Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки Философия здравого смысла для частного инвестора

начались серьезные проблемы с сердцем. Он обратился в страховую компанию, где ему была рекомендована одна из лучших европейских клиник, которая специализируется на его заболевании. Не могу обсуждать подробности лечения, т. к. я в этом не специалист, — знаю только, что клиент остался доволен и сейчас чувствует себя хорошо. Еще я знаю, что лечение было достаточно дорогим и попавшему в беду человеку не нужно было думать хотя бы о деньгах.

8.5.СОВЕТЫ КОНСУЛЬТАНТА. ВАЖНО ВСЕ

1.Каждый человек, который заботится о сохранении и приумножении своих денег, должен время от времени задавать себе ряд вопросов и стараться найти на них правильные ответы. Они могут касаться того, как складываются дела в его личных финансах, что происходит в стране, где он живет, на глобальных рынках.

2.Во время кризисных ситуаций я бы советовал задуматься, например, над следующими вопросами: можно ли найти аналогичные ситуации в прошлом? Кризис будет развиваться по сценарию U-shape или V-shape?

Инвестор, задающий вопросы, готов к различным сценариям развития событий и сможет более разумно и эффективно подойти к управлению своими личными финансами. Ну а самые умные или удачливые — те, кто найдет правильный ответ на самые сложные из них, смогут хорошо заработать.

3.Особое внимание следует уделить перспективам российского рынка. Ведь основная часть наших денег связана со страной, в которой мы живем, — это вложения в бизнес, в недвижимость, депозиты, акции и облигации. Состояние отечественного фондового рынка можно правильно оценить, только представляя себе ситуацию на глобальном фондовом рынке и то место, которое занимает в нем Россия.

4.Из «личных» вопросов я бы выделил те, которые связаны с уровнем инфляции. Каждый из нас чувствует, что общество постепенно переходит к новому измерению богатства и состоятельности. Стоимость денег уменьшается на глазах. Ставки по банковским депозитам не покрывают инфляцию ни в России, ни за рубежом. Она всегда снижает покупательную способность денег, но сейчас особенно быстро.

Многим из нас грозит инвестиционная ловушка, которая заключается в том, что для того, чтобы сохранить покупательную способность своих денег, инвестор вынужден идти на больший риск. Но увеличение риска, как правило, повышает вероятность потерь, иногда даже всех своих сбережений.

5.В качестве защиты от инвестиционной ловушки, я предлагаю использовать метод «пирога». Каждый человек должен нарисовать свой слоеный «пирог». Первый, базовый слой — средства, которыми инвестор не может рисковать ни в коем случае. Это деньги на жизнь, на обучение ребенка, на медицинские нужды, пенсия и т. д., индивидуально для каждой семьи. Эту сумму нельзя потерять. Несмотря на инфляцию, максимум, что можно себе позволить, — держать эти деньги на депозите.

Второй слой пирога — это часть личного капитала, которой инвестор может рисковать, скажем, на 10%. Третий слой — деньги, которые можно вложить, рискуя от 10 до 20%. Затем — от 20 до 30% и т. д. Самый верхний, по всей видимости, самый тонкий, слой «пирога» — деньги (возможно, у некоторых их вообще не будет), которые инвестор может вложить в очень рискованные мероприятия, связанные с возможностью их полной потери.

Если ваши деньги будут распределены таким образом, то вы будете четко знать, какими суммами и насколько можете рисковать. Конечно, все ваши проблемы метод «пирога» не решит, но по крайней мере вы будете застрахованы от роковых ошибок.

6.Среди массы вопросов есть и вредные. Например, «Как стать богатым?» или «Как стать миллионером?». Как правило, они не приносят пользы частному инвестору, особенно в молодом возрасте, поскольку уводят инвестора в сторону от ключевых задач. Главная проблема не в самих вопросах, а в ответах, которые нам навязываются. Не существует простых решений, у каждого человека свой уникальный путь к богатству, который обязательно идет через труд, образование, постоянное повышение квалификации, достижение поставленных целей.

7.Пожалуй, не найдется ни одного инвестора, который бы не совершал ошибок. С опытом их количество уменьшается, но появляются новые ситуации, в которых ошибки неизбежны. Это нормально. Удачного инвестора отличает не отсутствие ошибок, а достигнутый, несмотря на это, положительный результат.

Многих типовых ошибок можно избежать. В этом плане для частного инвестора, который не очень искушен в вопросах вложения денег на фондовом рынке, может быть полезным анализ основных типов инвесторов и, соответственно, тех ошибок, которые они совершают. Вот они.

«Кладоискатель». Этот тип инвестора характеризует желание найти такой вариант вложения денег, который позволил бы ему быстро получить очень большой доход. Мой совет тем, кого можно отнести к «кладоискателям»: вложения на фондовом рынке вам противопоказаны.

«Оптимист». Как правило, это достаточно образованный человек, который хорошо осведомлен о преимуществах работы на фондовом рынке и готов без оглядки вкладывать деньги. В этом кроется его ошибка. Я, как правило, рекомендую таким людям прежде всего не торопиться и

вначале попробовать вложить свои деньги в малорискованные и гарантированные продукты, а затем переходить к более доходным, а значит, и более рискованным инструментам фондового рынка.

«Пессимист». Такой инвестор связывает вложения на фондовом рынке исключительно с потерями, крахом, падением цен, разоренными игроками. Сдвинуть «пессимиста» с его позиций чрезвычайно сложно. В моей практике это удавалось сделать только двумя путями: 1) пример удачного вложения денег хорошего знакомого «пессимиста» или его партнера по бизнесу и 2) попытка вложения небольшой суммы, которая принесла ощутимый доход.

«Доверитель». Его особенностью является стремление доверить свои деньги в управление известной финансовой компании или банку (лучше всего с мировым именем), не вникая в подробности того, куда реально будут вложены его деньги и почему. Не всегда такой выбор оказывается оптимальным.

«Неудачник». В общих чертах его можно описать как человека, который вкладывает свои деньги на фондовом рынке и в течение короткого времени теряет их (полностью или весомую часть). После этого он уходит с рынка (возможно, навсегда). Думаю, что наиболее действенным средством для избежания данной ошибки является вложение денег с помощью профессионала, который должен предостеречь и подсказать, когда и как это лучше сделать.

«Игрок». Это, как правило, человек, который имеет доступ на российский и/или зарубежный фондовые рынки через интернет-брокера, что позволяет ему вкладывать деньги, например, на Нью-Йоркской бирже, сидя за компьютером на своей кухне в Москве или Тамбове. Эта внешняя простота привлекает очень многих и часто заканчивается большими потерями. Избежать ошибки «игрока» можно, только ограничив сумму вложений и не увеличивая ее, какой бы заманчивой и надежной не казалась бы возможность хорошего заработка.

8.Уильям Бернстайн в своей книге «Разумное распределение активов», которую мы уже неоднократно цитировали, писал: «инвестирование — это путешествие длинною в жизнь, в котором все время приходится учиться…» Целиком разделяя эти слова, я полагаю, что они во многом определяют успешность каждого человека как разумного инвестора.

Заключение

Автор раскрывает главный «секрет» философии здравого смысла

Не знаю как вы, а я обычно не читаю заключение. Это, как правило, скорее дань традиции, чем некая полезная составляющая книги, конечно, если речь не идет о захватывающем романе, где на последних страницах вершатся судьбы героев. Вот почему я решил подвести своеобразные итоги книги, разместив в этом месте свои размышления о девизах финансовых компаний. И сделал это не случайно, т. к. их главный вывод для частного инвестора и есть то, что я хочу сказать вам в заключение: «Не потеряй!»

Когда мы выбираем, кому доверить свои деньги — будь то банк, инвестиционная или страховая компания, то внимательно изучаем всю имеющуюся информацию. Нам интересно, насколько эта компания надежна, каковы результаты ее работы, что говорят о ней друзья и коллеги. А обращали ли вы когда-нибудь внимание на… девизы. Если нет, то напрасно. Они могут рассказать о многом. В девизах финансовых компаний можно найти как вековую мудрость работы с деньгами и философию успешного бизнеса, так и скороспелые лозунги и сладкие, но зачастую пустые обещания.

Мы для вас

Значительная часть финансовых девизов посвящена теме «Мы созданы и работаем для вас». Сама по себе эта идея не нова и достаточно универсальна. Она вполне подходит как небольшому магазину онлайн-торговли, так и шикарному салону ювелирных изделий. Тем не менее эту простую мысль пытаются отразить в своих лозунгах и многие финансовые компании. Например, крупнейший швейцарский банк UBS сделал это так: «You & Us. UBS». Красивая и необычная фонетическая игра. Девиз очень эффектно смотрится и звучит на английском языке. Правда, в переводе на русский язык он многое теряет. Так как всю палитру красок большинства девизов можно оценить только на языке оригинала, то я заранее прошу прощения за обилие иностранных выражений.

Следует отметить, что подобную идею нацеленности на запросы клиента весьма удачно использовало в своем названии и подразделение по работе с состоятельными клиентами УРАЛСИБ | Банк 121. Однако, мне кажется,

что эффект был бы значительно больше, если бы оно было дополнено и соответствующим девизом на родном языке.

Заманчиво звучит и девиз «Your kind of People. Your kind of Bank», который принадлежит банку American Peoples Bank. Его можно перевести как «Ваши люди в вашем банке». Согласитесь, это приятно. А вот другой американский банк — Farmers Bank, созданный в 1907 году, так выразил свою основную идею: «Старые традиции для нового поколения». По всей видимости, речь идет о добрых старых традициях, которые не утратили своего смысла и в наше время.

Существует и экспортный вариант девиза, как у латвийского Parex Banka: «Ваш партнер в Европе».

Иногда банк хочет подчеркнуть, что он создан для обслуживания не узкой категории клиентов и его двери открыты для всех. Так, например, монгольский почтовый банк поступил очень разумно, используя следующий девиз: «Для каждого клиента». В этом плане интересен и девиз американской страховой компании Nationwide: «On Your side» — «На вашей стороне». А вот другая страховая компания из Великобритании, Friends Provident International, привлекает клиентов, обыгрывая одно из слов своего названия. Ее основной лозунг сформулирован так: «That’s the power of FRIENDS» — «Это сила друзей».

Лично мне из серии девизов на тему «мы для вас» больше всего импонирует такой: «Мы достаточно большие, чтобы обслуживать вас, и достаточно маленькие, чтобы знать вас». Он принадлежит Community Bank (США), и я не знаю почему, но у меня он вызывает симпатию, хотя и немножко тяжеловат.

Конечно, инвестору трудно поверить в историю о том, что он «единственный». Что все это специально для него, включая весь персонал — друзей, знания, опыт и традиции. Он понимает, что в конце концов это просто бизнес и роль каждого клиента исключительно в том, чтобы приносить доход компании. Но подобные девизы и не рассчитаны на наш ум. Они нацелены на наши чувства и идеализированные ожидания.

Обещания, обещания…

Другая группа девизов, как правило, сосредоточена на обещаниях хорошего обслуживания, успеха, лучших, чем у других результатов и т. д. Так, Citibank обещает, что мы «добьемся успеха вместе», а компания Fidelity — крупнейшее в мире семейство инвестиционных фондов уверяет, что, обратившись к ним, вы делаете «Smart move», т. е. «разумный поступок». Сюда же можно отнести, например, и австрийский Bank Austria Creditanstal (его купил итальянский UniCredit) с девизом «Banking for success» — «Банковские услуги для успеха».

Многие финансовые компании не останавливаются на общих посулах и обещаниях. Например, девиз известной инвестиционной компании T. Row Price звучит более определенно: «Инвестируем с уверенностью», — а их кол-

леги из Franklin Templeton Investment призывают инвесторов «получить выгоду от нашего будущего». Страховая компания Scottish Widows пошла еще дальше и уже без всяких обиняков заявляет, что «Мы видим инвестиционные возможности там, где другие не могут».

Конечно, современный потребитель избалован обещаниями и, прежде чем доверить кому-нибудь свои деньги, хочет услышать что-нибудь особенное. Среди девизов-обещаний, на мой вкус, есть настоящие шедевры, которые отличаются особо красотой и афористичностью. Взять хотя бы лозунг Deutsche Bank «A passion to perform», который я бы перевел как «Страсть к созиданию», или девиз International Bank of Commerce «We do more» — «Мы делаем больше» или «Мы способны на большее».

Возможно, кому-то по душе простые и незатейливые обещания. Некоторые, как говорится, сразу берут быка за рога, как, например, U.S. Bank. Он уверяет, что «другие банки только обещают отличный сервис, а мы — гарантируем».

Многие банки и инвестиционные компании в борьбе за потребителя обращаются к неисчерпаемой и актуальной во все времена теме богатства. Авторы соответствующих девизов справедливо полагают, что это верный ключ к сердцам многих инвесторов. Например, в Smith Barney (сейчас это часть Citigroup) считали, что именно они являются тем местом, «где богатство работает», а страховая компания Prudential в качестве своего основного лозунга провозгласила, что она «умножает и защищает богатство».

Есть банки, которые при этом делают акцент на свой возраст. Например, девиз одного из крупнейших банков США, National City: «Управляем богатством более 160 лет». Логично предположить, что такой банк заслуживает особого доверия. Кстати Сбербанк России постарше будет — ему 166 лет, что он всегда подчеркивает: «Основан в 1841 году».

Другие идеи?

Далеко не все финансовые девизы укладываются в классификацию «Мы для вас» и «Обещания».

Так крупнейший банковский холдинг HSBC уверяет, что он «The world’s local bank». Перевести это словосочетание можно как «глобальный местный банк», но идея глубже: мы такие большие, что мы повсюду, мы везде, где бы вы ни жили.

Глобальный фактор используют и другие компании. На мой взгляд, наиболее оригинально это сделал Morgan Stanley. Там, опираясь на слово «worldwide», что означает всемирный или глобальный, предложили в качестве своего девиза «World Wise», что можно интерпретировать как «всемирная мудрость» или «мудрость без границ».

В заключение хочу привести девиз JP Morgan, который представляется мне своеобразным эталоном, классикой жанра: «First class business in first class way», что дословно можно перевести как «Первоклассный бизнес первоклассным путем» или «Лучший бизнес наилучшим путем».

Конечно, можно сказать, что девиз — это всего лишь удачный или не очень набор слов, который призван показать культуру бизнеса, а также выразить основную идею и предназначение компании. Но в то же время это четкое послание, призыв, обещание, которые наряду с другими инструментами влияния предназначены для того, чтобы привлечь в компанию максимальное количество клиентов. Вот почему для частного инвестора так важно уметь правильно читать и понимать тот или иной призыв. Как использовать эту и другую информацию для решения проблемы выбора, которая всегда так остро стоит перед нами? Как финансовый консультант я хочу предложить один очень простой и понятный девиз — совет, который всегда поможет и никогда не подведет: «Прежде всего — не потеряй!» По возможности следуйте ему. Ведь это и есть главная идея, которая лежит в основе всей философии здравого смысла для частного инвестора, ее главный «секрет».

Доброго здоровья вам и вашим финансам!

Беккер Исаак

НЕ ПОТЕРЯЙ!

О чем умолчал «папа» Кийосаки?

Философия здравого смысла для частного инвестора

Руководитель проекта Н. Казакова Технический редактор Н. Лисицына

Корректор Е. Аксенова

Компьютерная верстка А. Абрамов

Подписано в печать 19.11.2023. Формат 70×100 1/16. Бумага офсетная № 1. Печать офсетная. Объем 17,0 печ. л. Тираж 3000 экз. Заказ № .

Альпина Бизнес Букс 123060, Москва, а/я 28 Тел. (495) 980-53-54 www.alpina.ru

e-mail: info@alpina.ru