Особенности кредитно-денежной политики России в современных условиях.

Деятельность ЦБ при переходе к рыночной экономике осуществляется в исключительно сложных условиях. Отсутствие федеральной программы приватизации вызвало механическое разрушение государственного сектора экономики. В результате в 1995 г. ВНП составил менее 50 % к объему 1985 г. и сократился за последние десять лет в два раза.

На этой стадии особое значение приобрели стабилизация покупательной способности рубля и ограничение инфляции. Это стало основой денежно-кредитной политики Правительства и ЦБ в 1992-1995 гг. В первом полугодии 1995 г. темпы инфляции сократились до 4 % в месяц, во втором – до 1,5 %. Проведенные мероприятия позволили замедлить рост цен на продовольственные и промышленные товары для населения.

В дальнейшем важной составной частью денежно-кредитной политики правительства стало сокращение бюджетного дефицита. Были установлены квартальные и месячные лимиты бюджетного дефицита. Это создало условия для сокращения эмиссии денег ЦБ в покрытии расходов государства.

В настоящее время ЦБ РФ перешел от прямого рефинансирования коммерческих банков к продаже кредитных ресурсов на межбанковских аукционах по цене спроса и предложения. Вместе с тем не проводится директивных мер по снижению ставок кредитования без радикальной стабилизации денежного обращения.

На современном этапе банковская система РФ находится в процессе реструктуризации. Это проявляется в целом ряде самостоятельных, но взаимосвязанных направлений: значительное сокращение числа вновь возникающих банков, ликвидация мелких неконкурентоспособных кредитных организаций, процессы специализации и реорганизации банков, концентрации банковского капитала, появление структур, являющихся элементами транснациональных банковских и финансово-промышленных образований.

Банк России последовательно проводит политику укрепления банковской системы путем отзыва лицензий у нежизнеспособных кредитных организаций. В связи с невыполнением требований федеральных законов и нормативных документов ЦБ РФ, начиная с 1 января 1992 г. по 1 января 1998 г. отозваны лицензии на банковские операции у 939 кредитных организаций. В 1997 г. Банк России отозвал лицензии у 334 кредитных организаций (1996 г. – 281). Как показывает анализ, лицензии отзывались в основном у небольших кредитных организаций. Структурная перестройка должна продолжаться и дальше, чтобы банковская система России смогла обеспечить удовлетворение экономических потребностей общества. Банк России видит свою задачу в том, что принимаемые решения способствовали этому.

Задания. Вопросы.	Ответы.
Перечислите принципы кредитования.
Охарактеризуйте уровни банковской системы.
Какие операции выполняют коммерческие банки?
Как действует механизм расширения денежного предложения?
Перечислите функции ЦБ.
Что понимается под денежно-кредитной политикой?

Задания. Тесты.	Ответы.
1. Банковская прибыль это: а) разница между ставками процента по кредитам и депозитам; б) разница между всеми доходами и расходами банка; в) процент по банковским кредитам; г) процент по банковским депозитам.
2. Когда ЦБ покупает ценные бумаги на открытом рынке, то денежная масса в стране: а) уменьшается на сумму стоимости купленных бумаг; б) уменьшается на бóльшую сумму; в) увеличивается на сумму стоимости купленных бумаг; г) увеличивается на бóльшую сумму.
3. В банке взяли кредит в 10000 руб. под 100% годовых на два года. По истечении этого срока банку выплатят за кредит: а) 10000 руб.; б) 20000 руб.; в) 30000 руб.; г) 40000 руб.