Деньги: экономическая и правовая природа

Деньги – системообразующая категория. В «Новореинской газете» Карл Маркс впервые сформулировал сущность денег как особого товара, выполняющего роль всеобщего эквивалента; товар, в котором все другие товары выражают свои стоимости. Опираясь на это высказывание молодого Маркса (1842), современная американская экономическая наука опирается на это определение Маркса, но логически некорректно, определяя деньги по одному их признаку (его зовут Джозеф Хиггс): «Деньги – это то, что используется как деньги. Это всё то, что деньги делают. Всё, что выполняет функцию денег и есть деньги».

Для понимания денег как экономической категории – совокупность наличных и безналичных, платежных и покупательных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают участники экономического оборота.

В своей предвыборной речи Бенджамин Франклин включил следующую фразу: если хочешь узнать ценность денег, возьми их немного в долг. Наименьшая теория денег представлена французской доктриной

После Адама Смита законченную экономическую теорию денег сформулировал Карл Маркс. Деньги – это особый товар (теперь Маркса цитируем), выполняющий роль всеобщего эквивалента, товар, в котором все другие товары выражают свои стоимости. Это специфический товар с натуральной потребительной формой (скажем так, переведем с немецкого ), которая срастается с эквивалентной меновой формой. Такой товар становится денежным товаром, т.е. функционирует в качестве денег.

Карл Маркс, определение денег. Деньги – это особенный товар, представляющий (теперь цитируем Маркса) адекватное бытие меновой стоимости всех товаров.

Вслед за Марксом, постмарксистская экономическая наука определяет деньги как все то, что деньги делают. Все то, что выполняет функции денег и есть деньги. Теперь посмотрим, голову напрягаем. Избрав функции денег в качестве критерия их определения, современная экономическая наука выделяет пять функций денег.

1. Мера стоимости. Деньги – это форма проявления внутренне присущей товарам стоимости; универсальный масштаб (единица измерения любого товара).

2. Средство обращения. Деньги способствуют движению товаров от одних лиц к другим, предоставляя возможность обмена данного товара на всеобщий эквивалент и обмена всеобщего эквивалента на другой необходимый товар.

3. Средство накопления Деньги – это способ сбережения и наращивания, умножения ценностей для последующего обмена.

4. Средство платежа. Деньги делают возможным обмен при отсрочке передачи товара или передаче эквивалента для товара.

5. Мировые деньги. Деньги выполняют роль посредников в осуществлении международных расчетов.

Вбиваем первый золотой гвоздь! Место денег в имущественном обороте определяется экономическими функциями денег (см. выше), и юридическая природа денег вытекает из их экономической сущности, учитывая их особенности с точки зрения своего предмета, т.е. деньги как объект права. И теперь сами определяем:

Деньги – особая разновидность движимых вещей (см. статью 128 ГК РФ и пункт 2 статьи 130 ГК РФ), потребляемых и определенных родовыми признаками.

Общегражданское законодательство опирается на экономическую сущность денег. От других видов движимых вещей, определенных родовыми признаками, деньги отличаются денежными свойствами:

абсолютной однородностью, деньги не могут в имущественном обороте быть индивидуально-определенным товаром, в силу прежде всего экономической нецелесообразности

абсолютной полезностью. Любая оборотоспособная вещь имеет свою индивидуальную и потому ограниченную полезность. Абсолютная полезность денег в том, что деньги обладают законной платежной силой.

Лазарь Адольфович Лунц: «Наделение вещей качеством платежного средства означает, что должник по денежному обязательству имеет возможность освободиться от него путем предоставления кредитору этих вещей, независимо от согласия кредитора их принять»

От других видов движимых вещей, также определенных родовыми признаками, деньги отличаются следующими свойствами:

Абсолютная однородность или наибольшая применимость. Деньги не могут быть индивидуально определенным товаром в силу прежде всего юридической нецелесообразности индивидуализирующих денег, т.е. их различия по тем или иным индивидуальным признакам.

Абсолютная полезность. Деньги являются способом приобретения всех вещей самой разной степени полезности, значит, с точки зрения гражданского права, абсолютная полезность денег выражается в том в том, что деньги обладают законной платежной силой.

Деньги признаются таковыми юридически. Что это означает? Т.е. публичная власть признает их универсальным средством и обращения, и платежа.

В правоприменительной практике «законное платежное средство» доминантным является термин «законное», а не «платежное» (потому что гарантируется действительно государством). Теперь обращаю ваше внимания, с точки зрения предпринимательского права, вас учат неправильно.

И, наконец, наибольшая подвижность денег. Что появилось первым: банки, кредитные организации или почта? Историческое первенство, если не считать время правления Птолемея XIII, первыми обозначили себя в имущественном обороте кредитные учреждения, за которыми очень быстро появились почта и банки. Преимущество этих участников оборота заключалась в том, что они обеспечивали возможность и доступность заемных средств (1) для любого участника средств, (2) в любой момент и (3) минимальными расходами. Ростовщики драли процент, а эти нет.

Гражданское законодательство закрепило следующие юридически значимые свойства денег.

1. Запрет на виндикацию денежных средств (п. 3 ст. 302 ГК). Направлено на обеспечение повышенного доверия к деньгам со стороны субъектов гражданского оборота и беспрепятственное выполнение деньгами функции средства обращения.

2. И второе проявление абсолютной однородности. Утраченные бумажные деньги не подлежат мортификации, т.е. аннулированию с заменой утраченных или уничтоженных денежных знаков дубликатами, или новыми денежными знаками, в порядке вызывного гражданского судопроизводства (см. соответствующую главу ГПК).

3. Гражданский кодекс закрепляет еще одно свойство денег, которое называется подвижность. Это отражается на установлении места нахождения денежного обязательства в местонахождении кредитора, а не должника или имущества – это называется кредиторская привилегия в денежных обязательствах (Лазарь Адольфович Лунц)

4. ГК закрепляет (ст. 395) уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами

Все эти свойства денег находят свое законодательное воплощение. См. пункт 3 статьи 302 ГК РФ, статью 316 ГК РФ (зачем переписывать с одного на другое?!) вся глава 33 уже ГПК РФ, статья 395 ГК РФ.

Определение денег. Деньги – это признанная публичной властью (государством) в качестве таковых особая разновидность потребляемых, определенных родовыми признаками движимых делимых вещей, которым свойственны юридически значимые признаки наибольшей подвижности, абсолютной однородности и абсолютной полезности.

Гражданское законодательство традиционно закрепляет категорию наличные деньги и безналичные деньги. Безналичные деньги по устойчивой цивилистической традиции относятся к деньгам как к объектам вещных прав. И хотя ГК прямо не относит безналичные деньги к объектам права собственности, см. главу ГК «Банковский счет», многими цивилистическими теоретиками отстаивается концепция безналичных денег как объекта права собственность. Она основывается на том, что ГК не проводит различия между наличными и безналичными деньгами при исполнении денежных обязательств. Таким образом можно заключить, что ГК формально-юридически признает безналичные деньги объектами вещного права.

Цивилистическая теория под безналичными деньгами (БД) понимает кредитовые остатки на банковских счетах в кредитных организациях. Это средства клиента в результате внесения в банк по договору банковского счета и их фиксации на банковских счетах; и законодательство, и правоприменительная практика широко использует понятие безналичные расчеты – то есть всё то, что не охватывается понятием наличные деньги, и для характеристики платежей, осуществляемых с помощью кредитных организаций.

Безналичные деньги с точки зрения экономической – это деньги, поскольку они выполняют все экономические функции денег. Деньги накапливаются на банковских счетах. 80-90% всех расчетов происходит в безналичном порядке (из какого-то журнала).

Проблема квалификации безналичных денег возникла по двум причинам:

1) деньги – вещь sui generis (ст. 128 ГК), то есть материальный объект. Нечто нематериальное (запись на банковском счете) к вещам отнесено быть не может;

2) Единственным законным платежным средством на территории РФ является банкнота и монета банка России, т.е. наличные деньги.

Правовая природа безналичных денег – это фикция вещи. А средства на банковских счетах – это деньги, существующие в безналичной форме.

Безналичные деньги – это права требования клиента к банку о перечислении и выдаче средств со счета, которым присущи все экономические и юридические свойства денег, исключая их вещную природу.

Деньги – это имущество комплексного характера, включающий в себя и вещи, и права требования. «Деньги лишь тогда деньги, когда они определяются счетом, но не весом и не мерой как другие родовые признаки» (римское право). Гай Юлий Цезарь впервые в Риме устроил чеканку золотых монет. Одна золотая монета соответствовала 25 динариям или 100 сестерциям. Благодаря соблюдения точного соотношения золота к серебру как 12 к 1 – римские монеты завоевали все рынки. При жизни Цезаря чеканка серебряных монет сохранилась только в Эфесе, Антиохии и Александрии.

Иностранная валюта как деньги по юридической природе. Иностранная валюта, платежная сила которой обеспечена публичной властью страны, носит название мировые деньги.

Теперь посмотрим, на какие три вопроса о природе денег отвечает философия. Экономическое сформулировали, юридическое сформулировали. Теперь с точки зрения философского знания. Берем еще одну гуманитарную науку. На какие три вопроса отвечает, деньги – это что такое? Они не могут существовать в изолированности, одна оторвана от другой. Философия на какие три вопроса отвечает?

Иммануил Кант (перевод с немецкого) «Наличные деньги в полной мере отвечают на три философских вопроса:

1. что я знаю? (т.е. есть ли денежная наличность и сколько ее

2. на что я могу надеяться? (уменьшение или приращение денежной массы)

3. что мне следует сделать? Он сам ничего не делал в Калининграде, в Кёнисберге! (т.е. вложить имеющиеся денежные средства, как это сейчас называется, «инвестировать»: поместить в банк или другой способ)

Что такое банк с точки зрения гражданского права? Ни один банкир не знает, как определяется банк с точки зрения гражданского права. Банк – это какое юридическое лицо? Банк – это коммерческое юридическое лицо по обороту денег.

Безналичные деньги – это традиционно цивилистической наукой относятся к деньгам как к объектам вещных прав. Хотя ГК РФ прямо не относит безналичные деньги к объектам права собственности, предусматривая их регулирование как обязательственных прав (см. главу 45 ГК РФ «Банковский счет»), многими цивилистами отсеивается концепция безналичных денег как объекта права собственности. Таким образом, ГК РФ формально-юридически признает деньги объектом вещных прав (см. пункт 1 статьи 140 ГК РФ, статью 861 ГК РФ, 845 ГК РФ).

Теперь даем определение. Безналичные деньги – это права требования клиента к банку о перечислении и выдачи средств расчета, которым присущи все экономические и юридические свойства денег, исключая природу наличных денег.

Значит, деньги это (даем определение) – имущество комплексного характера, включающее в себя и вещи, и права требования.

Определение денег в меж обороте: деньги лишь тогда деньги, когда они определяются счетом, но не весом и не мером (?) как родовым признаком

Особенности договора факторинга, (предмет, содержание и прочее) который является новеллизационным институтом современного гражданского права и соответственно, занимается самостоятельное место в системе гражданско-правовых обязательств, оформляющих заемное отношение. Что такое договор фаткоринга?

Так, быстренько за мной запишем, т.к. это новейший договор и его надо хорошо представлять.

Во-первых, Факторинг (с заглавной буквы, с буквы «Ф») представляет собой способ привлечения капитала (вот это надо смотреть внутри), ориентированный, прежде всего, на средний масштаб предпринимательства, альтернативный традиционному кредитованию, поскольку финансовый агент предоставляет финансирование, ориентируется на кредитоспособность не клиента, а его должников.

Во-вторых, Факторинг предполагает оказание дополнительных финансовых услуг и длительный характер взаимоотношений контрагентов, а зачастую и доверительный фидуциарный характер отношений финансового агента и клиента.

ГК РФ впервые урегулировал отношения Факторинга, сконструировав его как отдельный прямо-поименованный договор, что не позволяет рассматривать факторинг как коммерциализированную цессию.

Договор финансирования имеет ярко выраженный предпринимательский характер, что отражается в обязательной возмездности, хотя это не предусмотрено ГК РФ и поэтому отличается следующими характеристиками

Предметом договора факторинга может быть как передача денежного требования финансовому агенту (в обмен на предоставление клиенту соответствующих денежных средств), так и уступка клиентов финансовому агенту своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором.

28 мая 1988 года в Оттаве была принята специальная Конвенция о международном факторинге (Оттавская конвенция). Она был подписана двадцатью государствами, однако ратифицирована лишь тремя (Франция, Италия, Нигерия). Данная Конвенция имела ограниченное применение не только из-за того, что была ратифицирована незначительным числом государств. Поэтому в национальной практике отдельные факторинговые обязательства были известны отечественным коммерческим банкам еще с 1989 года, т.е. до введения в действие части второй ГК РФ.

Данная Конвенция о международном факторинге рассматривает предмет уступки как исключительно денежное требование, носящее договорный характер, поэтому 800 какая-то, 827 ГК РФ, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за действительность требований, являющихся предметом уступки. См. Людмила Григорьевна Ефимова «Банковские сделки» (обращаю ваше внимание, факторинг – вот отсюда, банковские сделки), Москва 2001 год).

Что еще может выступать предметом договора финансирования под уступку денежного требования?

Так, все это есть в учебнике, теперь пожалуйста. Внутреннее т.е. национальное российской законодательство восприняло международный опыт правового регулирования факторинга, поэтому в современной банковской практике действует следующая американская факторинговая поговорка: «Вы совершаете сделки, и становИтесь кредиторами, а мы (факторы) будем обличать взыскание долгов по ним», – это США, факторинговая поговорка. Все остальное есть в учебнике, присмотрите, ума не надо!

В современном имущественном обороте возникла следующая система договорных обязательств, оформляющих заемных отношения:

1. Договор займа;

2. Кредитный договор в двух разновидностях (товарный и коммерческий);

3. И, наверное, факторинг – договор финансирования под уступку денежного требования.

В ГК РФ специально урегулированы отдельные разновидности обязательств займа:

1. Вексельный обязательства;

2. Обязательства, возникающие при выпуске и продаже облигаций;

3. Обязательства по договору государственного и муниципального займа.

Все остальное есть в учебнике.