Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Деньги. Кредит. Банки. В 2 частях. Ч.I.. Учебное пособие
.pdf
21
ГЛАВА 2. ТЕОРИИ ДЕНЕГ
Сущность теории денег состоит в том, что из нее «выросла» вся
экономическая наука. В основе большинства современных научных
теорий денег лежит позитивное мировоззрение. В соответствии с
ним теории формируются, исходя из данных, из фактов. Ими ограничивается научное исследование и изложение. Самостоятельная
ценность логических, умозрительных, так называемых спекулятивных, исследований отрицается.
Теории денег характеризуют принципиальные моменты их эволюции и функционирования. В рамках отдельных обобщающих
теорий разные авторы, разделяющие единые мировоззренческие
установки и отстаивающие сходные фундаментальные положения,
могут высказывать различные мнения по частным вопросам, приводить такие собственные аргументы в защиту концепции, которые
не разделяются всеми сторонниками.
Теории денег можно классифицировать на концепции: а) природы (сущности) денег; б) причин их эволюции; в) общественного
применения; г) покупательной способности.
2.1. Теории природы (сущности) денег
Исследователи денег, прежде всего, пытаются дать ответ на вопрос, почему некоторые товары и даже объекты, сами по себе на
имеющие потребительной стоимости, принимаются в обмен другими лицами, причем даже теми, которые не имеют в них непосредственной потребности или обладают ими в достаточной степени?
Существует несколько теорий природы денег. Условно их можно подразделить на «товарные» и «нетоварные» концепции. В этом
свете до определенного исторического момента самый принципиальный дискуссионный момент формулировался так: деньги — это
обычный или особый товар? В данном вопросе выделялись два аспекта: о сфере применения и об источнике ценности.
В настоящее время в качестве важнейшей особенности денег
признается то, что они существуют как деньги только в сфере и в
связи со сферой обращения. Очевидно, что как только товар пере-
22
ходит в сферу потребления или находит себе особую рыночную
нишу, например, превращается в ссудный капитал, обращается на
фондовом рынке, он перестает быть деньгами.
В товарных концепциях при рассмотрении источника ценности
денег упор дается на то, что они должны обладать внутренней стоимостью, представлять собой реальную полезную вещь. Наиболее
распространенным видом такого мнения является металлическая
теория денег.
В нетоварных концепциях природы денег они предстают как
знаки стоимости, символы, иероглифы, обозначающие право обладателя на покупку желаемого товара. Такие мнения объединяет номиналистическая теория.
Номиналистическая теория денег. В номиналистической тео-
рии деньги с точки зрения их сущности определяются как простые
знаки, лишенные внутренней стоимости, условные счетные единицы. Исходя из этого, делается вывод, что покупательная способность денег будто бы абсолютно не зависит от их материального
содержания и определяется лишь наименованием, номиналом. Отсюда и происходит название концепции.
Объективной основой номиналистической теории денег является развитие их функций, переход к монетному обращению, когда
деньги принимаются не по весу, а по указанному на них наименованию. Естественно возникающее отклонение нарицательной стоимости денег вследствие износа монет от их внутреннего товарного
содержания давало основание для теоретических положений, вообще отрицающих товарную природу денег.
Первые номиналистические концепции основывались на определении металлических монет в качестве знаков стоимости. Такие
определения встречаются у известных мыслителей древности Платона (428/427–347 гг. до н.э.) и Аристотеля (384—322 гг. до н.э.),
развивавших идеалистическое направление философии.
На основании данных взглядов, учитывая конкретное состояние
металлического денежного обращения, с идеями номинализма выступали римские и средневековые юристы, оправдывавшие сознательную практику «порчи монет» правительствами. Они утверждали, что металлическое содержание монет никак не связано с их
ценностью и покупательной способностью. По их мнению, цен-
23
ность монеты определяет не количество металла, присутствующего
в ней, а обозначенное на самой монете количество денежных единиц. От имени высшей власти властитель государства своим штемпелем придает монетам любую ценность. «Догмой римского права
было, что император декретирует стоимость денег», — отмечал
К. Маркс в томе I «Капитала».
С возникновением и развитием бумажно-денежного обращения
позиции сторонников номиналистической теории денег еще более
окрепли. Бумажные денежные знаки дают дополнительные аргументы в пользу того, что деньги — просто условные знаки, эмитируемые государством.
Номиналистическая теория денег получила систематическое
развитие в трудах экономистов XVIII в. Так, английский экономист
Дж. Стюарт (1712–1780) выступал с концепцией «идеальной денежной единицы», согласно которой деньги как общественное явление не связаны с реальным денежным металлом — серебром или
золотом. Только «идеальные денежные единицы» должны выполнять единственную функцию, свойственную деньгам, – функцию
масштаба цен.
Сходные взгляды развивал известный английский философ, сторонник субъективного идеализма Дж. Беркли (1685–1753). Он рассматривал деньги как отношения абстрактной стоимости, лишенные материального содержания.
Взгляды Дж. Стюарта и Дж. Беркли представляли собой критическую реакцию на иную концепцию сущности денег, получившую
достаточное распространение к тому времени, — металлизм.
В начале XX в. номинализм оформляется как государственная
теория денег. Это направление представлено в работе немецкого
экономиста Г.Ф. Кнаппа «Государственная теория денег» («Staatliche Teorie des Geldes», 1905). В современных условиях такой подход к сущности денег является наиболее распространенным. Будучи сторонником номинализма, Кнапп рассматривал деньги как
результат творения правопорядка. По его мнению, сущность денег
заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их потребление. Г.Ф. Кнапп определял деньги как платежное средство и считал, что все функции, характерные для полно-
24
ценных металлических денег, без всяких ограничений могут выполнять бумажные деньги, не разменные на золото.
Идеи номинализма разделял Дж. Кейнс и его последователи
(Э. Хансен, Р.Харрод, П. Самуэльсон). Так, П. Самуэльсон считал,
что «бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги – как деньги, а не как товар — нужны не са-
ми по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить!».
В современных условиях к сторонникам номиналистической
теории относятся все, кто считает природу денег условной, определяет деньги в качестве абстрактных счетных единиц, идеального
масштаба цен. Тем самым деньги отрываются от реального товарного мира, отрицается их стоимостная основа. Итогом становятся
отказ от определения сущности денег, сведение ее к тем функциям,
которые они выполняют.
Каждому шагу сокращения сферы использования золота в денежном обращении соответствовал новый этап критики золота как
основы всех денежных функций. Номиналистическая теория денег
была направлена на доказательство целесообразности замены золота бумажными деньгами.
Вытеснение драгоценных металлов из сферы денежного обращения, полное прекращение размена бумажных денежных знаков
на золото, развитие безналичных расчетов, появление электронных
денег — все это привело к тому, что номиналистическая теория
денег стала господствующей.
Металлическая теория денег. Металлическая теория денег по
теоретической сути и практической направленности противоположна номинализму. Ее основной тезис состоит в фактическом
отождествлении денег и драгоценных металлов. Сторонники металлической теории денег часто полагали, что золото и серебро по
своей природе — деньги.
Зачатки концепции появились еще в античный период. В целостном виде она проявилась в средние века. Одним из ее первых
представителей был французский ученый XIV в. Н. Орезм.
В законченной форме металлическая теория денег была сформулирована меркантилистами, что соответствовало духу их учения,
выражавшего взгляды купеческого капитала, связанного с внешней
торговлей. Как известно, меркантилисты рассматривали деньги как
25
истинное богатство, которым располагает государство. Внешняя
торговля считалась основным источником, обеспечивающим приток драгоценных металлов в страну.
Металлическая теория денег имела значительную поддержку в
период нарушений равновесия денежного обращения и использовалась в борьбе против практики «порчи монеты» правительствами.
Все критики меркантилизма выступали против металлической
теории денег, доказывая, что для внутреннего обращения полноценные металлические деньги не нужны, поскольку вызывают непроизводительные издержки нации.
В период господства золотого стандарта металлическая теория
денег приобрела широчайшее распространение. Традиционно
принципами металлической теории денег обосновываются денежные реформы, направленные против бумажно-денежной инфляции.
Определенный ренессанс металлизма и создание концепций
неометаллизма произошли в середине 1950-х гг. По мнению авторов, предлагавших ввести систему золотого стандарта в мировом
масштабе, это привело бы к возрождению взаимного доверия, финансовой стабильности, экономическому росту и социальному прогрессу.
Тем не менее, в современных условиях в развитых странах мира
металлическая теория денег практически не имеет распространения. Идея возврата к металлической валюте не популярна потому,
что значительная часть денег ушла бы из обращения, была бы тезаврирована. Ее реализация поставила бы денежную систему страны в зависимость от производства золота и тем самым ослабила бы
возможность правительственного вмешательства в денежнокредитную и валютную сферы.
2.2. Теории причин эволюции денег
Действительная история денег и денежного обращения синтезирует в себе совокупность объективных и субъективных моментов,
эволюционных и рационалистических. Поэтому фактически она
излагается с двух позиций: филогенетической и онтогенетической.
26
Филогенетическая концепция эволюции денег. Филогенез
отражает действительное историческое развитие явлений, характеризует те конкретные виды товаров, которые в разное время у разных народов являлись посредниками в обмене, и подлинные пропорции между ними. Значительный вклад в конкретноисторический анализ денег внесли представители меркантилизма
(Р. Кантильон), маржинализма (К. Менгер), исторической школы
(К. Книс) и др.
Филогенетический анализ происхождения денег включает в себя
следующие моменты:
• выделение специфических этапов эволюции хозяйственной си-
стемы;
• определение движущих сил процесса эволюции денег;
• выявление конкретных товаров, которые исторически функци-
онировали в качестве денег в разных странах и у разных народов
мира;
• раскрытие таких свойств денежных товаров, которые позволили им выдвинуться в ходе естественного отбора, стать общепризнанным посредником совершения сделок;
• характеристику конкретно-исторических вопросов государственной регламентации денежного обращения.
Филогенетическая концепция эволюции денег выделяет два эта-
па в развитии хозяйственной системы общества: бартерную экономику и денежную экономику.
Бартерная экономика характеризуется тем, что в ней осуществ-
ляется прямой товарообмен, т.е. одна полезная вещь непосредственно обменивается на другую полезную вещь.
Однако у бартера имеется множество недостатков, поэтому лю-
ди прибегают к использованию различных посредников для упрощения обмена. Происходит переход к денежной экономике. В
условиях денежной экономики обмен товаров осуществляется опосредованно, через деньги.
Движущими силами эволюции денег являются: а) рост товарного производства вширь и вглубь; б) умножение капитала во всех
формах; в) увеличение объемов товарных сделок. В результате появляются новые виды и формы денег, происходят изменения в
национальных и международных денежных системах.
27
С точки зрения филогенеза, деньги – это общепризнанное мак-
симально ликвидное богатство (общепризнанный высоколиквидный актив).
Онтогенетический анализ истории денег. Онтогенез представляет собой исследование развития сущности реальных явлений.
Он позволяет вести обобщенное изложение полученных научных
результатов от простейших абстрактных категорий к сложным. Онтогенез предполагает предварительное определение теории стоимости, на которой он создавался. В результате идет увязка авторской методологии исследования, теории цены товара и эволюции
денег. Такой подход был реализован только на основе трудовой
теории стоимости. Анализ товара позволил К. Марксу разработать
концепцию онтогенеза золота как денег, поэтому на сегодняшний
день теория онтогенеза разработана лишь применительно к золоту.
Причина появления денег кроется в противоречии, заложенном
в товаре, противоречии между его потребительной стоимостью и
меновой стоимостью или между частной и общественной полезностью товара. Это противоречие разрешается путем разложения товара на товар и деньги. С точки зрения онтогенеза, золото стало
деньгами потому, что оно – такая природная материя, все экземпляры которой обладают одинаковым общественным качеством,
поэтому отличия носят лишь чисто количественный характер.
С позиции онтогенетического подхода, деньги – это золото,
исполняющее роль всеобщего эквивалента. А эволюция эквивалента с возникновением денег завершается. Все последующие модификации предстают результатом развития функций денег.
2.3. Теории общественного применения денег
Основная масса теорий общественного применения денег — это
различные виды социальных утопий.
Утопия — совокупность представлений о добре, справедливо-
сти, пользе, которые при условии воплощения в искусственно созданных конструкциях общества обязательно, по мнению авторов,
должны преодолеть естественные человеческие и стихийно возникающие, прежде всего в экономике, социальные пороки. В основе
всех утопий лежит убеждение в том, что сознание способно опре-
28
делять материальное бытие, поэтому часто утопический образ
мышления является разновидностью религии. Научная парадигма
всех утопий сводится к мистике. В ее основе лежит идея, чудо, а не
труд. Утверждения о безальтернативной необходимости приспособления хозяйственной жизни к разработанной модели, а не отражение экономики через модель, составляют оценочный критерий
отнесения той или иной концепции к утопической школе. Очень
часто концептуальные разработки утопистов принимают литературно-художественную форму, представляются на общественный
суд в виде фантастических рассказов и романов, описаний проектов.
В принципе существуют два основных вида утопий:
• социалистические и коммунистические;
• либеральные.
В XIX в. наибольшую известность приобрели теории таких социалистов-утопистов, как Ш. Фурье, А. Сен-Симон, Р. Оуэн,
А.И. Герцен, Н.Г. Чернышевский. Критический пафос социалистовутопистов направлен на освещение того факта, что частная собственность рождает социальную агрессию и злобу. Они резко
осуждали торговые, ростовщические и капиталистические отношения. В активе социалистов-утопистов — теория «рабочих денег».
В коммунистических утопиях деньги рассматриваются в качестве орудия эксплуатации человека человеком. Они связаны с
предложениями по уничтожению денег даже как посредника в товарообменных операциях.
В XX в. наибольшую известность приобрели либеральные утопии Ф. Хайека, Я. Корнаи, в которых человеческие и социальные
пороки предлагается исправлять слепо действующими силами свободного рынка. Критический пафос их концепций направлен на
освещение того факта, что общественная собственность порождает
иждивенчество.
С концепцией либеральных утопий связаны теории «нейтральных денег» и «частных денег».
Теория «нейтральных денег». Одно из обещаний коренного
улучшения макроэкономической ситуации за счет реформы денежного обращения связано с концепцией «свободных денег», или
«нейтральных денег».
29
Сильвио Гезел (1862—1930) в книге «Естественный экономический порядок» назвал деньги, свободные от процентов, «свободными деньгами». Д. Зур ввел обозначение «нейтральные деньги»,
поскольку они служат всем и не дают никому односторонних преимуществ, как это происходит в современной денежной системе.
Маргрит Кеннеди также использовала понятие «нейтральные деньги», когда речь идет о беспроцентном средстве обмена.
По своей сути теория «нейтральных денег» восходит к канонической теории денег, наиболее известным разработчиком которой
был Фома Аквинский (1225 или 1226—1274). Развивая концепцию
«справедливой цены», он считал, что купля-продажа товаров не
должна становиться источником обогащения. Деньги в обществе
играют подчиненную роль, облегчая «справедливый обмен»; их не
следует использовать для «делания» денег при помощи самих денег. Взимание ссудного процента — грех, порождающий неравенство в обмене и противоречащий «справедливой» цене товара.
Согласно теории «нейтральных денег» использование денег как
средства накопления, превращение их в ссудный капитал порождает экономические кризисы.
М. Кеннеди в качестве исторического примера приводит ситуацию, которая складывалась в Веймарской республике (1924—
1933). В ней после гиперинфляции 1923 г. в 1924 г. была введена
рейхсмарка, что означало возврат к золотому (золотодевизному)
стандарту. После «черной пятницы» 1929 г. и начавшегося после
этого экономического кризиса рейхсбанк был вынужден возвратить
часть своего золотого резерва, взятого в кредит в США. Поскольку
после этого находившаяся в обороте денежная масса не могла более обеспечиваться золотом в необходимом размере, Шахт, бывший в то время президентом Рейхсбанка, начал проводить политику постепенного сокращения объема находившихся в обороте денег. Последовавший за этим дефицит денег привел к повышению
процентных ставок, после чего произошло уменьшение капиталовложений со стороны предпринимателей, банкротство фирм, рост
безработицы, возникла хорошая питательная среда для радикализма, что, в конце концов, привело Гитлера к власти. Таким образом,
денежная политика стала предпосылкой победы нацистов.
30
В соответствии с концепцией «нейтральных денег» правительство должно принимать все меры, чтобы деньги не накапливались,
и ссудный процент был минимален. Только тогда и возможен инвестиционный бум, высокий потребительский спрос, процветание
демократического общества.
Если бы кто-нибудь вложил капитал в размере 1 пенни в год
Рождества Христова под 4 % годовых, то в 1750 г. на вырученные
деньги он смог бы купить золотой шар весом с Землю. В 1990 г. он
имел бы уже эквивалент 8190 таких шаров. Даже при 1 % годовых
рост имеет экспоненциальную динамику с удвоением приблизительно через 70 лет. Примеры показывают кумулятивный эффект,
который обусловлен действием ссудного процента в течение продолжительного отрезка времени. Кроме того, он доказывает, что в
длительной перспективе выплата процентов полноценными деньгами как математически, так и практически невозможна. Инфляция,
периодические кризисы на финансовом рынке — объективная
неизбежность.
Решением проблем, возникших вследствие экспоненциального
роста денег за счет процентов, является создание такой денежной
системы, которая соответствовала бы кривой динамики качественного роста. Это потребует замены процентов другим механизмом
обеспечения денежного обращения. Цена каждого товара, который
мы оплачиваем, включает в себя процентную часть.
В среднем доля процентов или капитальных затрат составляет
для цен на товары и услуги повседневного спроса 50 %. Итак, если
бы мы устранили проценты и заменили их на более совершенней
механизм, то теоретически большинство из нас стало бы как минимум вдвое богаче, или же нам нужно было бы работать для поддержания нашего теперешнего уровня жизни только половину рабочего времени. Если бы мы смогли создать денежную систему, в
которой деньги, как и все другие товары и услуги, требуют складских расходов (при этом в основу таких складских расходов следовало бы заложить в среднем 5 % годовых, что в точности соответствовало бы тем процентам, которые платились в ходе истории за
деньги), экономика была бы освобождена от подъемов и спадов в
результате прекращения спекуляции деньгами.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]