Формы кредита

банковский

коммерческий

государственный

потребительский

международный

Рис. 6.4. Формы кредита

Формы кредита: банковский, коммерческий, государственный потребительский, международный

Банковский кредит – процесс передачи в ссуду денежных средств специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на эту операцию от Центрального Банка России. Инструментом кредитных отношений является кредитный договор или кредитное соглашение.

Банковский кредит классифицируется по ряду базовых признаков:

1. По сроку погашения:

- Онкольные ссуды, возвращаемые в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора;

- Краткосрочные ссуды, предоставляемые на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств у заемщиков. Средний срок не более шести месяцев.

- Среднесрочные ссуды предоставляются на срок до одного года (в отечественных условиях - до трех-шести месяцев) на цели производственного и коммерческого характера

( наиболее распространены в аграрном секторе и при кредитовании инновационных процессов со средними объемами требуемых инвестиций).

- Долгосрочные ссуды, используемые в основном в инвестиционных целях, обслуживают движение основных средств и имеют большие объемы кредитных ресурсов . В РФ их доля около 7% от общей суммы выданных кредитов.

2. По способу погашения.

- Ссуды, погашаемые единовременным взносом (платежом) со стороны заемщика (возврат краткосрочных ссуд).

- Ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора

( определяется договором при средне- и долгосрочных ссудах).

3. По способу взимания ссудного процента.

- Ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения (краткосрочные ссуды).

- Ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора.( средне- и долгосрочные ссуды).

- Ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заемщику

4. По наличию обеспечения

- Доверительные ссуды – форма обеспечения возврата – кредитный договор (в отечественной практике используется коммерческими банками для кредитования собственных учреждений) .

- Обеспеченные ссуды – под залог любого имущества заемщика (чаще недвижимость или ценные бумаги), которое переходит к банку при нарушении заемщиком обязательств.

- Ссуды под финансовые гарантии третьих лиц - дается юридически оформленное обязательство гаранта возместить банку ущерб при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора (гаранты: юридические лица, органы государственной власти).

5. По целевому назначению.

- Ссуды общего характера используются заемщиком по своему усмотрению (краткосрочные ссуды).

- Целевые ссуды – на решение задач, определенных кредитным договором ( расчет за приобретаемые товары, выплаты зарплаты, капительное развитие). За нарушение санкции – досрочный отзыв кредита или увеличенная процентная ставка.