31. Контроль економ. Нормативів з боку нбу та заходи впливу останнього.

З метою забезпечення економ. вимог стійкого функціонування нац. банк-ї сис-ми, сис-ми захисту інтересів позичальників і кредиторів, Нацбанк встановлює для всіх КБ обов’язкові економ. нормативи.

Нагляд за банками здійснюють наступні складові центрального апарату НБУ, а саме:

1. департамент з валютного регулювання;

2. департамент з безвиїзного нагляду;

3. департамент інспектування баків;

4. департамент з питань роботи з проблемними банками;

5. управління координації з питань банк-го нагляду.

Дію екрном. нормативів регламентує Інструкція “Про порядок регулювання та аналіз ді-ті КБ”, яка побудована на основі вимог щодо Базельського комітету і базується на 25-ти принципах, які згруповані за розділами. Зазначимо деякі з них:

1 принцип передумови ефективного банк-го нагляду.

2-5 ліцензування та структурування.

21 інформаційні вимоги.

23-25 міжнародна банківська справа.

Контроль за дотриманням КБ встановлених економ. нормативів здійснюється щоденно та щомісяця.

У ході своєї ді-ті банки надають такі форми звітності:

до щоденних форм звітності відносять такі:

• форма 1Д – КБ – баланс;

• форма 540 – звіт про відкриту валютну позицію.

до щомісячних форм звітності належать:

• форма 1 – КБ – баланс щомісячний;

• форма 611 – звіт про дотримання економ. нормативів;

• форма 11 – балансовий звіт КБ;

• форма 301 – звіт про кредитний портфель;

• форма 341 – звіт про залишки за депозитами;

• форма 542 – звіт про дотримання нормативів щодо відкритої валютної позиції.

У разі, якщо нормативи банк-ї ді-ті КБ не виконуються, то в залежності від порушення застосовуються наступні заходи: штрафи або письмові попередження.

Порушення економ. нормативів банками мають таку класифікацію:

1. одноразові;

2. повторюються час від часу;

3. систематичні.

Згідно із класифікацією порушення нормативів, НБУ застосовує заходи до КБ тиск яких посилюється як за номером нормативу, так і по класифікації порушень.

Систематичні порушення економ. нормативів КБ можуть призвести до наступного:

1. усунення керівництва;

2. передача справ до правоохоронних органів;

3. відкликання ліцензії в залежності від того, до якої групи належить економічний норматив.

В ст.73 ЗУ “Про банки і банк-ку ді-ть” наголошується наступне: у разі невиконання КБ вимог чинного зак-ва та нормативних актів НБУ, Нацбанк у межах своїх наглядових та контрольних функцій має право застосовувати наступні заходи впливу:

1. накладати штраф на керівників банків у розмірі до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

2. накладати на КБ штрафи у розмірі не більше 1% суми зареєстрованого статутного фонду;

3. усувати голову Правління та головного бухгалтера від управління КБ і призначати тимчасову адміністрацію;

4. зупиняти дію ліцензії на здійснення окремих банк-х операцій терміном до 1 року.

У разі порушення законів чи інших нормативних актів, яке спричинило втрату активів або доходів і настання неплатоспроможності банку чи заподіяло істотну шкоду інтересам його клієнтів, НБУ має право відкликати ліцензію на здійснення всіх банк-х операцій та прийняти рішення про реорганізацію або ліквідацію банку.