Отказ от передачи денег как предмета договора

Сначала поговорим о случаях, когда законодатель предусмотрел возможность одностороннего отказа от исполнения регулятивного обязательства по передаче денег в качестве основного предмета предоставления. Такие обязательства, как правило, имеют источником своего происхождения договор, поэтому не будет неточным назвать их обязательствами по уплате денег как предмета договора.

Прежде всего, обращают на себя внимание предписания, в которых возможность отказа от передачи денег, являющихся предметом обязательства, связывается с фактом нарушения кредитором тех или иных кредиторских обязанностей, т.е. с частными случаями просрочки кредитора:

1) предъявление бенефициаром по банковской гарантии или аккредитиву требования о платеже или приложенных к нему документов, не соответствующих условиям гарантии (аккредитива), либо по окончании определенного в гарантии срока (истечении срока действия аккредитива) - дает право гаранту (банку-эмитенту) отказаться от уплаты суммы банковской гарантии (аккредитива) (п. 1 ст. 376; ст. 871 и 872);

2) нарушение продавцом договорной обязанности застраховать товар - дает право покупателю отказаться от исполнения договора (либо самостоятельно застраховать товар и потребовать от продавца возмещения расходов на страхование) (ст. 490);

3) нарушение заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита - дает право кредитору отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору (п. 3 ст. 821);

4) нарушение клиентом требований, предъявляемых к содержанию и форме платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов, - дает право банку, обслуживающему счет клиента, оставить поручение без исполнения (отказаться от оплаты клиентского долга) и возвратить его плательщику (п. 2 ст. 864), если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком;

5) нарушение клиентом требований, предъявляемых к соотношению сумм платежного поручения и остатка на банковском счете, - дает право банку, обслуживающему счет клиента, оставить поручение без исполнения (отказаться от оплаты клиентского долга) и возвратить его плательщику (п. 3 ст. 864), если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком;

6) нарушение страхователем (выгодоприобретателем) по договору имущественного страхования обязанности незамедлительно (либо в срок, установленный договором) уведомить страховщика о наступлении страхового случая - дает право страховщику отказаться от выплаты страхового возмещения (п. 1 и 2 ст. 961);

7) нарушение страхователем (выгодоприобретателем) по договору личного страхования обязанности незамедлительно (либо в срок, установленный договором) уведомить страховщика о наступлении такого страхового случая, как смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью, - дает право страховщику отказаться от выплаты страховой суммы (п. 1-3 ст. 961);

8) умышленное содействие страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица наступлению страхового случая - дает право страховщику отказаться от выплаты страховой суммы (п. 1 ст. 963), если иное не предусмотрено законом (п. 2 и 3 ст. 963);

9) отказ страхователя или выгодоприобретателя от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или их виновное действие, из-за которого осуществление этого права стало невозможным - дает право страховщику отказаться от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части (п. 4 ст. 965).

Вторую группу случаев составляют денежные обязательства, в которых личность кредитора имеет для должника существенное значение: отказ от их исполнения возможен по весьма "некоммерческим" мотивам, а то и вовсе без их объяснения (лично-доверительные обязательства). В эту группу входят:

1) право дарителя отказаться от исполнения договора дарения (в частности, дарения денег) в случаях, когда: (а) после заключения договора имущественное или семейное положение либо состояние здоровья дарителя изменилось настолько, что исполнение договора в новых условиях приведет к существенному снижению уровня его жизни (п. 1 ст. 577), и (б) одаряемый совершил покушение на его жизнь, жизнь кого-либо из членов его семьи или близких родственников либо умышленно причинил дарителю телесные повреждения (п. 1 ст. 578), за исключением обычного подарка небольшой стоимости (ст. 579), т.е. за исключением случая, когда сумма денежного подарка не превышает 5 минимальных месячных размеров оплаты труда;

2) право кредитора отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821);

3) право участника бессрочного простого товарищества во всякое время отказаться от дальнейшего участия в договоре о создании такого товарищества, освободив себя тем самым от обязанности по внесению имущественных (в т.ч. и денежных) взносов в общее имущество товарищей (п. 1 ст. 1050).

Наконец, в третью группу входят случаи, в которых законодатель своим прямым разрешением санкционирует возможность не исполнять денежных обязательств. Такие предписания имеют целью охрану интересов третьих лиц или публичных интересов. К ним относятся:

1) норма ст. 858 ГК, предусматривающая право банка, обслуживающего счет клиента, отказаться от исполнения его распоряжений по счету в случае правомерного наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету;

2) норма п. 1 ст. 964 ГК, предусматривающая право страховщика отказаться от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, либо военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, либо гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, если законом или договором страхования не предусмотрено иное;

3) норма п. 2 ст. 964 ГК, предусматривающая право страховщика отказаться от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, если иное не предусмотрено договором имущественного страхования.