3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.

Б. продукт – способ и вид оказания услуг клиенту банка. Б. продукт бывает простым (предоставляется одним подразделением банка) и сложным (предоставляется несколькими подразделениями банка).

Б. Операция – система (совокупность) согласованных по целям, месту и времени действий, направленных на решение по осуществлению поставленной задачи по обслуживанию клиента.

Б. услуга- работа, вып.для удовлетворения нужд и потребностей клиента банка. Для оказания услуг необходимо выполнить ряд операций и действий.

Совокупность этих элементов представляет собой б. триаду. Таким образом, услуги банка – это банковская триада + взаимосвязь между ее элументами.

4. Регулирование деятельности коммерческих банков.

Конституция Российской Федерации

ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1

ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10июля 2002г № 86-ФЗ

ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций

Для осущ.деятельности необх получить лицензию в ЦБ. Виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на осуществление инкассации;

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;

• генеральная

  Аннулирование лицензии возможно при следующих обстоятельствах:

- неспособность создаваемого банка начать по истечении определенного срока осуществление операций;

- невыполнение банком условий лицензии или осуществление операций ,не предусмотренных в лицензии;

- нарушение законов или нормативных актов;

- нанесение ущерба интересам кредиторов и вкладчиков при проведении операций

5. Принципы организации банковских операций

Доходность и ликвидность – два основных принципа, которые отражают сущность банковских операций. Главным условием жизнедеятельности банков является рациональное сочетание активных и пассивных операций и отсутствие дисбаланса в привлечение и размещение средств. Анализ активных операций банка производится для выявления и оценки их доходности, ликвидности и степени риска. Эффективность активных операций банка, выражается в первую очередь в доходности, что определяет совокупный положительный результат работы банка во всех сферах хозяйственно – финансовой и коммерческой деятельности. За счет доходов банка и его активных операций покрываются все его операционные расходы, формируется прибыль, которая определяет размер дивидендов, отсюда увеличение собственных средств и развитие активных операций банка т. е. доходность может увеличить капитал банка.

Ликвидность - превращение материальных ценностей в ликвидные средства. Ликвидность – способность банка своевременно выполнять свои обязательства. Возможность использования активов в качестве средств платежа. Т. о. банк считается ликвидным, если сумма д. с., которыми он располагает и которые имеют возможность быстро реализовываться из иных источников, позволяют ему полностью и своевременно выполнять свои обязательства по пассиву. Ликвидность оценивается способностью банка превращать свои активы в денежные или другие платежные средств для оплаты предъявляемых обязательств в случаи, если имеющихся в наличии платежных средств недостаточного для этого. Главная цель коммерческого банка по управлению ликвидности активов это строгое и безусловное выполнение своих обязательств перед клиентом.