62. Страхование строительно-монтажных рисков.

По страхованию гражданской ответственности при проведении строительно-монтажных работ:

• Вред, причиненный жизни или здоровью третьих лиц.

• Вред, причиненный имуществу третьих лиц.

По страхованию послепусковых гарантийных обязательств:

• Недостатки, допущенные при проведении строительно-монтажных работ, но выявленные в период гарантийной эксплуатации.

• Ошибки, допущенные в период послепусковых гарантийных обязательств при устранении недостатков производства строительно-монтажных работ или при проведении технического обслуживания и иных работ в соответствии с договорными обязательствами.

Объекты страхования.

:

• объекта строительно-монтажных работ: объекты нового строительства, реконструкции, реставрации, технического перевооружения.

• находящихся рядом со стройплощадкой зданий и сооружений или частей строений, а также другого имущества, принадлежащего, находящегося под контролем или управлением или на ответственности заказчика или подрядчика, которые могут пострадать в результате проведения СМР.

• временных сооружений на строительной площадке (временных зданий и сооружений, бытовых помещений строителей, складских помещений).

• строительной техники - строительных машин и механизмов, а также специальных транспортных средств, используемых для выполнения СМР.

• имущественных интересов страхователя (и/или лица, ответственность которого застрахована), связанных с необходимостью компенсировать ущерб, причиненный в ходе строительства жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (страхование гражданской ответственности перед 3-ми лицами при СМР).

Стоимость страхования. 

Расчет стоимости страхования производится с учетом всех характеристик конкретного строительно-монтажного проекта, в том числе, на основе следующей проектно-сметной документации:

• договор подряда;

• пояснительная записка к проекту;

• объектовая смета и график проведения работ;

• лицензия страхователя на проведение СМР;

• генеральный план строительной площадки.

При определении стоимости страхования учитываются следующие факторы:

• степень подверженности строительной площадки рискам (климатические и геологические условия, например вероятность наступления землетрясения, наводнения, просадки грунта и т.д.);

• конструктивные особенности объекта и свойства строительных материалов;

• методы и технологии выполнения СМР;

• квалификация и опыт подрядчика при проведении данного вида СМР и другие факторы.

Тарифы.

Так, например, в среднем тариф при осуществлении страхования СМР в городе Москве составляет от 0,4 до 1,1%, причем на выбор тарифа влияет конкретный вид риска. В зависимости от степени риска страховщик может применять понижающие или повышающие коэффициенты.

Страховая выплата.

Размер ущерба определяется страховщиком путем проведения экспертизы на основе стоимости пострадавшего имущества на момент наступления страхового случая. Экспертиза может проводиться за счет страховщика. Страховое возмещение выплачивается в размере, не превышающем прямого ущерба, причиненного объекту СМР и застрахованному оборудованию строительной площадки. Размер ущерба определяется:

·   при хищении застрахованного имущества - в размере его стоимости на момент страхового случая за вычетом износа;

·   при гибели застрахованного имущества - в размере его стоимости на момент страхового случая за вычетом стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования;

·   при повреждении застрахованного имущества - в размере затрат на его восстановление до состояния, которое было до момента наступления страхового случая

Страховой суммойявляется определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой, устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.

Страховой стоимостью является:

- Выполнением строительно-монтажных работ - полная проектная (сметная) стоимость строительно-монтажных работ, включая строительные материалы, монтируемое оборудование и конструкции, расходы на заработную плату, расходы по перевозке, таможенные сборы и пошлины, а также стоимость строительных элементов и материалов, поставляемых заказчиком; Владением, пользованием и распоряжением ниже перечисленным имуществом:​

• монтируемое оборудование в соответствии с контрактом на поставку, монтаж и пусконаладочные работы - не ниже суммы, указанной в контракте на поставку, монтаж, пусконаладочные работы, включая все подлежащие оплате пошлины и сборы;

• строительные машины и оборудование: землеройная техника и оборудование (бульдозеры, экскаваторы и др.), дорожно-строительная техника (скреперы, катки, асфальтоукладчики и др.) строительная техника и оборудования для проведения строительно-монтажных работ (краны, подъемники, бетоно-растворосмесители и др.) согласно прилагаемому к договору страхования списку - действительная стоимость имущества (строительных машин и оборудования) на момент заключения договора страхования;

• оборудование строительной площадки (временные здания и сооружения, складские помещения, строительные леса, инженерные коммуникации и т.п.) согласно прилагаемому к договору страхования списку - действительная стоимость имущества на момент заключения договора страхования.

В договоре страхования стороны могут оговорить размер некомпенсируемого страховщиком убытка - франшизы.

Франшизаможет бытьусловной или безусловнойи устанавливается в процентах к страховой сумме или в абсолютном размере:

1. при условной (невычитаемой) франшизе страховщик не несет ответственности за убыток, не превышающий величину франшизы, но возмещает убыток полностью при превышении им величины франшизы;

2. при безусловной (вычитаемой) франшизе страховщик во всех случаях возмещает убыток за вычетом величины франшизы.

Договором страхования может быть предусмотрено установление лимитов страховых выплат страховщика (максимального размера страхового возмещения) по одному, группе рисков на один или нескольких страховых случаев.

Не подлежит возмещению ущерб, возникший вследствие:

1. Любого рода военных действий и их последствий, гражданских волнений, забастовок, мятежа, локаутов, конфискации, реквизиции, прерывания работы, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению гражданских или военных властей, принудительной национализации, введения чрезвычайного или особого положения, мятежа, бунта, путча, государственного переворота, заговора, восстания, революции;

2. Воздействия ядерной энергии в любой форме;

3. Умышленных действий страхователя, его сотрудников или его представителей вследствие нарушений требований должностных инструкций, правил и других нормативных актов, определяющих порядок и условия проведения конкретных видов строительной деятельности и работ, а также деятельность работника при отсутствии подтвержденных профессиональных знаний и опыта.

4. Повреждений или гибели застрахованного имущества в период полного или частичного прекращения работ.

Под «периодом полного прекращения работ» понимается прекращение финансирования строительно-монтажных работ на неопределенное время и консервация объектов незавершенного строительства.

Под «периодом частичного прекращения работ» понимается временное (до 3-х месяцев) приостановление строительно-монтажных работ из-за приостановления финансирования, перепроектирования или других причин;

6. Несоблюдения страхователем инструкций по хранению, эксплуатации и обслуживанию застрахованного имущества, а также использования этого имущества для иных целей, чем те, для которых оно предназначено;

7. Ошибок, допущенных при проектировании;

8.  Необходимости замены, ремонта или исправления дефектных материалов, предметов или их частей, используемых в строительстве и монтаже застрахованного имущества, а также необходимости устранения ошибок в проведении работ. Однако это исключение ограничивается лишь непосредственно дефектными материалами и предметами либо сооруженными с допущенными ошибками объектами или их частями, но не исключает возмещения вреда, причиненного не дефектным материалам и предметам либо правильно сооруженным объектам, который произошел в результате таких дефектов в материалах или ошибок в работах;

9. Экспериментальных или исследовательских работ;

10. Эксплуатационных факторов (износа, коррозии, окисления, гниения, самовозгорания) и иных естественных свойств и качеств застрахованного имущества, обусловленных его текущей эксплуатацией;