исторический опыт показывает, что частные деньги — не теоре-
тическая экзотика и не изобретение современников. Процесс эволюции денежных систем прошел длительный путь от частных денег к государственным. Но в периоды политических потрясений,
ослабления центральной политической власти создаются суррогаты, частные и региональные деньги (например, «уральские франки»).
Опыт Аргентины, закончившийся в 2001 г. социальными беспо-
рядками, показал, что реформирование национальной денежной
системы на основе принципа введения «частных денег» как раз и
углубляет экономические кризисы, создает общенациональные
экономические риски.
2.4. Теории покупательной способности денег
Две теории – теория «рабочих денег» и количественная теория
денег – дают своеобразную трактовку факторам, определяющим
покупательную способность денег.
«Рабочие деньги». Металлическая теория денег подвергалась
критике не только со стороны номиналистов. Социалистамиутопистами в XIX в. была разработана теория так называемых «рабочих денег» — бумажных знаков, которые должны были непо-
34
средственно выражать рабочее время, заключенное в товарах, свободно обмениваться на товары по их стоимости и тем самым полностью заменить металлические деньги. Утопизм «рабочих денег»
состоял в стремлении организовать планомерный обмен товаров в
условиях господства частной собственности и анархии производства.
Идею выдвинули и пытались осуществить в Великобритании
Р. Оуэн (1771–1858), Дж. Грей (1798–1850), во Франции –
П.-Ж. Прудон (1809–1865). По мнению Дж. Грея, периодически
повторяющиеся кризисы перепроизводства вызваны нерациональной системой обмена: количество металлических денег ограниченно и не может увеличиваться в соответствии с ростом совокупного
объема производства. Для переустройства общества он предлагал
провести реформу, связанную с заменой металлических денег на
«рабочие деньги», способные обеспечить эквивалентный обмен и
право трудящихся на полный продукт своего труда. Эмитентом
банкнот должен был выступить специально учрежденный национальный центральный банк. Предполагалось, что банк через свои
филиалы станет удостоверять рабочее время, затраченное на производство различных видов товаров. В обмен на товар производители должны были получать официальное свидетельство его стоимости, т.е. квитанцию на такое количество рабочего времени, которое содержится в товаре. Банкноты на 1 рабочую неделю, 1 рабочий день, 1 рабочий час стали бы свидетельством на получение эквивалента в виде любых других товаров, находящихся на складах
банка.
В 1832—1834 гг. Р. Оуэн и его сторонники учредили в Лондоне
и других городах Великобритании «базары справедливого обмена»
для покупки и продажи товаров в обмен на «рабочие деньги».
Вскоре здесь скопилась масса нереализованных товаров, в результате чего «базары справедливого обмена» потерпели финансовый
крах.
Во Франции в 1849 г. П.-Ж. Прудон предпринял безуспешную
попытку осуществления проекта «Народного банка» – организации,
объединяющей на принципах взаимопомощи владельцев мелких
предприятий и рабочих для эквивалентного обмена.
35
Количественная теория денег. Данная денег связана с представлением, будто единственное качество (т.е. покупательная способность) денег заключено в их количестве. Концепцию разрабатывали Ш.-Л. Монтескье, Д. Юм, Д. Рикардо, И. Фишер, Дж. М.
Кейнс, А. Пигу. Согласно их представлениям, стоимость денежной
единицы и уровень товарных цен определяются количеством денег
в обращении: денег больше — цены выше, и наоборот. «Теория
исходит из того, — пояснял Дж. М. Кейнс, — что полезность денег
основана на их меновой ценности, т.е. на полезности тех благ, которые на них можно купить. Все остальные объекты, кроме денег,
сами по себе годны к употреблению». Концепция используется при
разработке законов денежного обращения. В этом плане она рассматривается «основополагающей. Ее соответствие действительности вне сомнения».
Количественная теория денег применялась для критики меркантилизма, доказательства, что накопление драгоценных металлов не
делает нацию богаче, так как происходит падение их стоимости,
покупательной способности.
В XX в. на базе количественной теории денег оформилось такое
направление в экономической теории, как монетаризм. По мнению
М. Фридмена, монетарист — это человек, просто верующий в количественную теорию денег.
Сегодня по-прежнему популярной является количественная теория денег. Она пытается дать ответ на вопрос об относительной
стоимости товаров, покупательной способности денег и причинах
ее изменения.
Поскольку для классической количественной теории денег были
характерны три постулата: 1) причинности (цены зависят от массы
денег); 2) пропорциональности (цены изменяются пропорционально количеству денег); 3) универсальности (изменение количества
денег оказывает одинаковое влияние на цены всех товаров) – то,
очевидно, что по мере развития форм денег денежная масса является далеко не однородной, так как включает не только наличные
деньги, но и банковские вклады самых различных видов. Поразному реагируют на увеличение денежной массы и различные
группы товаров, цены которых растут неравномерно. Поэтому
дальнейшее развитие количественной теории денег связано с вклю-
36
чением в нее аппарата эконометрического анализа и элементов
микроэкономической теории цены.
Теории трансформации функций денег. При анализе видов и
форм современных денег было выяснено, что функционирование
национальных денежных систем держится на их всеобщем признании, регулируемом не только объективными экономическими, но и
правовыми, создаваемыми обществом законами.
Поскольку современные формы денег условны, при характеристике их функций не всегда используется понятие меры стоимости
и формируемого на ее базе масштаба цен. Кроме того, зарубежные
авторы не признают трудовую теорию стоимости базой для формирования теории денег. Поэтому при характеристике функции денег
как меры товарных цен термин «мера стоимости» пытаются заменить на понятия «единица счета», «мера отложенных платежей»,
«мера ценности» и др.
Однако термин «мера отложенных платежей» фактически является частью более общего понятия, а именно — «мера стоимости».
Несмотря на критику термина «единица счета», сводящуюся к тому, что отсутствует объект счета — стоимость, по сути дела он
адекватен, синонимичен термину «масштаб цен».
Почему условные масштабы цен используются для установления цен реальных товаров? Попытки разрешения сформулированной проблемы можно сгруппировать в три точки зрения.
Одна из них обращает внимание на то, что неразменные денежные знаки – представители денежного товара, золота, и в этом качестве они способны заменять его во всех функциях денег. Деньги
используются в ценообразовании постольку, поскольку они предстают всеобщим средством платежа.
В другой точке зрения выделен тот момент, что соотношение
цен связано с глобализацией экономики. Пропорции, сформировавшиеся на мировом рынке, переносятся на национальную экономику или поддерживаются за счет традиций.
Третья точка зрения акцентирует внимание на том, что при обращении бумажных и кредитных денег изменяется принцип их
применения в качестве меры стоимости. Она зависит, во-первых, от
ликвидности, потенциальной стоимости товаров, которые можно
купить на денежные знаки стоимости, во-вторых, от совокупного
37
предложения бумажных и кредитных денег. Цена одного товара
соотносится не со стоимостью золота, а с совокупной товарной
массой.
Таким образом, сложившаяся концепция денег как меры стоимости не исключает некоторые новые моменты, возникшие в современной экономике.
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ
1. В чем состоят исторические причины появления номинали-
стической теории денег? Назовите важнейших представителей этой
теории.
2. В чем состоят основные положения теории количественной
теории?
3. Раскройте отличия филогенетической концепции от онтогене-
тической.
4. Насколько практичны и целесообразны положения реформы
по переходу к «Частным деньгам»? Приведите примеры практического применения этой теории.
38
ГЛАВА 3. ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ И ВИДОВ ДЕНЕГ
Эволюция товарных отношений, обусловленная непрерывным
движением общественно-экономических формаций, приводит к
развитию новых форм обмена. Поскольку в процесс обмена вовлечены все члены общества, выбор средств обмена должен быть общепризнанным. Обычно люди принимают в качестве средства обмена такое благо, которое обеспечивает наименьшие издержки его
использования в данном качестве. Кроме того, всеобщее признание
определенного блага в качестве средства обмена зависит от его
способностей удовлетворять основным денежным свойствам, которыми являются долговечность, делимость, портативность, стандартизированность и узнаваемость.
Содержание процесса эволюции денег проявляется в последовательной смене видов и разнообразных форм денег.
Понятие вида и формы денег. При анализе видов и форм денег
обычно рассматриваются готовые результаты их эволюции, дифференциации содержания выполняемых общественных работ по
функциям. Иными словами, в основе выделения различных видов
денег лежат различия в наборе выполняемых и доминирующих
функций.
Видом денег называется подразделение денег по природно-
функциональному признаку. Принято выделять три основных вида
денег:
• товарные (commodity money),
• полноценные (full-bodies money/representative full-bodies
money),
• неразменные (fiat money).
В рамках вида денег выделяются денежные формы.
Формой денег называется внешнее выражение (воплощение)
определенного вида денег. Так, например, современные кредитные
деньги имеют несколько форм воплощения: бумажные деньги, депозитные и электронные.
Кроме того, в рамках каждой современной денежной формы
можно выделить несколько платежных инструментов, которые
служат для совершения конкретной покупки. Например, чеки, пластиковые карты и т.д.
39
3.1. Товарные деньги и их формы
Большинство видов денег, использовавшихся на ранних стадиях
развития общества, представляли собой вещные денежные знаки,
или товарные деньги.
Товарные деньги – вид денег, представляющий собой реальные
товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной
стоимости.
Выбор реального товара, который используется в качестве денег, был вызван признанием за таким товаром важных потребительских свойств. Кроме того, на вид общественного богатства,
которое использовало общество в качестве денег, в значительной
степени влияли технические возможности и предпочтения в области торговых отношений.
Выделяют три основных подвида товарных денег:
• анималистические (от лат. animal – животное). В их состав
включаются животные и изделия из них. К данному подвиду товарных денег относились скот, меха, раковины, кораллы и т.д.;
• гилоистические (от лат. hyle – вещество). В их состав вклю-
чаются полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из
них. К данному подвиду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.;
• вегетабилистические (от лат. vegetabilis – растительные). Это
растения и их плоды, например, зерно, плоды деревьев, табак, сахар и т.д.
Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обрели дополнительную специфическую потребительную
стоимость. Экономический агент, принимавший вещные деньги, не
собирался их потреблять.
Несовершенство вещных денег заключалось в их слабой делимости и недостаточной транспортабельности. Когда люди стали
добывать и обрабатывать металлы, было выявлено, что они обладают рядом свойств, которые делают металлы более подходящим
товаром для использования в качестве денег. Металлические деньги в бóльшей степени узнаваемы, долговечны и более транспортабельны по сравнению с другими типами товарных денег.
40
На рис. 3.1 представлена условная классификация товарных денег.
Рис. 3.1. Классификация товарных денег
3.2. Полноценные деньги и их формы
Начиная с 600–300 гг. до н.э., на смену товарным деньгам приходят полноценные деньги.
Полноценные деньги – вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например, золота или серебра.
Денежные знаки, покупательная способность которых прямо
основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами, в точном соответствии со значением данного термина. Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются
представителями полноценных денег, или разменными деньгами.
У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать с их товарной стоимостью. У представителей полноценных денег номинал значительно выше их товарной
Товарные деньги
Анималистиче-
ские деньги
Гилоистические
деньги
Вегетабилисти-
ческие деньги
Скот, ме-
ха, рако-
вины,
кораллы и
т.п.
Камни, металлы, украшения, соль,
янтарь, золо-
той песок и
т.п.
Зерно,
плоды,
табак и
т.п.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]