Управление недепозитными привлеченными средствами

Методы управления недепозитными привлеченными средствами включают:

обеспечение высокого рейтинга банка как надежного заемщика;

анализ вариантов привлечения средств недепозитного характера и выбор наиболее предпочтительного;

организацию получения кредитов от Центрального банка РФ или на межбанковском рынке;

организацию эмиссии выпускаемых долговых обязательств и определение процентных ставок по ним;

анализ состояния недепозитных привлеченных средств как составную часть анализа всех привлеченных средств.

Поскольку высокий рейтинг банка как надежного заемщика зависит от его устойчивого финансового состояния, все методы управления недепозитными привлеченными средствами относятся к методам финансового менеджмента.

Использование кредитов Центрального банка рф

Центральный банк РФ может предоставлять коммерческим банкам однодневные расчетные кредиты без залога в соответствии с Положением «О порядке предоставления Центральным банком Российской Федерации однодневных расчетных кредитов банкам» от 9 июля 1996 г. Такие кредиты предоставляются в рублях на один операционный день и означают осуществление платежей с корреспондентского счета банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств. Размер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается Советом директоров Центрального банка РФ и указывается в договоре. За право пользования однодневным расчетным кредитом банки обязаны ежемесячно до 15-го числа вносить плату в размере 0,1% от объема кредитования. Проценты за пользование однодневным расчетным кредитом уплачиваются одновременно с погашением кредита.

Кредиты под залог ценных бумаг и с поручительствами предоставляются Центральным банком РФ в соответствии с Положением «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами» от 3 октября 2000г. №122-П. Обеспечением кредитов являются государственные ценные бумаги, включенные в ломбардный список Центрального банка РФ: государственные краткосрочные облигации (ГКО), облигации федерального займа с переменным купоном (ОФЗ-ПК) и с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД).

Под залог указанных государственных ценных бумаг центральный банк предоставляет следующие виды кредитов:

внутридневные;

однодневные расчетные (кредиты овернайт);

ломбардные на срок от 3 до 30 календарных дней включительно.

Ставки процентов по таким кредитам устанавливаются в зависимости от вида кредита, срока и частоты предоставления.

При необходимости получения централизованных кредитов банк выбирает виды кредитов, которые собирается брать у Центрального банка РФ, и заключает с ним генеральный кредитный договор. Кредиты предоставляются при условии предварительного блокирования банком государственных ценных бумаг, принадлежащих ему по праву собственности и имеющих срок погашения не ранее чем через 10 дней после наступления срока погашения предоставленного кредита. Максимально возможная сумма кредита с учетом начисления процентов определяется рыночной стоимостью передаваемых в залог государственных ценных бумаг, скорректированной на поправочный коэффициент (в интервале от 0 до 1), рассчитываемый исходя из возможных колебаний цен государственных ценных бумаг.

Проценты по ломбардному кредиту и кредиту овернайт начисляются по процентной ставке, действующей на дату предоставления кредита. Начисление процентов по внутридневным кредитам не производится, банк вносит плату за пользование ими.

Ломбардные кредиты могут предоставляться по заявлениям банков и по результатам ломбардного кредитного аукциона. По заявлениям банков кредит предоставляется в любой рабочий день по установленной фиксированной процентной ставке. На кредитном аукционе процентная ставка определяется условиями и итогами аукциона.