6.3. Центральные банки, выполняемые ими функции и операции ( 2 часа )

Центральные банки (ЦБ) возникли с развитием кредитной системы отдельных государств и необходимостью выделения нескольких или одного банка, осуществляющего эмиссию банкнот. Впоследствии операции по выпуску банкнот были закреплены за одним банком, который стал называться эмиссионным.

Сначала практически все банки были частными, но развитие капиталистического производства потребовало государственного регулирования экономики с помощью денежно-кредитной политики, которую стали выполнять центральные банки. В настоящее время в зависимости от формы собственности на капитал центральные банки могут быть представлены следующей формой организации:

- Государственные ЦБ - капитал полностью принадлежит государству

- Акционерные ЦБ, капитал которых принадлежит акционерам

- ЦБ со смешанным капиталом, часть которого принадлежит государству

Независимо от формы собственности центральные банки являются юридически самостоятельными и подотчетны законодательному органу. Самостоятельность центрального банка определяется законом о центральном банке и связана с необходимость разграничения государственных финансов от банковских ресурсов.

К критериям независимости центральных банков можно отнести следующее:

• степень участия государства в капитале центрального банка и распределения прибыли;

• процедура назначения (выбора) руководства банка;

• степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

• права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

• правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Центральный банк РФ (Банк России) - главный банк Российской Федерации. Экономическая самостоятельность центрального банка России (Банка России) как юридического лица, не отвечающего по обязательствам государства, определяется Федеральным законом «О центральном банке РФ» в редакции от 26.06.95г. № 65-ФЗ и последующими изменениями и дополнениями, внесенными в это законодательство.

Централь­ный банк выполняет функции банка банков, являясь для них кредитором последней инстанции, осуществляет расчеты. В то же время он и банк правительства, хранитель золотовалютных резер­вов, выступающих в качестве балансирующей статьи платежного баланса, на него же возложены банковский надзор и контроль.

Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с банками и другими кредитными организациями определяются тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, а с другой стороны, Банк России – юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями. В соответствии с Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 3 и 4) основными функциями ЦБ РФ являются (рис.6.6):

ЦБ РФ осуществляет эмиссию наличных денег и организует налично-денежное обращение, принимает решение о выпуске банкнот и монет нового образца, их номинале и изъятии денег старого образца
Направлено на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок, так как инструментами денежно-кредитной политики являются: установление минимальных резервных требований, процентная политика, операции на открытом рынке, рефинансирование коммерческих банков, валютное регулирование, прямые количественные ограничения, установление ориентиров роста денежной массы
Заключается в определении вероятности возникновения проблем в будущем и разработкой мероприятий по их предупреждению. В связи с этим ЦБ выдает и отзывает лицензии на банковскую деятельность коммерческих банков, осуществляет надзор за их деятельностью, устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, регистрирует кредитные учреждения и проводимую ими эмиссию ценных бумаг.
Заключается в установлении правил и организации безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств, а также переводе денежных средств

Рис. 6.6. Функции центрального банка России

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности, и курса по отношению к иностранным валютам;

2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3. разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, направленной на обеспечение устойчивости рубля, во взаимодействии с Правительством РФ;

4. монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

5. осуществление валютного регулирования и валютного контроля;

6. принятие мер по защите интересов вкладчиков;

7. банковское регулирование и надзор за деятельностью банков и других кредитных организаций;

8. создание страхового фонда за счет обязательных отчислений кредитных организаций для обеспечения стабильности банковской системы, и др.