9. Виды и функции кредита.

Кредит – совокупность экономических отношений в связи с движением стоимости на условиях возвратности к кредитору.

Виды кредитов.

По основным группам заемщиков: кредит хозяйству, населению, государственным органам власти.

По назначению (направлению) различают кредит:

1. потребительский – для ФЛ;

2. промышленный – для промышленных предприятий;

3. торговый - приобретение товаров в кредит для последующей продажи с выплатой их стоимости и процентов в ближайшей перспективе;

4. сельскохозяйственный;

5. инвестиционный - под конкретную инвестиционную программу;

6. бюджетный.

По срокам пользования кредиты бывают до востребования и срочные (краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 до 3 лет); долгосрочные (свыше 3 лет).

По размерам: крупные, средние и мелкие.

По обеспечению: необеспеченные (бланковые) и обеспеченные (залоговые, гарантированные и застрахованные).

По способу: компенсационные и платежные.

Функции:

1. перераспределительная - перераспределение стоимости в денежной или товарной форме между субъектами экономических отношений;

2. замещения наличных денег кредитными операциями - создание платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения.

10. Принципы банковского кредитования.

1. обеспечение защиты имущественных интересов банка при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств по возврату полученных на основе кредита денег. Он реализуется в таких видах кредитования, как ссуды под залог материальных ценностей и под надежные гарантии и поручительства;

2. целевого характера кредита, заключающегося в том, что ссуда выдается на определенную и заранее известную банку цель или одобренную им деятельность заемщика;

3. срочности, те необходимости возврата кредита не в любое удобное для заемщика время, а к точно обусловленному при выдаче ссуды сроку. Конкретные показатели, обеспечивающие соблюдение этих принципов, предусматриваются в кредитном договоре банка с клиентом.

В эк. литературе к принципам кредитования принято также относить возвратность и платность. В действительности это не принципы, а неотъемлемые атрибуты кредитных отношений.

11,12. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.

Условием развития кредитных отношений является доверие кредитора к заёмщику. Данное доверие возможно при соблюдении 3х основных принципов:

1) принцип обеспеченности, защиты имущественного интереса банка. При возможном нарушении заёмщиком принятых на себя обязательств, данный принцип реализуется в таких видах страхования как: ссуды под залог материальных ценностей и под надёжные гарантии и поручительства.

2) пр. целевого назначения кредита заключается в том, что кредит выдаётся на определённую и заранее известную банку цель.

3) пр. срочности заключается в необходимости возврата кредита не в любое удобное для заёмщика время, а к точно обусловленному сроку. Конкретные показатели, обеспечивающие соблюдение этих принципов предусматриваются в кредитном договоре банка с клиентом.

Принципы возвратности и платности являются неотъемлемыми и необходимыми атрибутами любых денежно-кредитных отношений.