6. По категории потенциальных заемщиков.

- Аграрные ссуды, определившие появление специализированных кредитных учреждений (агробанков). Особенность ссуд – сезонный характер. В РФ осуществляются в основном по линии госкредита из-за крайне тяжелого финансового состояния большинства заемщиков.

- Коммерческие ссуды предоставляются субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг, имеют срочный характер, удовлетворяют потребности в заемных ресурсах в части, не покрываемой коммерческим кредитом.

- Ссуды посредникам на фондовой бирже, предоставляемые банками брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг (в основном спекулятивные операции на фондовом рынке).

- Ипотечные ссуды владельцам недвижимости предоставляются как обычными, так и ипотечными банкам..

- Межбанковские ссуды – одна из форм взаимодействия кредитных организаций.

Коммерческий кредит - находит выражение в финансовых отношениях в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель – ускорение процесса реализации товаров и извлечения заложенной в них прибыли.

Потребительский кредит - это форма кредитования физических лиц. Кредиторы – специализированные кредитные организации, любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров и услуг. В денежной форме – банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п.; в товарной – в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. В РФ используется только при кредитовании под залог недвижимости (чаще жилья).

Государственный кредит - основной признак этой формы участие государства (в качестве заемщика) в лице органов исполнительной власти различных уровней. В качестве кредитора государство через Центральный банк России производит кредитование:

- конкретных отраслей и регионов, испытывающих особую потребность в финансовых ресурсах (если возможности бюджетного финансирования исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены по конъюнктурным соображениям);

- коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов.

В роли заемщика государство выступает в процессе размещения госзаймов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг.

Международный кредит- совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне с участием межнациональных финансово-кредитных институтов; правительств соответствующих государств и юридических лиц (кредитных организаций).

Ростовщический кредит имеет нелегальный характер, реализуется путем выдачи ссуд физическими лицами, а также хозяйствующими субъектами, не имеющими соответствующей лицензии ЦБР. Имеет сверхвысокие ставки процента и зачастую характеризуется криминальными методами взыскания ссуды с неплательщика.

Резюме

1. Как экономическая категория кредит представляет собой форму мобилизации временно свободных денежных средств и использования их на условиях возвратности, срочности, платности.

2.Ссудный процент как экономическая категория выражает кредитные отношения в виде платы за пользование кредитными средствами, а его величина регулирует деловую активность юридических и физических лиц, способствуя повышению или спаду эффективности производства.

3. Количественное выражение цены кредитных ресурсов определяется нормой процента и отражает соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов. На величину процентной ставки непосредственное влияние оказывает срок и объем выдаваемого кредита; уровень инфляции и величина денежных накоплений юридических и физических лиц; колебания валютных курсов, нестабильность платежных балансов; соотношение между объемами выдаваемых государством кредитов и его задолженностью.

4. Все денежные ресурсы, мобилизуемые в обществе с целью их последующего превращения в ссудный капитал, формируются за счет таких источников, как средства на расчетных счетах, а также свободные денежные средства населения и организаций на депозитных счетах