Питання для самоперевірки знань

1. У чому полягає економічне призначення фінансового посередництва?

2. Чи всіх посередників грошового ринку можна назвати фінансовими?

3. Чим характерна діяльність фінансових посередників?

4. Охарактеризуйте етапи створення банківської системи України.

5. Що являє собою банківська система в ринковій економіці і які принципи її побудови? Яка структура банківської системи України?

6. Які відмінності між емісійними і неемісійними банками? Наведіть приклади банків кожної групи.

7. До якої категорії слід відносити інвестиційні банки - до банків чи до небанківських фінансових посередників і чому?

8. Що таке державний банк? Які особливості його створення і функціонування?

9. У чому проявляється незавершеність формування банківської системи України?

10. Які функції виконує банківська система України?

11. Охарактеризуйте розвиток страхових компаній як фінансових посередників грошового ринку.

12. Яким чином страхові компанії та пенсійні фонди діють в якості фінансових посередників?

13. У чому різниця між державними та недержавними пенсійними фондами?

14. Чим займаються факторингові компанії?

15. Охарактеризуйте діяльність лізингових компаній в Україні.

16. Що таке інтегровані структури бізнесу і які їх види ви знаєте?

Тема 14. Теоретичні засади діяльності комерційних банків Компетенції, якими повинен володіти студент після вивчення цієї теми

Знати: поняття: комерційний банк; універсальний та спеціалізований банк; різновиди спеціалізованих банків; функції банків; ліцензування; кредитна політика; пасивні та активні операції банків; комісійні операції банків; інвестиційна діяльність банків тощо;

Розуміти: необхідність процедури ліцензування діяльності комерційних банків; принципи кредитної політики банку; економічне призначення стандартів кредитування та кредитної інструкції; необхідність дотримання нормативів банківської діяльності; організацію кредитного процесу в банку;

Вміти:

1) досліджувати економічне призначення банківських установ та здійснювати їх класифікацію (вміти розрізняти власні, позичені та залучені ресурси комерційного банку; знати склад пакету документів, який потрібен для реєстрації та ліцензування діяльності комерційного банку; вміти характеризувати активні та пасивні операції комерційного банку з точки зору їх релевантності;

2) досліджувати та характеризувати кредитну політику комерційних банків у сучасних умовах господарювання.

Література: основна [1, 2], додаткова [6].

Методичні рекомендації до розв’язання завдань

Методичні рекомендації згідно з темою 10, а також доцільно повторити теоретичний матеріал за цією темою.

Завдання для розв’язання

Завдання № С-01

Найдіть відповідне тлумачення

Таблиця 14.1

Терміни і поняття

1. Власні кошти банку	4. Кооперативні банки	7. Залучені кошти банку	10. Ліквідність банку
2. Трансформаційна функція банківської системи	5. Банківський депозит	8. Інвестиційні банки	11. Центральний банк
3. Банківська операція	6. Банківські ресурси	9. Універсальні банки	12. Грошове сховище

Визначення:

1. банк першого рівня у дворівневій банківській системі

2. кредитно-фінансові інститути, що створюються товаровиробниками на ділових засадах для задоволення взаємних потреб

3. спроможність банку з точки зору виконання як звичайних, так і непередбачених зобов'язань

4. грошові кошти фізичних і юридичних осіб або цінні папери, які передані на зберігання до банку за відповідну плату

5. запаси банкнот і монет в установах НБУ в спеціально обладнаних приміщеннях і спеціальних сейфах, створені з метою оновлення готівкової маси в обігу та забезпечення грошового обігу банкнотами і монетами різного номіналу

6. сукупність коштів, які акумулюються бан­ком на різних рахунках клієнтів у вигляді депозитів, або придбані на грошовому ринку міжбанківські кредити чи централі­зовані ресурси

7. кредитні установи, що здійснюють всі основні види банківських операцій

8. сукупність коштів, які знаходяться в роз­порядженні банку та використовуються ним для здійснення кредитних та інших активних операцій

9. діяльність, пов'язана з виконанням специфічно банківських функцій

10. можливість змінювати строки грошових капіталів, їх розміри та фінансові ризики шляхом мобілізації грошових коштів одних суб'єктів ринку і передачі їх різними способа­ми іншим суб'єктам

11. кредитні установи, що мобілізують ресурси та надають позики шляхом випуску і розміщення облігацій та інших зобов’язань

12. сукупність різних за призначенням фондів, які забезпечують економічну самостійність і стабільність банку

Завдання № С-02

Банк залучив від вкладника 7500 грн. та надає за рахунок цього ресурсу кредит іншій особі - позичальнику. Норма обов’язкового резервування становить 12%.

Вам, як працівнику кредитного відділу банку необхідно визначити суму можливої позики.

Завдання № С-03

Залучені кошти банка становлять 11350 грн., кредитні вкладення – 10295 грн. Норма резервування – 11,5%.

Вам, як працівнику кредитного відділу банку необхідно визначити розмір надлишку або нестачі ліквідного активу банку, враховуючи, що норма резервування – 11,5%. Зробити відповідні висновки.

Завдання № С-04

Клієнт вніс депозит у сумі 20 тис.грн. строком на 3 роки. Номінальна річна процентна ставка – 15 %. Складні проценти нараховуються щокварталу. Визначити, яку суму отримає клієнт по закінченню строку, якщо темп інфляції складатиме 7 % за 3 роки.

Завдання № Д-01

Таблиця 14.2

Дані для розрахунку (ум. од.)

Показники	1 півріччя	2 півріччя
Каса	10,0	12,0
Депозити підприємств	4000,0	2800,0
Вклади населення	2000,0	5000,0
Статутний капітал	9000,0	9000,0
Поточні рахунки клієнтів	15000,0	16000,0
Коррахунок в НБУ	7000,0	7200,0

Визначити загальну суму зобов’язань банку за кожний період, зробіть висновок.