7.3. Личное страхование

_{Личное страхование – это форма защиты физических лиц от рисков, угрожающих жизни, трудоспособности, здоровью человека..}

_{Согласно ФЗ «Об организации СД в РФ» (ст.4) объектами личного страхования являются имущественные интересы, связанные:}

• _{с дожитием до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);}

• _{с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).}

_{Личное страхование}

_{Страхование жизни}

_{Страхование от несчастных случаев Медицинское страхование}

_{Личное страхование в целом является дополнительной формой государственного социального страхования и социального обеспечения. Личное страхование выступает фактором социальной стабильности, источником инвестиционных ресурсов для экономики, механизмом снижения расходной части бюджета на социальные программы.}

_{Социальное страхование является обязательным, а личное страхование, как правило, – добровольным.}

_{Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица., а застрахованными - только физические лица. Страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом.}

_{Страхование жизни проводится на случай смерти страхователя или застрахованного от несчастного случая либо потери здоровья застрахованным от несчастного случая, а также на дожитие до определенного срока или события.}

_{Договоры страхования жизни заключаются на любые страховые суммы и оговоренные многолетние сроки. Наиболее популярны договоры страхования жизни, в которых удобно сочетаются их рисковая и сберегательная функции.}

_{Страхование жизни, как правило, совмещается в одном виде страхования, включающем страховую защиту на случай утраты трудоспособности, на дожитие, на случай смерти и страхование от несчастных случаев (смешанное страхование жизни). К названным компонентам смешанного страхования нередко добавляется страховая защита по пенсионному обеспечению.}

_{Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату соответствующей страховой суммы при потере здоровья или в связи с наступлением смерти застрахованного от оговоренных событий. Оно распространяется на взрослых граждан, детей, школьников, пассажиров в пути, отдельные категории работников с наиболее опасными условиями труда.}

_{Страховая защита выражается в выплате соответствующих денежных компенсаций, включая компенсацию расходов, обусловленных страховым случаем, а также связанное с ним снижение доходов застрахованного лица или его близких.}

_{Страхование от несчастных случаев проводится как в добровольной, так и в обязательной формах. Обязательным является, например, страхование пассажиров.}

_{Страхование от несчастных случаев может проводится в коллективной форме (за счет средств предприятия) и в индивидуальном порядке.}

_{Медицинское страхование является гарантией получения медицинской помощи, объем и характер которой определяются условиями договора медицинского страхования.}

Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья.

Медицинское страхование осуществляется в как в добровольной, так и обязательной формах.

Обязательное медицинское страхованиеявляется составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования.

Добровольное медицинское страхование является дополнением к обязательному медицинскому страхованию. Осуществляется оно на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг и иных услуг сверх установленных программой обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование может быть как коллективным, так и индивидуальным.

Широкое распространение получило добровольное медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж.Это страхование на случай внезапного заболевания, телесного повреждения в результате несчастного случая или смерти, наступившей во время пребывания за границей.

Личное страхование сочетает рисковую и сберегательную функции. Рисковая функция личного страхования раскрывает вероятностный характер нанесения ущерба или угрозы нанесения ущерба жизни и здоровью. Сберегательная функция личного страхования позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную денежную (страховую сумму).

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО ГЛАВЕ 7

1. В каких случаях страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения по договорам имущественного страхования?

2. Чем отличается система страхования первого риска от системы пропорциональной ответственности, применяемые в имущественном страховании?

3. Какие виды гражданской ответственности подлежат обязательному страхованию?

4. С какой целью осуществляется страхование профессиональной ответственности?

5. Какие подотрасли включает личное страхование?

6. Что является объектом личного страхования?

7. Проанализируйте современное состояние российского страхового рынка по основным сегментам и определите тенденции и проблемы его развития.