Тема 8.5. Валютно-обменные операции

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия обменного пункта в течение двух недель от даты получения уведомления уполномоченного банка подготавливает (после осуществления проверки) заключение о соответствии помещения для совершения операций с ценностями, действующим требованиям, направляет его в уполномоченный банк и вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об обменном пункте в соответствии с информацией, содержащейся в уведомлении.

Обменный пункт имеет право начать работу только после получения положительного заключения.

Основаниями для отказа в выдаче положительного заключения являются:

• несоответствие помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;

• наличие неисполненных предписаний Банка России об устранении нарушений валютного законодательства, выявленных в деятельности уполномоченного банка, или нарушений требований законодательства Российской Федерации при совершении операций с наличной валютой или чеками с участием физических лиц;

• наличие неоплаченного уполномоченным банком штрафа;

• наличие предписания Банка России о введении ограничения либо запрета на проведение уполномоченным банком операций с иностранной валютой.

Письмо об отказе в выдаче уполномоченному банку положительного заключения направляется в его адрес не позднее двух недель от даты получения уведомления об открытии.

Обменный пункт должен быть оборудован стендом, находящимся в месте, доступном для обозрения физическими лицами, и содержащим следующую информацию и документы:

• наименование, местонахождение (почтовый адрес) и телефон банка, открывшего обменный пункт;

• режим работы обменного пункта (при круглосуточном режиме работы операционный день заканчивается в 15.00, а в случае расположения обменного пункта в помещении иной организации и невозможности доступа в помещение обменного пункта

во внерабочее время указанной организации рабочий день обменного пункта не может превышать рабочий день организации);

• перечень операций с наличной иностранной валютой и чеками, осуществляемых данным обменным пунктом;

• курсы иностранных валют и кросс-курсы;

• информация для обращений и жалоб физических лиц, связанных с работой обменного пункта;

• выписка из тарифов банка сведений о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого за осуществление операций с наличной валютой и чеками, заверенная подписью руководителя и скрепленная оттиском круглой печати уполномоченного банка;

• копия положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия обменного пункта, заверенная подписью руководителя и скрепленная оттиском круглой печати уполномоченного банка;

• правила приема банком поврежденных денежных знаков иностранных государств;

• правила приема банком чеков (в том числе дорожных чеков),

номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте;

• признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России;

• информация об установленном уполномоченным банком порядке и условиях осуществления операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета, заверенные подписью руководителя и скрепленные круглой печатью уполномоченного банка.

В обменном пункте в отдельном досье должны находиться заверенные подписью руководителя и скрепленные оттиском круглой печати уполномоченного банка копии следующих документов:

• решение органа управления банка, которому это право предоставлено уставом или положением, об открытии, изменении местонахождения, приостановлении деятельности обменного пункта;

• приказ банка о назначении соответствующего лица кассовым

работником обменного пункта;

• документ, свидетельствующий о прохождении кассовым работником обменного пункта специальной подготовки по способам определения признаков подлинности денежных знаков иностранных государств и чеков, а также платежеспособности и подлинности банкнот и монеты Банка России;

• договор о полной индивидуальной материальной ответственности кассового работника обменного пункта;

• приказ банка о назначении должностного лица, ответственного за установление курсов иностранных валют и кросс-курсов, и о порядке их доведения до обменного пункта;

• документ, подтверждающий право собственности (аренды, субаренды) банка на здание (помещение), в котором располагается обменный пункт.

Обменный пункт должен быть обеспечен справочными материалами по определению платежеспособности денежных знаков Банка России, подлинности денежных знаков иностранных государств, а также необходимыми техническими средствами контроля подлинности денежных знаков.

Кассовый работник обменного пункта обязан иметь при себе документ, удостоверяющий его личность, а также служебное удостоверение сотрудника уполномоченного банка.

В помещении обменного пункта могут находиться сотрудники уполномоченного банка, сотрудники подразделения инкассации, имеющие при себе документы, удостоверяющие их личность, а также уполномоченные представители органов и агентов валютного контроля Российской Федерации и иных федеральных органов, проводящие проверку обменного пункта в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В обменных пунктах осуществляются следующие виды операций с наличной иностранной валютой и чеками:

• покупка и продажа наличной валюты за наличные рубли;

• конверсия — продажа наличной валюты одного иностранного государства за наличную валюту другого иностранного государства;

• размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства на денежные знаки того же иностранного государства;

• замена поврежденного денежного знака иностранного государства на неповрежденный денежный знак того же или другого иностранного государства;

• покупка поврежденного денежного знака иностранного государства за рубли;

• прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу;

• покупка и продажа чеков за наличные рубли или за наличную валюту;

• оплата чеков наличными рублями или наличной валютой;

• прием для направления на инкассо наличной валюты и чеков (банковская операция, проводимая по поручению клиента с целью получения причитающихся ему денежных средств на основании платежных документов);

• прием наличной валюты или наличных рублей для зачисления на счета с использованием платежных карт;

• выдача наличной валюты или наличных рублей со счетов с использованием платежных карт.

Помимо перечисленных выше также могут осуществляться следующие операции с иностранной валютой:

• покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• продажа чеков за счет средств на счетах физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• прием наличной иностранной валюты или рублей для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);

• выплаты наличной валюты или рублей по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица;

• прием денежных знаков иностранных государств, вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности;

• прием поврежденных денежных знаков иностранных государств для зачисления на счета физических лиц;

• прием наличной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• прием наличных рублей для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте;

• выдача наличной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• выдача наличных рублей со счетов физических лиц в иностранной валюте.

Операция по приему денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу является обязательной для уполномоченного банка.

Операции с наличной валютой и чеками осуществляются обменным пунктом только с той иностранной валютой, курс которой по отношению к рублям устанавливается Банком России. При этом перечень иностранных валют, с которыми осуществляются указанные операции, определяется самим банком.

Курсы иностранных валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются банком приказом или распоряжением должностного лица, которому соответствующим приказом это право предоставлено. В приказе (распоряжении) указываются фактический адрес обменного пункта, курсы иностранных валют и кросс-курсы на текущую дату, а также дата и время (в часах и минутах) установления или изменения этих курсов.

Допускается указывать в приказе (распоряжении):

• алгоритм расчета кросс-курсов валют вместо их фактических значений;

• разные курсы иностранных валют для разных обменных пунктов;

• разные курсы иностранных валют для разных объемов покупаемой или продаваемой иностранной валюты в одном обменном пункте.

Курс покупки поврежденных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли устанавливается банком самостоятельно.

Допускается изменение курсов иностранных валют и кросс-курсов в течение операционного дня банка с обязательным оформлением каждого изменения соответствующим приказом (распоряжением). Передаваемая любыми средствами связи информация для обменного пункта о значениях валютных курсов регистрируется в журналах, ведущихся отдельно в уполномоченном банке и в обменном пункте на бумажных носителях или в электронном виде.

Операции с наличной валютой и чеками осуществляются в присутствии клиента. Обменные пункты при осуществлении данных операций обязаны идентифицировать его по документу, удостоверяющему личность. Операции с наличной валютой и чеками могут совершаться физическим лицом на основании доверенности, заверенной в установленном порядке.

Приняв от клиента денежные знаки иностранного государства или чеки, кассовый работник обменного пункта с помощью справочных материалов и технических средств определяет, являются ли принятые денежные знаки иностранного государства средством платежа на территории соответствующего иностранного государства, а также подлинность указанных денежных знаков и чеков.

При этом кассовому работнику обменного пункта и клиенту должна обеспечиваться возможность общения и визуального контроля приема и пересчета денежной наличности и чеков.

Во время осуществления операции с наличной валютой и чеками кассовый работник обменного пункта заполняет электронный реестр операций с наличной валютой и чеками. При этом он ведет один реестр по всем видам операций с наличной валютой и чеками, совершаемым в течение рабочего дня обменного пункта, за исключением операций по приему на экспертизу и на инкассо.

Кассовый работник обменного пункта обязан выдать клиенту вместе с наличной валютой, чеками и платежной картой документ, подтверждающий проведение операции с наличной валютой и чеками, за исключением операций по приему на экспертизу и на инкассо. Документ распечатывается в единственном экземпляре (экземпляр клиента) и подписывается кассовым работником обменного пункта. Исправления в распечатанном документе не допускаются.

При выявлении кассовым работником обменного пункта денежного знака иностранного государства (или чека), вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), денежный знак (или чек) физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать клиента о том, что денежный знак или чек вызывает сомнение в его подлинности (имеет признаки подделки). Указанный денежный знак направляется на экспертизу, а чек — на инкассо, или же они передаются сотрудникам территориальных органов внутренних дел в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Если кассовый работник обменного пункта выявил у принятых денежных знаков иностранного государства (или чеков) повреждения, которые значительно изменяют их внешний вид, возможность проведения операций определяется в соответствии с указаниями иностранного банка, принимающего на инкассо эти денежные знаки и чеки, или банка-посредника (инкассирующего банка). При отсутствии таких указаний поврежденный денежный знак (или чек) принимается на инкассо с согласия клиента.

Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков осуществляется на основании письменного заявления клиента. В заявлении указываются полностью его фамилия, имя и отчество (при его наличии), адрес места жительства (места пребывания), наименование, серия и номер предъявленного им документа, удостоверяющего личность, а также:

• для денежных знаков — наименование валюты каждого денежного знака иностранного государства, его достоинство (номинал),серия, номер, год эмиссии, необходимые дополнительные реквизиты;

• для чеков — наименование каждого чека, его номер, дата и сумма, наименование эмитента чека и наименование лица, выдавшего чек (при возможности их указания).

При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков кассовый работник обменного пункта составляет квитанцию в двух экземплярах. Первый экземпляр выдается клиенту, второй экземпляр хранится в кассовых документах.

Принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств и чеки направляются уполномоченным банком в инкассирующий банк.

При получении возмещения от инкассирующего банка за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств или чеки уполномоченный банк по просьбе клиента высылает ему письменное уведомление. По его выбору сумма возмещения может быть выплачена в наличной иностранной валюте или в наличных рублях по курсу иностранной валюты на текущую дату.

В случае отказа инкассирующего банка от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств или чеков они возвращаются клиенту. При этом уполномоченный банк высылает ему письменное уведомление о решении инкассирующего банка, к которому прилагает оригинал его официального ответа об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств или чеков. Копия официального ответа направляется в документы дня.

По окончании рабочего дня обменного пункта, при смене кассового работника обменного пункта или при изменении курсов иностранных валют и кросс-курсов, а также при смене календарной даты кассовый работник обменного пункта:

• подсчитывает итоговые данные по сумме полученной и выданной наличной валюты и чеков в разрезе видов операций, наименований валюты и чеков;

• распечатывает текущий реестр операций с наличной валютой

и чеками;

• проставляет свою подпись на текущем реестре операций с наличной валютой и чеками.

Реестр направляется в кассовые документы, и затем открывается новый реестр операций с наличной валютой и чеками.