- •1. Общие принципы функционирования банка.
- •2. Функции коммерческого банка: депозитная, расчетная, кредитная и эмиссионно-учредительская.
- •3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
- •4. Регулирование деятельности коммерческих банков.
- •5. Принципы организации банковских операций
- •6. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка.
- •7. Привлечение средств коммерческим банком.
- •8. Способы оценки банка в качестве потенциального партнера.
- •9. Виды и функции кредита.
- •10. Принципы банковского кредитования.
- •11,12. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
- •13. Особенности взаимоотношений банка с клиентами.
- •14. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке
- •15. Подготовка документов для анализа кредитной заявки.
- •16. Перечень документов, необходимых для рассмотрения предложения о кредитовании.
- •17. Рассмотрение кредитной заявки и принятие решения о предоставлении кредита.
- •18. Особенности определения характера заемщика.
- •19. Технико-экономическое обоснование возвратности кредита (тэо)
- •20. Обеспечение возвратности кредита.
- •21. Понятие кредитоспособности. Анализ кредитоспособности заемщика.
- •22. Платежеспособность и кредитоспособность заемщика.
- •23. Методы оценки кредитоспособности.
- •24. Понятие и критерии оценки кредитоспособности клиента.
- •25. Капитал клиента и способность заимствовать средства.
- •26. Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов банка.
- •27. Коэффициенты ликвидности.
- •28. Коэффициенты эффективности и оборачиваемости.
- •29. Коэффициенты рентабельности.
- •30. Анализ денежного потока.
- •31. Элементы притока средств корпоративных клиентов банка.
- •32. Элементы оттока средств корпоративных клиентов банка.
- •33. Решение вопроса о целесообразности и размере выдачи ссуды на основе проведенного анализа денежного потока клиента.
- •34. Понятие делового риска.
- •35. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента.
- •36. Факторы делового риска.
- •37. Понятие банковского процента.
- •38. Расчет банковского процента.
- •39. Факторы, влияющие на размер банковского процента.
- •40. Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •41. Анализ частных (внутренних) факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •42. Формирование рыночной ставки процента.
- •43. Понятие процентной маржи
- •44. Расчет процентной маржи банка
- •45. Факторы, влияющие на размер процентной маржи банка
- •46. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг.
- •47. Учетная ставка (ставка рефинансирования коммерческих банков).
- •48. Ставка libor, виды ставок libor.
- •49. Открытие клиентских счетов в банке.
- •50. Роль организации безналичных расчетов в экономике.
- •51. Формы и инструменты безналичных расчетов.
- •52. Электронные системы банковских расчетов.
- •53. Комиссионно-посреднические услуги банков.
- •54. Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.
- •55. Пластиковая карточка как инструмент расчетов.
- •56. Организация финансирования экспортно-импортных контрактов (торговое финансирование).
- •57. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов.
- •58. Финансирование экспортно-импортных контрактов с участием Экспортных Кредитных Агентств (эка).
- •59. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
- •60. Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования.
- •61. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.
- •62. Виды и особенности документарных аккредитивов.
- •63. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.
- •65. Аккредитив с отсрочкой платежа.
- •66. Подтверждение аккредитива в долгосрочном и краткосрочном финансировании.
- •67. Покрытый неподтверждённый аккредитив. Схема расчётов.
- •68. Подтверждённый непокрытый аккредитив. Схема расчётов.
- •69. Дисконтирование аккредитива в импортных контрактах.
- •70. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
- •71. Понятие коммерческого кредита. Товарный кредит.
- •72. Документарные операции коммерческих банков.
- •73. Организация финансирования на основе операций факторинга и форфейтинга.
- •74. Виды обеспечения финансирования на основе факторинга и форфейтинга.
- •75. Понятие и характеристика факторинговых услуг коммерческих банков.
- •76. Схема факторинговой операции.
- •78. Вексельная форма расчетов в экспортно-импортных контрактах.
- •79. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
- •80. Схема форфейтинговой операции.
- •81. Преимущества и недостатки форфейтинга.
- •82. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
- • Плата за гарантию ниже, чем проценты по кредиту. Виды банковских гарантий
- •83. Банковская гарантия во внешнеэкономической деятельности.
- •84. Виды обеспечения гарантии.
- •85. Схема выставления банковской гарантии.
- •86. Преимущества и недостатки банковской гарантии
- •87. Синдицированное кредитование, как способ финансирования деятельности корпоративных клиентов банков.
- •88. Преимущества и недостатки зарубежного финансирования.
- •89. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •90. Понятие лизинга, его функции.
- •91. Сущность лизинговой сделки.
- •92. Основные элементы лизинговой операции.
- •93. Классификация лизинга и лизинговых операций.
- •94. Современные банковские услуги, предоставляемые юридическим и физическим лицам.
82. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
Банковские гарантии – удовлетворение банком требований, предъявляемых клиенту, располагающему такой гарантией, в случае несвоевременного выполнения им своих обязательств. При этом банк-кие гарантии могут распространяться лишь на такие обязательства, которые выполняются в денежной форме.
Банковские гарантии выгодны для клиентов по следующим причинам:
они не отвлекают из оборота денежные средства
существует возможность получения от контрагента товарного кредита, обеспечением которого выступает банковская гарантия
возможна отсрочка оплаты суммы по контракту за предоставление товаров или услуг на срок, на который выдана гарантия
Плата за гарантию ниже, чем проценты по кредиту. Виды банковских гарантий
В зависимости от условий уплаты бенефициару денежной суммы гарантия можем быть гарантией по первому требованию (безусловной) и условной гарантией. В первом случае гарант обязан заплатить по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии с условиями гарантии. Во втором случае гарант также должен произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, но уже сопровождаемому документами, доказывающими или подтверждающими неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом своих обязательств.
Характеристиками нормальной банковской гарантии являются срочность и безотзывность, которые означают, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия бенефициара, отказаться от принятых на себя обязательств. Отзывные гарантии встречаются крайне редко, так как не соответствуют природе банковской гарантии и вызывают недоверие со стороны бенефициаров.
Гарантии бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченная гарантия предполагает наличие залога имущества или иного способа обеспечения, в то время как необеспеченная – это простое письменное обязательство банка.
Подтвержденная банковская гарантия – это гарантия, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность.
Синдицированная (консорциальная) гарантия банка – гарантия, в выдаче которой могут участвовать сразу несколько банков, действующих через основной банк-гарант. Такие гарантии применяются в крупных (в том числе, в международных) сделках, и чем больше банков задействовано в выдаче гарантии, тем более дорогостоящей является эта услуга.
Гарантии также делят на прямые и контргарантии. В первом случае обязательство перед бенефициаром принимает на себя сам банк-гарант. Контргарантия же выдается в случае, если банк по поручению принципала требует выдачи гарантии от другого банка (в том числе, зарубежного), выдав встречное обязательство.
Наиболее распространенные виды гарантий:
-
Гарантия возврата авансового платежа. Она представляет собой обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в том случае, если продавец не выполняет свои обязательства по поставке товаров, предусмотренные контрактом.
-
Гарантия исполнения контракта – банковская гарантия, в соответствии с которой банк принимает на себя обязательство выплатить покупателю определенную сумму, если продавец не выполнит свои обязательства по поставке или другие свои контрактные обязательства. Для покупателя она является средством застраховать себя от рисков срыва графика поставок или неподобающего выполнения работ.
-
Гарантия платежа (на случай исполнения) – банковская гарантия, обеспечивающая надлежащее исполнение покупателем его платежных обязательств по контракту. Этот вид гарантий выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром).
-
Тендерная гарантия является обеспечением платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение, в случае, если последняя либо отказывается от предложения, либо отменяет заказ после торгов, либо отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения.