- •Раздел 4. Налично-денежные операции.
- •Раздел 5. Кредитные операции Тема 5.1. Кредитная политика банка
- •Тема 5.2. Кредитные правоотношения. Кредитный договор
- •Тема 5.3. Способы обеспечения возвратности кредита. Залоговые операции.
- •Тема 5.4. Краткосрочное кредитование. Принципиальная схема Кредитования
- •Тема 5.5. Долгосрочное кредитование
- •Тема 5.6. Консорциальные кредиты
- •Тема 5.7. Потребительское кредитование
- •Тема 5.8. Межбанковские кредиты
- •Тема 5.9. Ипотечные операции банков
- •Раздел 6. Посреднические операции и услуги Тема 6.1. Лизинг
- •Тема 6.2. Факторинг
- •Тема 6.3. Выдача поручительств и гарантий
- •Тема 6.4. Прочие услуги
- •Раздел 7. Операции с ценными бумагами Тема 7.1. Виды деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг
- •Тема 7.2. Операции с векселями
- •Тема 7.3. Инвестиционная политика банка. Формирование портфеля ценных бумаг
- •Тема 7.4. Страхование инвестиционных рисков. Инвестиционный мониторинг
- •Тема 7.5. Брокерские операции кредитных организаций
- •Тема 7.6. Операции доверительного управления
- •Тема 7.7. Депозитарная деятельность кредитных организаций
- •Тема 7.8. Операции кредитных организаций на рынке государственных ценных бумаг
- •Раздел 8. Валютные операции Тема 8.1. Организация и правовое регулирование валютных операций
- •Кредитным организациям запрещается:
- •Кредитные организации обязаны:
- •Кредитные организации вправе:
- •Тема 8.2. Операции по привлечению валютных средств
- •Тема 8.3. Международные расчеты по экспортно-импортным операциям
- •Тема 8.4. Операции по торговле валютой
- •Тема 8.5. Валютно-обменные операции
- •Тема 8.6. Валютные кредиты
- •Тема 8.7. Форфетирование
- •Тема 8.8. Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Тема 8.9. Способы страхования валютных рисков
Кредитным организациям запрещается:
-
открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
-
открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
-
устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.
Кредитные организации обязаны:
-
предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.
Кредитные организации вправе:
-
отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в следующих случаях:
-
отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
-
непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления недостоверных документов;
-
наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом
Внутренние ценные бумаги — это:
-
эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в рублях и выпуск которых зарегистрирован в Российской Федерации;
-
иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение рублей, выпущенные на территории Российской Федерации.
Внешние ценные бумаги — это ценные бумаги, в том числе в бездокументарной форме, не относящиеся к внутренним ценным бумагам.
Валютные ценности — это иностранная валюта и внешние ценные бумаги.
Валютные операции — это:
-
приобретение резидентом у резидента и отчуждение на законных основаниях резидентом в пользу резидента валютных ценностей, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа;
-
приобретение резидентом у нерезидента, нерезидентом у резидента либо нерезидентом у нерезидента и отчуждение на законных основаниях (нерезидентом или в пользу нерезидента) валютных ценностей, рублей и внутренних ценных бумаг, а также использование валютных ценностей, рублей и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;
-
ввоз на таможенную территорию Российской Федерации и вывоз с таможенной территории Российской Федерации валютных ценностей, рублей и внутренних ценных бумаг;
-
перевод на свои счета в Российскую Федерацию и со своих счетов из Российской Федерации иностранной валюты, рублей, внутренних и внешних ценных бумаг;
-
перевод нерезидентом рублей, внутренних и внешних ценных бумаг со своих счетов в Российской Федерации на свои счета в Российской Федерации.
Валютный курс — это цена, по которой может быть куплена или продана валюта одной страны, выраженная в валюте другой страны.
Установление валютного курса носит название котировки валюты.
Существует два основных метода котировки валют — прямая и косвенная (обратная).
При прямой котировке единицу иностранной валюты приравнивают к определенному количеству национальной валюты. Большинство стран, в том числе Российская Федерация, используют метод прямой котировки валют.
При косвенной (обратной) котировке к единице национальной валюты приравнивается определенное количество иностранной валюты. Косвенную котировку использует ограниченный круг стран — Великобритания, Австралия, Новая Зеландия.
Официальный валютный курс — это курс, устанавливаемый Банком России (по итогам торгов на ММВБ ежедневно в рабочие дни), он используется для учетных целей и при расчете таможенных платежей.
Биржевой валютный курс — это курс, который устанавливается на биржевых торгах при последовательном сопоставлении спроса (заявок на покупку) и предложения (заявок на продажу) на валюту.
Банковские валютные курсы характеризуются большим разнообразием, однако всем им присуще одно свойство — они имеют двойную котировку, т.е. курс покупки и курс продажи. За счет разницы в курсах покупки и продажи банки получают прибыль (маржу).
Кросс-курс представляет собой соотношение между двумя иностранными валютами, полученное через их отношение к третьей валюте. В качестве третьей валюты используется российский рубль. Например, если курс евро/российский рубль равен 35,0025, а курс доллар США/российский рубль равен 28,0020, то кросс-курс евро/ доллар США равен 1,25(35,0025:28,0020).
Валютная позиция коммерческого банка представляет собой соотношение купленной и проданной валюты в течение определенного временного интервала. Валютная позиция считается закрытой, если сумма покупок и продаж по данной валюте совпадают.
Открытые валютные позиции возникают, когда на некотором интервале времени покупки и продажи не уравновешиваются. Если объем продаж превышает объем покупки валюты, то говорят о короткой валютной позиции. Напротив, превышение покупки над продажами означает возникновение длинной валютной позиции.
При наличии открытой валютной позиции возникает валютный риск, так как изменение валютных курсов может привести к росту обязательств банка. С целью уменьшения валютного риска во всех странах применяется регулирование валютных позиций.