Vocabulary Common Words

#	English Term	Russian Equivalent
	a fundamental principle	базовый принцип
	a judgment	судебное решение
	a national	собственный гражданин
	a warrant of arrest	ордер на арест
	adequate	достаточный
	an extradition	экстрадиция
	an offence	преступление
	appropriate	надлежащий
	concerning	относительно, в отношении
	confidentiality	конфиденциальность
	constructively	конструктивно
	effectively	эффективно
	either … or	либо …, либо
	in relation to	касательно, относительно
	integrity	честность
	on the grounds of	на основании
	proceedings	зд. процедура
	promptly	без лишнего промедления
	prosecution	судебное преследование
	simplified	упрощенный
	solely	только, исключительно
	staff	персонал
	to be skilled	иметь навыки
	to execute	выполнять
	to extradite	экстрадировать
	to maintain	поддерживать
	to seek	добиваться
	to set forth	излагать, формулировать
	to waive	отказываться от чего-либо
	transmission	передача

Special Terms

	a consenting person	лицо, давшее свое согласие
	a provisional arrest	предварительное задержание
	consistent with	в соответствии с
	to be charged with	быть обвиненным в чем-то
	to be responsible for	отвечать за что-либо, быть ответственным за…
	to provide safe havens for somebody	зд. предоставлять убежище кому-либо
	to provide with	обеспечивать чем-либо
	to submit a case	передать дело

Тема 6. Международные стандарты под/фт. Нпк. Раскрытие информации. Надзор

Базельский комитет по банковскому контролю (Basel Committee on Banking Supervision) — надлежащая проверка клиентов (Customer Due Diligence)

Политика определения приемлемости клиентов

Банкам следует разработать четкие принципы и процедуры (procedures) определения приемлемости клиентов (customers), включая описание категорий клиентов, которые могут представлять для банка повышенную опасность. При разработке этих принципов следует учитывать такие факторы, как общие сведения о клиенте, страна происхождения (country of origin), занимаемая клиентом публичная должность или его видное положение, наличие связанных счетов, коммерческая деятельность или другие факторы риска. Банкам следует разработать дифференцированные принципы и процедуры определения приемлемости клиентов, которые предусматривают принятие более строгих мер по надлежащей проверке в отношении клиентов повышенного риска (higher-risk customers). Например, в соответствии с этими принципами в отношении трудящегося, имеющего небольшой остаток средств на счете, могут применяться базовые требования в отношении открытия счета (account opening). Важно, чтобы политика определения приемлемости клиентов не была слишком ограничительной и не ограничивала тем самым доступ (access) к банковским услугам (banking) для широкой публики, особенно людей, находящихся в неблагоприятном (unfavorable) финансовом или социальном положении. С другой стороны, в отношении лица с крупным личным чистым капиталом, происхождение которого не ясно, процедура надлежащей проверки должна быть достаточной строгой. Решения о заключении деловых отношений (business relationships) с клиентами повышенного риска, например, политически значимыми лицами (politically exposed persons), должны приниматься только должностными лицами старшего руководящего уровня (senior management).

Идентификация клиента

Идентификация клиента является одним из основных элементов стандартных процедур «Знай своего клиента» (Know Your Customer).

Банкам следует разработать стандартную процедуру идентификации новых клиентов и не устанавливать банковских отношений до тех пор, пока не будет удовлетворительным образом проверена (to verify) личность (identity) нового клиента.

Банкам следует документально закрепить принципы идентификации клиентов и лиц, действующих от их имени, и обеспечить их соблюдение (compliance). Наилучшими документами для проверки личности клиентов являются документы, которые сложнее всего приобрести незаконным путем или подделать. На клиентов–нерезидентов следует обращать особое внимание, и банк ни в коем случае не должен нарушать процедуры идентификации лишь потому, что новый клиент не может лично принять участие в интервью. Банк всегда должен пытаться понять, почему клиент решил открыть счет (an account) за границей (abroad).

Процесс идентификации клиента естественно начинается с момента заключения деловых отношений.

Чтобы обеспечить актуальность и точность в своих данных, банкам необходимо регулярно пересматривать (to revise) имеющиеся у них учетные данные. Это удобно сделать, когда совершаются крупные операции, когда существенно изменяются стандарты в отношении предъявляемой клиентом документации, или когда существенно меняется характер операций по счету. Тем не менее, если банку в какой-то момент становится ясно, что он не располагает достаточной (sufficient) информацией о существующем клиенте, ему следует предпринять шаги, с тем чтобы, по возможности скорее, получить всю соответствующую (relevant) информацию.

Более всего риску подрыва репутации (reputational risk) подвержены банки, предлагающие частные банковские услуги (private banking), поэтому в рамках таких операций им следует особенно строго подходить к проведению надлежащей проверки (due diligence). Частные банковские счета, которые по своей сути предполагают сохранение конфиденциальности (confidentiality) значительной части данных (data), могут открываться на имя физического лица (a natural person), коммерческого предприятия (a commercial enterprise), траста (a trust), посредника (an intermediary) или персонифицированной инвестиционной компании. Каждый раз, когда банк недостаточно точно соблюдает (to comply with) предусмотренные процедуры ЗСК (KYC), может возникнуть риск для репутации банка. Все новые клиенты и новые счета должны утверждаться (to approve) по крайней мере одним руководящим работником определенного уровня помимо управляющего по вопросам предоставления частных банковских услуг. В случае создания внутренних гарантий для защиты конфиденциальности клиентов частных банковских услуг и их деятельности банки должны тем не менее обеспечить, чтобы в отношении этих клиентов и их деятельности могли быть предприняты эквивалентные меры проверки (verification) и мониторинга (monitoring), например, они должны быть открыты для контроля со стороны должностных лиц, осуществляющих надзор (supervision) за соблюдением стандартов и аудиторов (auditors).

Общие требования в отношении идентификации

Банкам надлежит получать всю необходимую информацию, чтобы в полной мере установить личность каждого нового клиента (to verify the customer’s identity), а также цель и предполагаемый характер деловых отношений. Объем и характер информации зависят от категории кандидатов (физическое лицо, юридическое лицо (a legal person) и т. д.) и предполагаемого размера счета. Национальным надзорным органам (supervisors) настоятельно предлагается разрабатывать руководящие принципы (guidelines) для оказания банкам помощи в разработке собственных процедур идентификации.

В том случае, если счет открыт, но в рамках банковских отношений возникают трудности с проверкой, которые не могут быть разрешены, банку следует закрыть счет и вернуть денежные средства источнику, из которого они были получены.

Хотя перевод начального сальдо со счета, открытого на имя клиента в другом банке, подпадающем под действие таких же стандартов ЗСК, может служить обнадеживающим фактором, тем не менее банкам следует учитывать вероятность того, что предыдущий менеджер по счетам мог предложить закрыть счет из-за сомнительного (suspicious) характера деятельности клиента. Клиенты естественно имеют право переводить свою деятельность из одного банка в другой. Тем не менее, если у банка имеются какие-либо основания полагать, что заявителю было отказано в банковских услугах другим банком, ему следует применять в отношении данного клиента более строгие процедуры проверки.

Банкам никогда не следует соглашаться открывать счет или поддерживать деловые отношения, если клиент настаивает на сохранении анонимности (anonymity) или указывает вымышленное имя (a fictitious name). Конфиденциальные "номерные" банковские счета (numbered accounts) также не должны открываться на анонимной основе — они должны подпадать под те же процедуры ЗСК, что и счета всех других клиентов, даже если соответствующими сотрудниками проводится проверка. Хотя "номерной" счет обеспечивает дополнительную защиту личных данных владельца счета (an account owner), эти личные данные (personal data) должны быть известны достаточному количеству сотрудников (employees) для осуществления процедур надлежащей проверки (Customer Due Diligence measures). Такие счета, ни при каких обстоятельствах, не должны использоваться для сокрытия личности клиента от контрольных органов банка или от органов по надзору.

Непрерывный контроль счетов и операций

Важным аспектом эффективных процедур ЗСК является непрерывный (ongoing) контроль. Банки могут эффективно контролировать и уменьшать (to mitigate) имеющийся риск лишь в том случае, если они располагают информацией об обычной и оправданной активности по счету клиента и тем самым могут выявлять (to detect) операции, выходящие за рамки обычной активности по счету. Без такой информации они могут оказаться неспособны выполнить свою обязанность сообщать (to report) о подозрительных сделках (suspicious transactions) соответствующим органам (competent authorities) в тех случаях, когда это требуется. Степень интенсивности контроля должна определяться степенью риска. Банки должны располагать системами выявления необычной (unusual) или подозрительной активности по любым счетам.

Для этого можно установить предельные показатели для конкретных классов или категорий счетов. На сделки, выходящие за рамки этих предельных величин, следует обращать особое внимание. Определенные виды операций должны расцениваться банками как вероятность осуществления клиентом необычной или подозрительной деятельности. К ним могут относиться сделки, которые, как представляется, являются экономически или коммерчески неоправданными или которые включают депонирование крупных сумм наличных средств, которые не согласуются с обычными и ожидаемыми (expected) операциями клиента. Одним из показателей того, что средства "отмываются" (to launder) через данный счет, является очень высокий оборот средств через счет, не согласующийся с размером его остатка. Примеры подозрительной деятельности могут быть чрезвычайно полезными для банков, и их следует включать в национальные процедуры и/или руководства (guidance) по борьбе с отмыванием денежных средств (anti-money laundering).

Счета повышенного риска требуют более пристального контроля. Каждому банку следует установить ключевые показатели для таких счетов с учетом такой базовой информации о клиенте, как страны происхождения и источник средств, вид осуществляемых операций и другие факторы риска (red flags). Применительно к счетам повышенного риска:

• банкам следует обеспечить создание надлежащих управленческих информационных систем для своевременного (timely) снабжения управляющих (managers) и сотрудников по надзору (supervisors) информацией, которая требуется для выявления (detection), анализа (analysis) и эффективного контроля (control) счетов, принадлежащих клиентам повышенного риска. Может потребоваться, в частности, информация об отсутствующих документах, касающихся открытия счета, необычных операциях, совершенных через счет клиента, и сводная информация обо всех аспектах отношений клиента с банком;

• управляющим старшего звена (a senior manager), ответственным за (responsible for) функционирование частного банка, должно быть известно материальное состояние клиентов повышенного риска, и им следует внимательно относиться к источникам информации третьих сторон (third parties). Крупные операции таких клиентов должны осуществляться с санкции старшего руководства (senior management);

• банкам следует разработать четкую политику (strategy) и внутренние руководящие принципы, процедуры и механизмы контроля (policies, procedures and controls) и всегда относиться особенно внимательно к деловым отношениям с ПЗЛ (PEPs) и видными людьми, а также лицами и компаниями, которые явно связаны с ними. Поскольку ПЗЛ не всегда выявляются сразу и поскольку существующие клиенты впоследствии могут стать ПЗЛ, следует периодически проводить оценку, по крайней мере, наиболее важных клиентов.

Lesson 1

Text

The cornerstone of a strong AML compliance program is the adoption and implementation of comprehensive CDD policies, procedures, and processes for all customers, particularly those that present a higher risk for money laundering and terrorist financing.

Customer Due Diligence measures ensure that businesses know who their clients are, so that they do not accept clients outside of their normal risk tolerance, or whose business they do not fully understand.

These processes assist the bank in determining when transactions are potentially suspicious. The concept of CDD begins with verifying the customer’s identity and assessing the risks associated with that customer.